BUX 41,414.98
+0.39%
BUMIX 3,934.42
-0.35%
CETOP20 1,920.34
0.00%
OTP 10,450
+1.46%
KPACK 3,100
0.00%
0.00%
0.00%
+0.56%
0.00%
ZWACK 17,150
0.00%
0.00%
ANY 1,645
+3.46%
RABA 1,185
0.00%
-0.88%
+1.00%
+0.61%
-1.84%
-1.56%
+7.36%
0.00%
0.00%
-0.52%
OTT1 149.2
0.00%
0.00%
MOL 2,826
-0.07%
+0.50%
ALTEO 2,330
0.00%
0.00%
0.00%
EHEP 1,400
+8.11%
0.00%
-2.44%
MKB 1,972
0.00%
0.00%
+0.33%
0.00%
0.00%
SunDell 39,800
0.00%
+0.94%
0.00%
-3.25%
0.00%
-1.57%
+0.48%
GOPD 12,500
0.00%
OXOTH 3,790
0.00%
0.00%
NAP 1,214
-0.98%
0.00%
-4.15%
Forrás
RND Solutions
Magyar gazdaság

Nyugdíj: a megoldás az „ötödik pillér”

Előtakarékosság. Jön a „nyugdíjasszökőár” – figyelmeztet Farkas András, az Aviva Életbiztosító Zrt. vezérigazgató-helyettese. Néhány év múlva nagyon sokan leszünk nyugdíjasok Magyarországon, és nagyon kevesen fognak minket eltartani az első pillér keretében, mert a fiatal korosztályok létszáma csökken. Csak magunkra számíthatunk tehát, most kell előtakarékoskodnunk nyugdíjaséveinkre, különben óriási életszínvonal-zuhanást fogunk átélni, amikor abbahagyjuk a munkát – int az Aviva számításaira hivatkozva a szakember, aki állandó meghívottja a nyugdíjas-kerekasztalnak.

Honnan lesz a Ratkó-korszak 2012-től tömegesen nyugdíjba vonuló tagjainak ellátásuk? Az első pillérből, a felosztó-kirovó rendszerből aligha, hiszen ott az amúgy is súlyos demográfiai problémákat a csekély fizetési hajlandósághoz kapcsolódó gondok teszik egyenesen tragikussá a befizetői oldalon. Igaz, hogy a jövedelmek emelkednek, ami a befizetett járulékok tömegének növekedése irányában hat, de ez a hatás nem tudja ellensúlyozni az aktív korosztályok létszámának folyamatos csökkenését.

Így az a veszély fenyeget, hogy az első pillérből egyre alacsonyabb összegű nyugdíjakat lehet majd csak fizetni. Ezt elvileg a nyugdíjba vonulási korhatár emelésével lehetne ellensúlyozni, ám a korhatáremelésnek valójában nagyon komoly korlátai vannak, mert a társadalom már a 62 évet sem igazán tolerálja, a tényleges nyugdíjba vonulás a férfiak esetében ennél átlagosan 3-4, a nők esetében 4-5 évvel korábban következik be.

Az első pillért sújtó rossz fizetési hajlandóság a rokkantnyugdíjasok elképesztően magas számában is visszatükröződik. Magyarországon jelenleg nem kevesebb, mint 470 ezer (!) 62 évnél fiatalabb rokkantnyugdíjas van, noha közülük csak 170 ezerről mondható biztosan, hogy nem tudna dolgozni. A többi háromszázezer fő „lebeg” a rendszerben, bár helyzetükön a rehabilitációs rendszer kialakítása jövőre vélhetően változtat. Az első pillér bevételi gondjait tovább súlyosbítja, hogy a minimálbéren lévők egy része után sem fizetnek dupla járulékot a cégek.

A második pillér, vagyis a magánnyugdíjpénztárak azonban ugyanúgy a jövedelemeltitkolás problémáitól terheltek, mint az első pillér, hiszen aki a ténylegesen élvezett jövedelménél jóval kisebbet vall be, annak a 8 százalékos járuléka is kisebb lesz. A választható portfólió január 1-jétől esedékes bevezetése ugyan lökést adhat ennek a szektornak, de alapproblémáját nem oldja meg. A harmadik pillér, vagyis az önkéntes kiegészítő nyugdíjbiztosítás nagy gondja az, hogy túlságosan alacsonyak a havi befizetések: csupán 5-6 ezer forint havonta az átlagos takarékoskodó esetében.

Ilyen összegekből nem lehet komoly nyugdíj-kiegészítésre számítani. Ha valaki csupán havi 100 ezer forintot szeretne kapni kiegészítő nyugdíjként (és ez már a mostani árak mellett sem magas összeg), és 60 évesen megy nyugdíjba, akkor az átlagosan várható hátralévő 17 évére körülbelül 20 millió forintos tőkével kell rendelkeznie – a legtöbb előtakarékoskodó tőkéje azonban igen messze van ettől.

A „negyedik pillér”, tehát a nyugdíj-előtakarékossági számla (nyesz) csak a pénzügyi profiknak való, mivel itt sem tanácsot, sem befektetési tájékoztatást nem kapnak az ügyfelek. Igaz, emiatt a számlavezetési díj is alacsony, ám az alapkezelői díjakról ez már nem mondható el. A nyesz a tőzsdének hasznos, de a várható nyugdíjastömeg ellátásának gondját nem oldja meg – már csak azért sem, mert mindössze húszezer embernek van ilyen számlája. Nélkülözhetetlen tehát az „ötödik pillér”, az öngondoskodás jegyében kötött üzleti alapú élet- és nyugdíjbiztosítás, a nyugdíj-előtakarékosság.

Még egy generáció sem szembesült azzal idehaza, hogy a viszonylagos jólétben töltött évek után rettenetes szegénység következik a nyugdíjba vonuláskor – hívja fel a figyelmet Farkas András. Ezért az Aviva küldetésének is tekinti, hogy feltárja az emberek előtt, micsoda veszélyek fenyegetik őket öregkorukban – hiszen a matematika könyörtelen szabályai segítségével előre látja a jövőt. VG





Káros a veszélyek diszkontálása

Sajnos a magyar társadalomra különösen is jellemző a veszélyek diszkontálása: minél messzebbnek tűnik egy-egy veszélyforrás, annál kevésbé törődnek vele, csak akkor kapnak észbe, amikor már közel van.

Pedig pénzügyileg kivédeni az időskori elszegényedés kockázatát csak hosszú távú előtakarékoskodással lehet. Ezt azonban az is akadályozza, hogy a saját időskorára, esetleges tartós betegségeire nem szívesen gondol senki.

Jelenleg az aktív lakosság körülbelül egytizedének van olyan élet- és/vagy nyugdíjbiztosítása, amely jó eséllyel tényleges nyugdíjba vonulása idejéig kitart. További egytizedük rendelkezik ugyan valamiféle életbiztosítással, ám annak összege csekély.

A biztosítók előtt tehát óriási piaci lehetőség áll, hogy felkészítsék a társadalmat az elöregedés várható hatásaira – véli Farkas András.

Pedig pénzügyileg kivédeni az időskori elszegényedés kockázatát csak hosszú távú előtakarékoskodással lehet. Ezt azonban az is akadályozza, hogy a saját időskorára, esetleges tartós betegségeire nem szívesen gondol senki.

Jelenleg az aktív lakosság körülbelül egytizedének van olyan élet- és/vagy nyugdíjbiztosítása, amely jó eséllyel tényleges nyugdíjba vonulása idejéig kitart. További egytizedük rendelkezik ugyan valamiféle életbiztosítással, ám annak összege csekély.

A biztosítók előtt tehát óriási piaci lehetőség áll, hogy felkészítsék a társadalmat az elöregedés várható hatásaira – véli Farkas András.-->

Értesüljön a gazdasági hírekről első kézből! Iratkozzon fel hírlevelünkre!
Kapcsolódó cikkek