VILÁGGAZDASÁG Network

Mozilla Firefox alatt kezdőlapnak

×

Mozilla Firefox böngésző alatt, úgy tudja a VG.hu-t kezdőlapnak állítani, hogy az egér bal gombját nyomva tartva a címsor mellett levő VG ikont ráhúzza a kis házikó ikonnal jelölt kezdőlap gombra.

Belépés

×



Elfelejtett jelszó »

PÉNZÜGY / ELŐTAKARÉKOSSÁG

Tudjon meg többet az öngondoskodásról: Tbsz, tbsz, tbsz

2010. 12. 17. 11:54|Pénzügy » Előtakarékosság
Jelentős mértékben javult a magyar lakosság megtakarítási rátája az elmúlt két évben, ám a pénzügyi tudatosság terén még számottevő lemaradásban van Magyarország a Concorde szakértője szerint. A pénzügyi szolgáltatók lakossági ügyfeleinek egyelőre csak kis aránya van tisztában a rugalmas befektetési eszközök, például a 2010-es év újdonsága, a tartós befektetési szerződés előnyeivel.

Mik ezek?

×

A sorban látható gombokkal a webes közösségi hálózatokon - iWiW, Facebook - fejezheted ki egy kattintással tetszésedet vagy
oszthatod meg a cikkel kapcsolatos véleményedet ismerőseiddel.

"Tetszik" / "Like" gomb. Ezzel a gombbal a Facebookon fejezheted ki tetszésedet a cikkel kapcsolatban - üzenőfaladon
egyszerűen csak annyi jelenik meg, hogy kedveled ezt a cikket. Ha most éppen be vagy jelentkezve a Facebookra, akkor azt is
látod, hogy ismerőseid közül valakinek tetszett-e már ez az írás. Ha nem vagy bejelentkezve, a gomb megnyomása után ezt
egyszerűen megteheted. (Ez a gomb tényleg csak egy szimpla tetszésnyilvánítás - ha a cikkel kapcsolatban egyből véleményt is
megosztanál, akkor használd a cikk alatti szürke hátterű sorban található "Facebook" feliratot.)

"Megosztás az iWiW-en" gomb. Ezzel a gombbal a legnépszerűbb magyar közösségi oldalon, az iWiW-en tudsz tartalmat
megosztani. A felugró ablakban beírhatod véleményedet is, és ha épp nem vagy bejelentkezve, egyben azt is megteheted.

Az utóbbi évtized jellemzője, hogy voltak időszakok (például 2003-ban és 2007-ben), amikor hazánkban a megtakarítási ráta negatív volt, majd az elmúlt két évben dinamikusan emelkedni kezdtek a lakossági megtakarítások, ami tulajdonképpen a válság természetes velejárójának tekinthető. Ám ezzel együtt is ma csak kevesen rendelkeznek megtakarítással: a lakosság több mint 70 százalékának (a Gfk - WSJ, Raiffeisen felmérések alapján) semmilyen tartaléka nincsen - írja a Concorde a Facebook oldalán.

Azok, akik mégis úgy döntöttek, hogy lekötik pénzüket, sokszor a befektetéssel kombinált biztosításokat választották, illetve a bankbetéteket preferálták. A lakosság egy része mindemellett nagyon tudatosan keresi a legmagasabb hozamú termékeket, de ma még ők vannak kisebbségben – fejtette ki Móró Tamás , a Concorde Értékpapír Zrt. elemzési vezetője.

A cikk a hirdetés után folytatódik
A lakossági megtakarítás gyakorlatára ma még kevéssé jellemző az innovatív rugalmasság: aki pénzét lekötni és kamatoztatni szeretné, többnyire még mindig inkább a régóta ismert instrumentumokhoz nyúl. A háztartások viszonylag lassan „mozdulnak meg”, alapvetően bankbetétekben gondolkodnak; a jól ismert termékektől eltérő konstrukciókat ma még főként a hirdetések nyomására vásárolnak.

Móró Tamás úgy látja, az egyes eszközök népszerűségét leginkább a hozam határozza meg: amikor a bankbetétek hozama magasabb az állampapírokénál, akkor abba áramlik a pénz az állampapírokból és a befektetési alapokból, és fordítva. Ahogyan erős forint esetében a lakosság devizát vesz, egy komolyabb gyengülés után pedig általában (eddig legalábbis) eladja azt. Azonban kevesen fordultak még az egyik legkedvezőbb, legrugalmasabb belföldi megtakarítási eszközhöz, a tartós befektetési szerződéshez, főként azért, mert a nagy pénzügyi cégek gyakran óriási összegeket áldoznak a már jól bevált termékek reklámozására, míg az új lehetőségekről nem minden esetben nyújtanak ugyanolyan széles körű tájékoztatást.

Tbsz: amivel megúszható a kamat- és árfolyamnyereség-adó

A tbsz piacán, bár újfajta megoldásról van szó (a tartós befektetési szerződések csak 2010. január 1. óta érhetőek el Magyarországon), mégis jelentős növekedés várható. A tbsz népszerűségét erősítheti, hogy abban egyszerre megtalálható az adókedvezmény (ezáltal a magasabb hozam) vonzereje, valamint a rugalmasság is, amennyiben egy széles termékválasztékot kínáló befektetési szolgáltatónál nyitja az ügyfél a számlát.

Alapvetően a közepes és a nagyobb vagyonnal rendelkező ügyfelek választják jelenleg a tbsz konstrukciót, akiknek hosszabb távú megtakarítási céljaik vannak, és nélkülözni tudják a pénzük egy részét akár több évre. Tudatos ügyfelek, akik tisztában vannak vele, hogy semmilyen veszteség nem éri őket akkor sem, ha korábban felmondják a szerződést. Várhatóan szélesebb körben fog elterjedni, de ehhez még szemléletformálásra van szükség – osztotta meg tapasztalatait a Concorde munkatársa.

Mi is az a tbsz?

A tartós befektetési szerződés lényege, hogy az a természetes személy, aki ilyen számlán helyezi el magtakarításait, a törvényben meghatározott feltételek teljesülése esetén, részben vagy egészben mentesül a 20%-os kamat- és a 25%-os árfolyamnyereség-adó alól. A konstrukció célja az öngondoskodás és a hosszú távú megtakarítások ösztönzése.

A számlanyitás éve a „felhalmozási” időszak, mely során a megtakarításainkat a számlára befizethetjük. A „felhalmozási” időszak lejárta után (következő év január 1-től) indul a lekötési időszak, melynek hossza 3 vagy 5 naptári év lehet. A 3 éves lekötési időszak végén, ha a szerződést nem hosszabbítjuk meg, 10%-os kedvezményes adót kell fizetni a teljes befektetésen elért kamat vagy hozam után. Amennyiben érintetlenül hagyjuk a számlán a megtakarítási összeget az 5 éves lekötési időszak végéig, a befektetések hozama kamat- és árfolyamnyereség-adómentes.

A legfrissebb, európai uniós összehasonlító adatok egyelőre nem adnak okot a derűlátásra. 2009-ben Magyarországon átlagosan 202 dollárt (mintegy 42 ezer forint) fizettünk ki élet- és nyugdíjbiztosításra, miközben az Európai Unióban ennek átlagosan öt és félszeresét, 1111 dollárt (233 ezer forintot) fordítottak ugyanerre. Európában a legnagyobb összeget Dániában áldozzák jövőbeli jólétükre – legalábbis ami az életbiztosításokat illeti. A dánok tavaly 3816 dollárt (mai árfolyamon több mint 800 ezer forintot) fizettek be élet- és nyugdíjbiztosítási szerződéseikre.

Mibe érdemes befektetni? Év végégig van időnk

Szlovéniában több mint kétszer akkora összeget, évi 431 dollárt (több mint 90 ezer forintot) költenek életbiztosításokra, s a 2009-es 241 dolláros (több mint 50 ezer forint) egy főre jutó szlovák életbiztosítási költés is meghaladja a magyarországi 202 dollárt. A további részleteket itt megtekintheti!

Szerző: Concorde - Világgazdaság Online

Tetszett a cikk? Ossza meg!
 iWiW 

A cikk küldése e-mailben

×
Cikk címe:
Tudjon meg többet az öngondoskodásról: Tbsz, tbsz, tbsz
Biztonsági kód
A fenti képen látható ellenőrzőkód:

Mehet

A *-al jelzett mezők kitöltése kötelező!

HOZZÁSZÓLÁSOK

Tisztelt Látogatónk!

 

Ha hozzá kíván szólni cikkeinkhez és még nem regisztrálta magát, ide kattintva megteheti.

Adatai megadása után a belépéshez szükséges jelszavát emailben küldjük el Önnek.

 

HOZZÁSZÓLOK A CIKKHEZ

A hozzászólás mező nem fogad be HTML kódot, a sortöréseket automatikusan törli.
A képen látható ellenőrzőkód:
captcha
MEHET

Hozzászólásával együtt IP címe is rögzítésre kerül.

Részletes moderálási szabályzatunkat itt olvashatja.

KAPCSOLÓDÓ TÉMÁK

Partnerek

AJÁNLAT


Ajánlat

BUX (zárva)

2012. május 23. 17:06
16 230,31
-3.19%
A BÉT információi alapján az adatokat a Magyar Vendor szolgáltatja.
15 perccel késleltetett adatok!
  • Képgalériák
  • Videogalériák
  • Parlamenti ülésnap - Fotó: Darnay Katalin

  • HBLF pénzügyi csúcstalálkozó - Fotó: Kallus György

  • A világon egyedülálló véna alapú beléptetési rendszer bemutatása - Fotó: Darnay Katalin

  • Országgyűlési nap, Balog Zoltán emberi erőforrás miniszter esküt tesz - Fotó: Darnay

  • Áder János beiktatása - Fotók: Kallus György

Előző
Következő
  • Magyar a világ két legjobb bárja

    Magyar a világ két legjobb bárja

  • Bóvliba vágtak minket - vox pop

    Bóvliba vágtak minket - vox pop

  • Mi bosszant minket a kgfb kampányban?

    Mi bosszant minket a kgfb kampányban?

  • MABISZ konferencia

    MABISZ konferencia

  • Mit gondolunk a végtörlesztésről?

    Mit gondolunk a végtörlesztésről?

  • Szemüveg nélküli 3D képernyő táblákhoz

    Szemüveg nélküli 3D képernyő táblákhoz

Előző
Következő

Állásajánlatok

Coaching? Nekem? Minek? Dara Péter
ügyvezető igazgató
DEVISE Hungary
Év elején egy országos kutatásomban 835 vezérigazgató, ügyvezető igazgató, cégtulajdonos, gazdasági vezető és HR vezető közül közel négyszáz úgy nyilatkozott, hogy a menedzsment fejlesztésére is szükség van cégüknél az idei évben a hatékonyságnövelés érdekében. A felmérés kitöltői között kisorsolt öt alkalmas vezetői coachingot azonban mindössze 197-en szerették volna megnyerni. További írások itt találhatóak »
Nemzeti fejlesztési vágta Essősy Zsombor
vezérigazgató
MAPI Magyar Fejlesztési Iroda Zrt.
Homályos még, hogy a fejlesztés majdani irányait meghatározó tervek kinek az irányításával – NGM, NFM, KIM, NFÜ – készülnek el. Meggyőződésem, hogy (a korábbi versenylovas hasonlatnál maradva) jóval gyorsabban haladnánk előre, ha a négyből három zsoké sürgősen leszállna a nyeregből. További írások itt találhatóak »
Búcsúüzenet Oszkó Péter
ügyvezető igazgató
Portfolion
Úgy hiszem, semmi meglepő nincs abban, hogy a kormány nyilvánvaló gazdaságpolitikai kudarcai, az év végére újra beszakadó forintárfolyam, az állampapírok iránti kereslet elapadása miatt egyre kétségesebb finanszírozhatóság, a tönkretett növekedési pálya és a megrongált foglalkoztatási viszonyok tudatában évzáró aktusként újra előráncigálta Budai Gyulát. További írások itt találhatóak »
Jogszerű a hamburgeradó Bánki Orsolya
ügyvéd
ENWC
2011. szeptember 1-jétől ún. „népegészségügyi termékadó” terhel egyes üdítőitalokat, energiaitalokat, „előrecsomagolt cukrozott készítményeket”, sós snackeket és ételízesítőket. Az új adónem érezhetően drágítja majd a felsorolt élelmiszereket, emellett pedig számos jogi kérdést is felvet. További írások itt találhatóak »
Barcelonából jöttem… Mózes István
ügyvezető partner
ClientFirst Consulting Kft.
Idén szerencsém volt három kollégámmal együtt ellátogatni Barcelonába, a 12. MSPA (Mystery Shopping Providers Assosiation) Konferenciára. 42 ország közel 200 képviselője tette tiszteletét a találkozón, ahol a legfőbb téma természetesen a vevőkiszolgálás fejlesztése volt. További írások itt találhatóak »

Ingatlankereső