Sokan keresik a megszabott feltételekhez kötött minősített fogyasztóbarát lakáshiteleket (MFL), az indulás óta 190 ezren választották ezeket a konstrukciókat, amelyek számos előnnyel rendelkeznek. A fogyasztóbarát lakáshitelek mellett szól az is, hogy később barátságos és szabályozott feltételekkel válthatók ki, amikor kedvezőbb lesz a gazdasági környezet – írta a Money.hu
A lakáshitelezés több tényező miatt visszafogottabbá vált, mint például a bizonytalan gazdasági helyzet, a megugró inflációhoz köthető nagyobb mindennapos kiadások, a reálbérek csökkenése vagy a magas kamatszintek. Ilyen időszakban persze a hitelpiacon is felértékelődnek az átláthatóbb, kiszámíthatóbb lehetőségek; és mindennél fontosabbá válik az alapos összehasonlítás.
Lakáshitelre mindig van igény
Az elmúlt két évtizedet nézve látszik, hogy a 2008-ban elmélyülő válság utáni években – 2009–2013 között – évente összesen 40-57 ezer lakáshitelt engedélyeztek a bankok. Ez mérsékelt keresletet jelentett akkor, de egyúttal látható a számokból, hogy a kedvezőtlen gazdasági környezetben is volt igény a lakáskölcsönökre. A szóban forgó időszak után jött a felívelés korszaka:
a 2014-ben feljegyzett, közel 54 ezer lakáshitellel szemben 2015–2021 között 68-110 ezer lakáshitelnek adtak zöld utat a bankok, azaz fokozódott a kereslet.
A visszafogottabb hitelkereslet mellett látunk egy olyan tendenciát az elmúlt hónapokban, miszerint a hitelben gondolkodók fogyasztóbarát kölcsönök iránti érdeklődése növekedett, többen kalkulálnak a biztonságosabb lakáshitelekre
– emelte ki Korponai Levente, a Money.hu vezetője.
A mostani magas kamatkörnyezetben is van tehát igény a lakáshitelekre, amelyek között továbbra is vannak kedvezőbb feltételekkel elérhető és drágább konstrukciók.
A fogyasztóbarát lakáshitelek keretrendszerét 2017-ben hozta létre az MNB, azóta több mint 190 ezer ilyen lakáshitelt nyújtottak a bankok. Fontos, hogy kiszámítható kölcsönökről van szó, csak az a lakáshitel lehet fogyasztóbarát, amely legalább öt évig fix kamatozású. A minősített hitelek feladata az MNB célja szerint többek között az, hogy kiszorítsák a drágább konstrukciókat, éppen ezért 3,5 százalékpontban maximálva van a kamatfelár.
A barátságos törlesztőkben is nagy különbség lehet
Bár a fogyasztóbarát lakáshiteleknél vannak eleve megszabott kritériumok, azért lehetnek különbségek a piacon elérhető ajánlatok között. A Money.hu fogyasztóbarát lakáshiteleket összehasonlító kalkulátora szerint a 15 millió forintos, 20 éves futamidejű és végig fix kamatozású hitelek közül a legolcsóbb kevesebb mint 9 százalékos teljes hiteldíjmutatóval (thm) rendelkezik, így 130 ezer forint alatt lesz a havi törlesztőrészlet. Ezzel szemben a drágább fogyasztóbarát hitelek azonos paraméterek esetén, akár 11 százalék feletti thm mellett 150 ezer forint körüli havi törlesztéssel vehetők fel.
A fogyasztóbarát lakáshitelek előnye , hogy ösztönzik az esetleges hitelkiváltásokat a jogszabályi limiteknél kedvezőbb folyósítási és előtörlesztési díjmaximumok meghatározásával. A bankok ezekre a hitelekre folyósítási díjat nem számítanak fel, az előtörlesztési díj pedig nem lehet több, mint az előtörlesztett összeg 1 százaléka. Aki most vesz fel lakáshitelt, annak a későbbiekben érdemes számolnia a hitelkiváltási lehetőséggel. Ugyanis, ha a gazdasági bizonytalanság enyhül, az lejtőre kerül, akkor a kamatok is csökkenhetnek. Ennek eredményeként később alacsonyabb kamatozású, azaz olcsóbban törleszthető fix kamatozású lakáshitelre lehet cserélni a meglévőt.
Kapuban a zöld MFL
A lakáshitel-felvételt tervezők számára jó hír lehet az is, hogy a Magyar Nemzeti Bank döntése értelmében változások lesznek a fogyasztóbarát lakáshiteleknél. Idén áprilistól a zöldlakáscélok kedvező feltételű finanszírozása is bekerül a programba, ez többek között azt jelenti, hogy energiatakarékos lakóingatlanokra lehet majd igényelni az ilyen lakáshiteleket.
Jövő januártól pedig a fogyasztóbarát lakáshiteleknél lehetőség lesz a kölcsönök online módon történő felvételére, azaz a hitelfelvétel elektronikus úton mehet végbe egészen a szerződéskötésig. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy csak a szerződés megkötésekor kell majd bemenni személyesen a bankba.
