BUX 41,779.48
+0.74%
BUMIX 3,950.99
+1.32%
CETOP20 1,976.81
+0.33%
OTP 9,904
-3.75%
KPACK 3,100
0.00%
0.00%
0.00%
+1.14%
-0.61%
ZWACK 17,050
0.00%
0.00%
ANY 1,620
+1.25%
RABA 1,180
+2.16%
-4.29%
-0.24%
+6.16%
-0.92%
OPUS 188.8
+2.61%
+11.11%
-0.74%
0.00%
+2.74%
OTT1 149.2
0.00%
+3.54%
MOL 2,700
-0.59%
0.00%
ALTEO 2,390
+1.70%
-9.09%
+0.40%
EHEP 1,590
+4.95%
0.00%
+0.64%
MKB 1,972
0.00%
0.00%
-1.20%
0.00%
0.00%
SunDell 41,600
0.00%
-0.47%
0.00%
+1.48%
+5.71%
+4.38%
+2.48%
GOPD 12,700
0.00%
OXOTH 3,740
0.00%
+4.09%
NAP 1,190
+1.54%
0.00%
0.00%
Forrás
RND Solutions
Pénz- és tőkepiac

Térnyerés a finanszírozásban

Jelentősen növelték súlyukat tavaly a pénzügyi közvetítő rendszerben a szövetkezeti hitelintézetek. Szerepük az utóbbi két évben különösen a kisebb vállalkozások finanszírozásában erősödött meg.

Tavaly 9,1 százalékkal nőtt a takarékszövetkezeteknél elhelyezett betétek állománya, így az év végén már 1450,1 milliárd forintnyi megtakarítást kezeltek. A szövetkezeti hitelintézetek által nyújtott hitelek nettó állománya 3,6 százalékkal, 730,3 milliárd forintra, bruttó állományuk pedig 4,6 százalékkal, 796,9 milliárd forintra emelkedett. Ez utóbbin belül a vállalkozói hiteleké 11,1 százalékkal, 355,9 milliárd forintra nőtt. Így az előző esztendő végén a hazai betétállomány 9,8 és a hitelállomány 3,4 százaléka volt náluk

Mindezt úgy sikerült elérniük, hogy a szektorban a bankokéhoz képest jóval alacsonyabb a devizaalapú finanszírozás aránya. A takarékszövetkezetek súlyát az értékelte fel a pénzügyi rendszeren belül, hogy tevékenységük hagyományosan lakossági betétgyűjtésre épül, ezért a pénzügyi válság ellenére nem csökkent érdemben a betétjeik állománya, miközben a külföldi tulajdonban álló kereskedelmi bankok nehezebben tudnak forráshoz jutni, és ez rontja a hitelezési képességüket.

A takarékszövetkezetek öszszesített mérlegfőösszege az elmúlt évben 8,2 százalékkal, 1734,0 milliárd forintra bővült. Ugyanakkor a szektor adózott nyeresége 18,9 százalékkal, 6,0 milliárd forintra csökkent. Ez az eredmény újabb mélypont, ugyanis a tavalyihoz hasonlóan rossz évük a felügyelet 2003 óta vezetett statisztikái szerint még nem volt a takarékoknak.

A korábbi éveknél kisebb nyereség egyik oka lehet, hogy egyre rosszabb a kihelyezett hitelállomány összetétele. A szövetkezeti hitelintézetek kölcsöneinek alig 60 százalékát fizetik már csak az eredeti szerződés szerint az ügyfelek, a többinek a részleteivel késnek, vagy pedig át kellett strukturálni a hitelt. A múlt év végén az állomány csaknem 16 százaléka volt már több mint kilencven napja hátralékos, a devizaalapú hiteleknél – amelyeket nagyobb arányban strukturáltak át – valamivel alacsonyabb ez az arány.

Különösen a vállalkozói hitelekkel van sok probléma, ezeknél a kilencven napon túl késedelmesek aránya megközelíti a 19 százalékot, míg a lakosságnál a hasonló elmaradásban lévők aránya 15 százalék körül van. Figyelemre méltó, hogy bár a több mint három hónapja nem fizető hitelek állománya több mint 35 százalékkal nőtt egy év alatt, céltartalékaikat a takarékszövetkezetek nem növelték.

A takarékszövetkezetek tavaly leginkább a kis- és középvállalatok, valamint az önkormányzatok körében tudták ügyfélkörüket bővíteni. Különösen jelentős részesedést szereztek a Széchenyi- és a Gazdakártyához kapcsolódó szolgáltatásokban. Az előbbinél piacvezető pozíciót sikerült elérniük. Nem hanyagolható el az sem, hogy sok olyan ügyfél pártolt át a takarékokhoz, amelyik nem kapott hitelt korábbi számlavezetőjétől vagy más hitelintézetektől.

A takarékszövetkezetek 750 önkormányzat számláját vezetik, az önkormányzati betétek pedig 16,9 milliárd forintot jelentenek az integrációnak. Szeretnék még szorosabbra fűzni kapcsolatukat az önkormányzatokkal, a hitelek minőségét vizsgálva ugyanis kiderült, hogy az önkormányzati portfóliók minősége jobb, mint bármely más hiteleké.

Az önkormányzatokkal azért is igyekszenek még inkább együttműködni, mert szerintük kimutatható, hogy ahol a helyi takarékfiókba tevődik át az önkormányzati számlavezetés, ott jelentősen megnő a lakossági betétállomány és a fiók pénzforgalma is. Az pedig az önkormányzati adóbevétel növekedését vonzza maga után, valamint a helyi pénzügyi teljesítés miatt nő a pénzforgalom gyorsasága.

A takarékok a lehető legnagyobb mértékben szeretnék kihasználni előnyeiket és bővíteni piacukat. Ezért képviselőik arról tárgyalnak a kormánnyal, hogyan lehetne megteremteni ennek feltételeit, és ehhez milyen „segítség” szükséges. Az már publikus, hogy az állam mintegy 100 milliárd forinttal szeretné megerősíteni a szektort. Ám ez nem adomány vagy kényszerű segítség lesz, hanem mindössze a fokozott aktivitás fenntartásához lehet majd szükség rá.

A miniszterelnök már tavaly megígérte, hogy hosszú lejáratú kölcsöntőkéhez juthatnak a takarékszövetkezetek. A tőkejuttatás idejéről és nagyságáról még nem született megegyezés, azt viszont már lehet tudni, hogy a takarékok ezt alárendelt kölcsöntőke formájában kaphatják meg. Az is biztos, hogy a juttatás egy keret lesz, amelyből lehetőségeik szerint igényelhetnek az egyes takarékok.

A takarékoknak azért van szükségük többlettőkére, mert döntő többségük a kockázatokat korlátozó előírások miatt ügyfelenként átlagosan 250 millió forint hitelt tud folyósítani. Ha az aktivitás növekszik, az alárendelt kölcsöntőke növeli a takarékok szavatolótőkéjét és a tőkemegfelelési mutatóját is. Ez utóbbi egyébként a szektor átlagában az előírt 8 százalékos duplája, azaz jelenleg is jóval meghaladja az előírt mértéket, tőkeproblémájuk nincs. Egyes takarékok hitelezési aktivitásának gyors növekedése esetén már szükség lehet további tőkére.

Száz évvel ezelőtt még 43 százalék volt a szövetkezeti típusú bankok részesedése a hitelintézeti szektoron belül Magyarországon. Több nyugat-európai országban jelenleg is 30-40 százalékos ez az arány. Franciaországban például a betétek 42,6, a hitelek 46,5 százalékát kezelik. A takarékszövetkezeti vezetők reményei szerint tíz év alatt akár két-háromszorosára nőhet a szövetkezeti hitelintézetek részesedése a pénzügyi szolgáltatások piacán Magyarországon is.

Értesüljön a gazdasági hírekről első kézből! Iratkozzon fel hírlevelünkre!
Kapcsolódó cikkek