Two-in-one: autóhitel cascóval
Itt állíthatja be, hogy a Google keresőben elsők között legyen a VilággazdaságFinanszírozás. Minél alacsonyabb havi törlesztőrészlet – az autót vásárlók többségének a szeme előtt ez a cél lebeg, s ezért hajlandók a „no casco” konstrukciókba is belemenni.
Az új gépkocsik eladásainak volumene csökken, az éleződő verseny következtében pedig szinte mindegyik lízingtársaság kénytelen volt előrukkolni hasonló termékével. A konstrukció szép „karriert” futott be az elmúlt időszakban: az újautó-vásárlásoknál 10–50 százalék körül mozog a casco nélkül vett autók aránya, míg a használtaknál ez 50–70 százalékra tehető.
Ez a bővülési ütem pedig már nem csupán a finanszírozók kockázatát növeli, hanem a szakszervizek is megérzik a bőrükön, hiszen mint Révész Tamás, a Budapest Autófinanszírozási Zrt. vezérigazgatója fogalmazott: ennél a konstrukciónál az ügyfelek jelentős része a legolcsóbb sufniszervizeket veszi igénybe.
Több lízingtársaság beépített cascós hitellel lépett színre, ám kérdés, hogy ezzel sikerül-e visszaszorítani „no cascósokat”. Ráadásul független alkuszcégek a kombinált termékek veszélyeire hívják fel a figyelmet.
A kombinált termék azon az elven működik, hogy az autótulajdonosnak nem kell külön cascót kötnie a finanszírozott gépjárműre, mivel a biztosítási díjakat a havi törlesztőrészletekkel együtt fizeti meg a finanszírozás futamidejének végéig. A casco költsége egyes lízingcégeknél a magasabb THM-ben jelentkezik, másutt a THM-et nem érinti, hanem a hitel összegét növeli. S bár a kombinált termékekhez kedvezőbb cascodíjtételek párosulnak, az érdeklődőnek nem árt felkészülni arra, hogy a piaci szereplők csupán egy szűk körrel szerződnek le, jellemzően egy biztosítóval kötnek szerződést. Az érdeklődők általában két termék közül választhatnak: az egyik teljes körű, azaz hagyományos kockázatokra kiterjedő cascót nyújt, az olcsóbb változat pedig általában csak lopás- és totálkárra terjed ki.
Az ügyfelek könnyen össze tudják hasonlítani a piaci biztosítási ajánlatokat a „beépített cascóval”, amelynek nemcsak a kedvezőbb díj, hanem az egyszerűbb és gyorsabb szerződéskötés is előnye – fogalmaz lapunk kérdésére Nagy László, a CIB Lízing Csoport személy- és kishaszongépjármű-finanszírozási üzletágának vezetője
A lízingcégek egy része optimista, mondván: a termék versenyképes alternatívát jelent a „no casco” konstrukciókkal szemben. Ez a megoldás nemcsak a korábban „no cascót” választó ügyfeleket vonzza a „beépített” irányába, hanem az egyéb cascokötésből is terel át ügyfeleket a kedvezőbb díjazás és a gyorsabb ügyintézés lehetősége.
A beépített casco termékek 5–10 százalék közötti piacot szerezhetnek az év utolsó hónapjaiban. Van, aki nem számít nagy áttörésre, hiszen ez a termék is fizetőképes keresletet feltételez, olyan ügyfeleket, akiknek fontos, hogy az autójukat szakszerűen, márkaszervizekben javítsák. VG
Növekvő bevétel
A hazai cascoszegmens díjbevétele – a Mabisz adatai szerint – 2006 első fél évében 53,5 milliárd forintot tett ki, 4 százalékkal meghaladva a tavalyi azonos időszak 51,4 milliárdos adatát.A kárkifizetési arány egy év alatt 53-ról 54 százalékra romlott.
A kárkifizetési arány egy év alatt 53-ról 54 százalékra romlott. Nem népszerű Összességében Magyarországon csak minden negyedik autóra kötnek cascót, ez meglehetősen elmarad az Európai Unió biztosítottsági szintjétől.
Az EU-ban a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás mellett szinte minden autósnak van cascója is.-->
