Felfutás előtt a járadékpiac
Itt állíthatja be, hogy a Google keresőben elsők között legyen a Világgazdaság
Míg Nyugat-Európában népszerű terméknek számítanak például a járadékot fizető nyugdíjbiztosítások, idehaza alig van rájuk kereslet – mondják a biztosítók. Több nagy piaci szereplő nem is foglalkozik ilyesmivel, nincs nyugdíjjáradék-biztosítás például az Aegonnál, az MKB-nál és az Uniqánál. Az Aegon és az MKB ugyan tervezi, hogy felveszi a terméket a palettájára, mert egyre nagyobb piaci lehetőséget lát benne, és az Uniqa is bízik abban, hogy a kormány öngondoskodást támogató intézkedései növelik majd az ilyen szolgáltatások népszerűségét. Egyelőre viszont nem látnak nagy piacot a termékben. „Az élethosszig szóló járadék esetében egy érzékelhető mértékű havi kifizetés teljesítéséhez olyan menynyiségű tőke szükséges, amely összeg felhalmozása a mai átlag magyar kereső lehetőségeit meghaladja, emiatt az ilyen típusú termékekre nem mutatkozik számottevő kereslet” – magyarázza Juhos András, a társaság életbiztosításokért felelős igazgatósági tagja.
Ezt támasztja alá az is, hogy azoknál az életbiztosítóknál, amelyeknek van nyugdíjbiztosításuk, viszonylag kicsi a kereslet ezekre a szolgáltatásokra, a legtöbb biztosítónál csak néhány ezer ügyfél kötött ilyet. A Generalinál a Borostyán nevű konstrukciót ajánlják ilyen célra, eddig 3200-an gyűjtik ebben az életbiztosításban a pénzüket, és valamivel több mint 30 ügyfél kap már járadékot a biztosítótól. A Posta Biztosító tíz hónapja bevezetett nyugdíjprogramjába tavaly mintegy 3 ezer ügyfél jelentkezett, a Generali Kronosz életbiztosítását pedig 6500-an választották eddig. A Groupama Garancia Planéta nevű terméke a legnépszerűbb eddig a piacon, ebből már több tízezret adtak el.
A döcögős indulás ellenére a nyugdíjcélú biztosításokkal rendelkező piaci szereplők a jövővel kapcsolatban optimisták, úgy vélik, a közelmúlt történései közül két esemény is kedvez nekik. A magánnyugdíjpénztárakkal kapcsolatos kormányzati tervek és a nyugdíjakkal összefüggő egyéb változások felhívják a figyelmet az öngondoskodás fontosságára, a személyi jövedelemadó csökkenéséből fakadó többletjövedelmek pedig lehetőséget teremtenek a megtakarítások növelésére.
Az élethosszig tartó járadékoktól sokan valószínűleg azért is idegenkednek, mert ha korán meghalnak, előfordulhat, hogy nem kapják vissza a biztosítótól az ott elhelyezett összeget. Ha viszont sokáig élnek, jól járnak: a biztosító ugyanis bármekkora volt is a befizetett díj, kénytelen a biztosított haláláig fizetni a járadékot. A másik lehetőség az előre meghatározott időtartamú járadék (az ING Kronosz biztosítása ilyen), ennél a járadékszolgáltatást a kedvezményezettek örökölhetik.
Ahhoz persze, hogy valaki egy viszonylag tisztességesebb járadékot kaphasson nyugdíjasként, megfelelő mennyiségű tőkére is szükség van. Az ugyanakkora járadékhoz szükséges alapösszeg biztosítónként meglehetősen eltérő, havi 50 ezer forintos életjáradékhoz – a Generalinál úgy nyilatkoztak – 6,5 millió forintnyi megtakarítás is elég, a Postánál viszont 8 millió, a Groupama Garanciánál 10 millió forint körüli összegre van ehhez szükség. A pénzt be lehet fizetni egyszerre, de apránként előtakarékoskodva is. Utóbbi esetben minél korábban kezd hozzá valaki a takarékoskodáshoz, annál kisebb havi díjat kell félretennie ugyanahhoz a járadékhoz. „Aki már 25 évesen megtakarít, havonta 15-18 ezer forinttal megteremtheti az alapját egy nyugdíjaskori 50 ezer forintos járadéknak, míg ha csak 45 évesen kezd el félretenni, akkor már havonta 50-55 ezer forint szükséges ugyanehhez” – mondja Maják Viktor, az Union kommunikációs igazgatója.
A járadék végső összegét emellett még a piaci folyamatok is befolyásolhatják. Ha a járadék formájában még ki nem fizetett befektetés jól teljesít, a havi öszszeg még emelkedhet is, mivel a biztosító által vállalt technikai kamat fölötti hozamot vagy annak egy részét járadékemelés formájában megkaphatják az ügyfelek.
