Hosszabb futamidőket hozhat jövőre a TKM

Bő két hét múlva publikálják a biztosítók először unit-linked biztosításaik úgynevezett teljes költségmutatóit (TKM) a Magyar Biztosítók Szövetségének (Mabisz) honlapján. Az adatok január 4-én kerülnek először nyilvánosságra, a biztosítóknak azonban ügyfeleiket csak július 1-jéig kell tájékoztatniuk erről. Ennek ellenére a társaságok már lázasan készülnek a rajtra, közösen összeállítottak például egy oktatási anyagot, amelyet minden tanácsadónak el kell sajátítani – közölte például Schaub Erika, a Generali személybiztosítási üzletágának igazgatója.

Az érintett cégek az adatokat is javában kalkulálják már, ám az eredményeket egyelőre titkolják, azt azonban már nem, mit várnak az új mutató megjelenésétől. „A TKM bevezetése nagyon fontos önszabályozó lépés a transzparencia útján” – mondja Kuruc Péter, a K&H Biztosító életbiztosítási üzletágának vezetője. A szakember szerint a független értékesítőknél minden bizonnyal fontos szempont lesz a TKM mértéke a különféle befektetéshez kötött életbiztosítások értékesítésénél, és ez a tény arra ösztönzi majd a piaci szereplőket, hogy csökkentsék a költségszintjüket.

Az ügyfelek számára is hasznos lesz az adat – állítja több piaci szereplő is. „Ügyfeleink könnyebben, egyetlen mutató segítségével tudják majd értelmezni a biztosításhoz kapcsolódó, nemritkán összetett költségeket” – magyarázza Fábián Attila, a Groupama Garancia élet- és bankbiztosítási vezérigazgató-helyettese. További haszna az adatnak, hogy a biztosítási szakma kedvezőbb megítéléséhez is hozzájárulhat, mivel az uniós elvárások elébe menő mutató a hazai pénzügyi szektorban is előremutató példának számít. Szintén előnyös lehet a biztosítók számára, hogy a szerződések futamideje is változhat a mutató hatására. Mivel a TKM a hosszabb lejáratú életbiztosítások esetében várhatóan alacsonyabb lesz, a Generalinál úgy vélik, jövőre az ilyen termékek irányába mozdulhat el a piac.

Sok előnye ellenére a TKM nem árul el minden fontos információt egy-egy unit-linked életbiztosításról. „Mindenkit óvnék attól, hogy csak a TKM alapján válasszon terméket”– figyelmeztet Tibély András, az Axa csoport vezető termékfejlesztője, akivel több szakmabeli is egyetért. „Az ügyfélnek az életbiztosítás kiválasztása során mérlegelnie kell a szolgáltatásokat, a biztosítási fedezeteket, a termék likviditását, és adott esetben a pénzkivonási lehetőségeket is, amelyek igazán személyre szabhatóvá teszik a hosszú távú megtakarítási termékeket” – magyarázza például Mátyás-Kollár Gabriella, az Aegon Magyarország életbiztosítási termékfejlesztési igazgatója. VG