Népszerű a drága kölcsön
A gépjárműhitel mellett a folyószámlahitel az egyetlen olyan háztartási hiteltípus, amelynek a mennyisége nem csökkent az utóbbi 12 hónapban, minden más kölcsönnél visszaesőben vannak az állományok. A folyószámlahitelek volumene egyébként nem az utóbbi egy évben kezdett drámaian megugrani, 2010 eleje óta fokozatosan nő az állomány, ami az utóbbi egy évben végig a 450 milliárd körüli szinttel kacérkodott.
A folyószámlahitel előnye, hogy rendkívül rugalmas, az ügyfél a hónap végén, ha elfogy a fizetése, ugyanúgy tud költeni tovább a számlájáról a hitelkeretek terhére, mint korábban, sőt a keret terhére levonják a csoportos beszedési megbízásokat, például a többi hitel törlesztését vagy a rezsiszámlákat is. A hátránya viszont a konstrukciónak az, hogy drága. A bankok az elmúlt három évben 30 százalék körüli szinten tartják a kamatát, és a ráta az alapkamat csökkenését is csak ímmel-ámmal követte az elmúlt évben. Egy éve 30,34 százalékos volt egy átlagos folyószámlahitel kamata, júliusban 29,35 százalékot kellett az ügyfeleknek fizetni.
A kamatok mellett más költségei is lehetnek egy ilyen kölcsönnek. Számos bank számít fel úgynevezett rendelkezésre tartási díjat a hitelkeret után, amit akkor is megfizettet az ügyféllel, ha az egyáltalán nem használta a hitelkeretét. A folyószámlahitelekre is igaz, hogy a maximális THM-jük nem haladhatja meg az előző naptári félév elején érvényes jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt értékét, vagyis jelenleg 43,5 százaléknál magasabb nem lehet. A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (PSZÁF) honlapján lévő összehasonlító program szerint azonban van olyan takarékszövetkezet, amelynél a kereskedelmi kommunikációban szereplő maximális THM magasabb ennél a szintnél. Kérdésünkre a felügyeletnél azt válaszolták, folyamatosan figyelik a hitelintézetek tevékenységét, és ezt az eseteket is kivizsgálják.
Egyes bankoknál lekötött betét fedezete mellett is elérhető a folyószámlahitel praktikusan azt a célt szolgálva, hogy az ügyfélnek, ha átmeneti likviditási zavarba kerül, ne kelljen a megtakarítást feltörnie, és a kamatokat elveszítenie. Az ilyen kölcsönök kamata általában csak a fele a normál folyószámlahitelének, 10-15 százalék között van.
A magas kamatszintet persze a hitelek minősége is indokolhatja. A folyószámlahitelek bedőlése a jegybanki adatok szerint 2009-ben kezdett felpörögni, 2010-2011-ben már minden negyedik-ötödik ilyen kölcsön volt 90 napon túl késedelmes, ami ebben az esetben azt jelenti, hogy a felhalmozott adósság ilyen időtávon túl meghaladta a hitelkeretet. Azóta viszont a kölcsönök átstrukturálásával vagy kiváltásával sikerülhetett a bedőlt hitelek egy jó részétől megszabadulni, mostanra már a folyószámlahitelek csupán tizede számít nem teljesítőnek.
Iskolakezdés kölcsönből
Másfél hónappal ezelőtti indulása óta jóval várakozáson felül, több mint százezren kerestek valamilyen pénzügyi terméket a Netrisk.hu új banki piacterén – közölte a társaság. Az adatok azt mutatják, hogy augusztusban mind a kölcsönök iránt, mind a folyószámlatermékek iránt jelentősen nőtt a kereslet: száz látogatóból 85 e két termékkör iránt érdeklődött.A folyószámla-keresések felfutásában az emelkedő tranzakciós illetéknek lehetett szerepe, a kölcsönök iránt pedig egyértelműen az iskolakezdés közeledtével erősödött a kereslet. A kategórián belül elsősorban a gyors- és kis összegű kölcsönök voltak a favoritok.
A folyószámla-keresések felfutásában az emelkedő tranzakciós illetéknek lehetett szerepe, a kölcsönök iránt pedig egyértelműen az iskolakezdés közeledtével erősödött a kereslet. A kategórián belül elsősorban a gyors- és kis összegű kölcsönök voltak a favoritok. -->
