Világgazdaság Online

Újabb elem kezd feltűnni a hazai bankok lakossági szolgáltatásainak sorában: a piacon már három bank is készített a háztartások pénz-ügyeinek szervezését segítő, az interneten elérhető kalkulátort. Az ügyfelek számára ingyenesen elérhető alkalmazások elindítása több szempontból is hasznos lehet a szolgáltatóknak: egyrészt az elektronikus szolgáltatások intenzívebb alkalmazása felé tereli a klienseket, másrészt ösztönző hatással lehet a megtakarítási hajlandóságukra is.
A Raiffeisen Bank a Rendszeres Megtakarítási Program honlapján helyezett el a háztartási költségvetés alakítása szempontjából hasznos kalkulátorokat, mindjárt hármat is. Az egyik segítségével az ügyfél kiszámíthatja, hogy az általa megadott adatok alapján mekkora megtakarítást érhet el a program által jóváírással honorált kártyás tranzakciók révén, a másikból pedig azt tudhatja meg, hogy mennyi időre van szüksége kitűzött céljai eléréséhez. A választékban emellett egy hagyományos családi költségvetés-számító program is szerepel: itt az ügyfél 29 kiadási kategóriával találkozik, és a kitöltés után értelemszerűen megkapja a havonta félretehető összeget.
Hasonló elven működik a CIB Bank internetes honlapjának kezdőlapján szereplő kalkulátor is, amely közvetett úton a bank Malacpersely névre keresztelt megtakarítási számlájának használatára próbálja rávezetni az ügyfelet. A CIB által készített alkalmazás 10 bevételi és 25 kiadási kategóriát kínál fel. Az ügyfél a rubrikák kitöltésén túl fontossági szinteket is beállíthat az egyes kiadási tételekhez kapcsolódóan, így könnyebben megtalálhatja azokat a sorokat, ahol kisebb fájdalom árán faraghat ebből a oldalból.
A legfejlettebb megoldást jelenleg az MKB Bank tudhatja magáénak, amelynek programja az internetbanki ügyfelek számára elérhető. A „Személyes pénzügyek” menüpont alatt megtalálható szolgáltatás kiindulópontja a tranzakciók kategorizálása. Az ügyfél mindegyik tranzakcióját elláthatja kategóriával, ez alapján a kimutatások és elemzések készülnek. A rendszer ugyanakkor – statisztikák alapján – automatikusan előre bekategorizálja az általa felismert tranzakciókat, vagyis az ügyfélnek csak azokat a tételeket kell besorolnia, amelyeket a rendszer nem ismer fel. (Így például az ATM-ből felvett készpénzzel történt költéseket is besorolhatja az ügyfél – erre külön menüpont is szolgál –, ezzel is pontosítva a kimutatáson.) Emellett kordában is tarthatja magát a számlatulajdonos: ugyanis minden kategóriánál limiteket állíthat be, amelyeket ha megközelít, figyelmezteti a rendszer. A bankhoz eljuttatott adatok alapján aztán különféle elemzéseket, grafikonokat is készíthet az ügyfél – már amennyiben van elég bátorsága ahhoz, hogy szembesüljön azzal, mire is költötte a pénzét az elmúlt időszakban. BM