Változás előtt a nem élet piac

A nem életbiztosítási üzletág díjbevétele június végéig 6 százalékkal maradt el a tavalyi bevételektől a Magyar Biztosítók Szövetségének (Mabisz) számításai szerint. Ennek legfőbb oka a kgfb-díjbevételek drasztikus csökkenése. Mára a kgfb-biztosítások átlagdíja valahol 30 ezer forint körül van, egy megnyomott lökhárító javítási költsége viszont 250-300 ezer forint – kiszámítható, hogy mit jelent ez az árháború. Persze a versenyt eddig is a biztosítók diktálták, ám nem szabad figyelmen kívül hagyni azt a tényt, hogy 2008-ig meredeken nőttek a gépkocsieladások, vagyis az új szerződések nyomán összességében a nettó díjbevétel a csökkenő átlagdíj ellenére bővült. Ám ez visszafordult: 2010 első fél évében megközelítőleg harmadannyi új autót adtak el, mint két éve. Ilyen trendek mellett nyugodtan nevezhető öngyilkosnak a tavalyi kampány árazása – osztom azok véleményét, akik szerint éves szinten mintegy 20 milliárd forint esik majd ki az üzletágból a felelőtlen díjpolitika miatt. Nem hiszek abban, hogy szolgáltatási oldalról lehetne népszerűbbé tenni ezt a terméket, hiszen a biztosított nem a maga választotta biztosító szolgáltatásával találkozik, hanem a károkozóéval.

Nagy kérdés, hogy milyen változást okoz majd a piacon az autók teljesítménye alapján történő árazás. Bár a bekért adatok között jó pár éve már szerepel a gépjármű teljesítménye, ám a közölt adatok valóságtartalmát eddig senki nem ellenőrizte. Az új besorolás is abba az irányba hathat, hogy óvatosabbak lesznek a díjképzésnél a biztosítók – bár az is benne van a pakliban, hogy valaki elkalkulálja magát. Miután az idén még a bankadó is nyomja a biztosítókat, csendesen reménykedhetünk abban, hogy legalább szelídül a díjháború, ám azért nem vagyok optimista.

A cascopiac néhány év késéssel leköveti a kgfb-piacot, ám az itt kibontakozó verseny sokkal keményebben érinti a társaságokat. Elmondható persze, hogy a casco esetén van miből veszíteni, hiszen az átlagdíj 2-3-szor nagyobb, mint a kgfb-nél. A versenyben ma nem nehéz meggyőzni az ügyfelet, hogy váltson, hiszen míg a kgfb esetében évi

4-5 ezer forintot nyer egy átszerződő átlagosan, itt 15-30 ezer forintot. De a nagy gond nem is az átváltókkal van. A korábban a finanszírozott autók mellé megkövetelt biztosítást az ügyfél a hitel kifizetése után gyorsan lemondja, a használtan vett kocsira meg nem is köt, holott a családok második legnagyobb értékű vagyontárgya a lakás után jellemzően a gépkocsi. Nem kell feltétlenül ellopni az autót, hogy helyrehozhatatlan kár keletkezzen – legyen elég csak az elmúlt hetek árvizeire utalnom: az elöntött gépkocsik jó része totálkáros lett.

A nem életbiztosítások esetében jelenleg a legtöbbet a lakásbiztosításokkal foglalkozunk, ez érthető, hiszen május óta a vihar- és árvízkárokra a biztosítókhoz több mint 228 ezer kárbejelentés érkezett, a kárérték pedig megközelíti a 30 milliárd forintot. Az Aegon július végéig 4,144 milliárd forintot fizetett ki ilyen károkra, ebből csak július hónapban 1,819 milliárd forintot utaltunk az ügyfeleknek. A piac alakulása szempontjából az is rossz hír, hogy az éghajlat-változás az idén globálisan is komoly károkat okoz – gondoljunk csak augusztus elejének drámai pakisztáni és kínai áradásaira –, így vélhetően a viszontbiztosítási díjak is emelkedni fognak. A gazdasági válság nyomán épp az a réteg került nehéz helyzetbe, amelynek egy ilyen természeti kár esetén a legkomolyabb a kitettsége. Ők azok, akik az egyéb terhek kifizetése érdekében „kihúzzák” a lakásbiztosítást a családi költségvetésből. 2009-ben mintegy 30 ezer darabbal csökkent a biztosított lakások száma, az idei első fél évben pedig már hasonló mértékű volt a visszaesés. A piacért folyó versenyben a biztosítók eddig jól helytálltak – tavaly az egyéni lakásbiztosítási átlagdíjak nem nőttek, ez a 2009-es 4,2 százalékos infláció mellett jelentős reálérték-csökkenést jelentett. Az átlagdíjak tavalyi csökkenésében piacvezetőként az Aegon is élen járt (6 százalékos volt az átlagdíjcsökkenés), és néhány akciónkban a második fél évben az ügyfelek már átlag 35 százalékos kedvezménnyel tudták biztosítani lakásaikat. Hiszünk abban, hogy továbbra is kínálni kell új, olcsó megoldásokat, ezzel is elősegítve az egyének öngondoskodását.