Sok a késedelmes hitel

A második negyedévben tovább romlott a háztartásihitel-portfólió minősége: a nem teljesítő hitelek aránya mind a fizetési késedelem, mind a minősítési kategóriák szempontjából tovább emelkedett – derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) friss statisztikáiból. Az MNB adatai szerint a szerződésszerűen teljesítő háztartási hitelek aránya június végére 66,91 százalékra csökkent, vagyis a háztartások tartozásaik gyakorlatilag egyharmadával valamekkora csúszásban vannak. Különösen aggasztó, hogy a 90 napon túli késésben lévő tételek aránya a lakosságnál most már meghaladja a 16 százalékot. Mindezek tükrében úgy tűnik, hogy a hazai pénzügyi szolgáltatóknak idén sem sikerül megfékezni a hitelportfólió minőségének romlását, amihez persze hozzájárul az is, hogy alig van új kihelyezés a piacon.

A pénzügyi szolgáltatók teljes portfólióját nézve sem sokkal biztatóbb a kép. A pénzügyi felügyelet (PSZÁF) legfrissebb, a tavalyi folyamatokat bemutató kockázati jelentése szerint 2011-ben, különösen az év közepétől a pénzügyi intézmények portfóliójának minősége tovább romlott. Az év elején még úgy tűnt, hogy a 2010 utolsó hónapjaiban megindult erőteljesebb gazdasági növekedés tartós lesz, ami részben az új hitelnyújtás, részben a magasabb vállalati és lakossági jövedelmek révén segítette volna a nem teljesítő állományok leépülését. A 2011 közepén felerősödött szuverén válság hatására azonban rohamosan felértékelődött a svájci frank, emellett lassult a gazdasági növekedés és ezzel a rendelkezésre álló jövedelem. A romló gazdasági és pénzügyi környezet mind a vállalati, mind a lakossági portfóliókban a késedelmes hitelek állományának és arányának növekedését eredményezte – állapítja meg jelentésében a PSZÁF.

A felügyelet adatai szerint az egyes szolgáltatói csoportok közül a fióktelepek rendelkeznek a legjobb minőségű állománnyal, bár a végtörlesztéssel kikerült hitelek következtében a lakossági portfólió nem teljesítő rátája 2011-ben lényegesen közelebb került a bankokéhoz, mint korábban bármikor. A kiemelkedő portfólióminőség a vállalati hitelek magas arányának és azon belül a gondosan megválasztott, stabil ügyfélkörnek köszönhető. A minőség szerinti sorrendben a fióktelepeket a szektorban meghatározó volument képviselő bankok, majd a szövetkezeti hitelintézetek követik. A pénzügyi vállalkozások portfóliójának minősége hagyományosan a leggyengébb, náluk a csúszásban lévő tételek aránya többszöröse a bankokénak.

Egyértelműen pozitív tendencia viszont a felügyelet szerint, hogy a nem teljesítő hitelek értékvesztési fedezettsége minden szektorban nőtt, mert azt jelenti, hogy a várható veszteségeket a bankok követik a fedezettség tekintetében. A bankszektorban (a fióktelepeket is beleértve) a vállalati hitelek értékvesztési fedezettségének szintje 2011 végén 54,6 százalék volt, a teljes, biztosítékokkal együttes fedezettség pedig 95,8 százalék. A bankok által nyújtott háztartási hiteleknél az értékvesztési fedezettség 55 százalékos, a teljes fedezettség pedig meghaladta a 100 százalékot.

Az utolsó négy negyedév adatait legnagyobb mértékben a végtörlesztés befolyásolta. 2011. szeptember 29-től 2012. február végéig – a végtörlesztésre rendelkezésre álló teljes időszak alatt – a háztartások aktuális árfolyamon 1303,3 milliárd forint devizahitelt végtörlesztettek, ami végtörlesztési árfolyamon 947,6 milliárd forintnyi tényleges kifizetést jelentett. A végtörlesztés finanszírozásának megközelítőleg 23 százaléka kiváltó forinthitelből történt.

A törvényi szabályozás által érintett tartozások közül 438 millió eurónyi devizahitel-állománynál állt fenn 90 napon túli késedelem. Ebből 132 millió euró összegben jelezték az adósok, hogy igénybe vennék a devizakölcsönök forintra való konvertálási lehetőségét. A bejelentkezett állományból június 30-ig mindössze nyolc szerződésnél 42 millió forintnak megfelelő összegű késedelmes devizahitelt váltottak át ebben a konstrukcióban.

Az utolsó négy negyedév adatait legnagyobb mértékben a végtörlesztés befolyásolta. 2011. szeptember 29-től 2012. február végéig – a végtörlesztésre rendelkezésre álló teljes időszak alatt – a háztartások aktuális árfolyamon 1303,3 milliárd forint devizahitelt végtörlesztettek, ami végtörlesztési árfolyamon 947,6 milliárd forintnyi tényleges kifizetést jelentett. A végtörlesztés finanszírozásának megközelítőleg 23 százaléka kiváltó forinthitelből történt.

A törvényi szabályozás által érintett tartozások közül 438 millió eurónyi devizahitel-állománynál állt fenn 90 napon túli késedelem. Ebből 132 millió euró összegben jelezték az adósok, hogy igénybe vennék a devizakölcsönök forintra való konvertálási lehetőségét. A bejelentkezett állományból június 30-ig mindössze nyolc szerződésnél 42 millió forintnak megfelelő összegű késedelmes devizahitelt váltottak át ebben a konstrukcióban.-->