Kis lépések, tűrhető kamatok

Újra nagyobb figyelmet kezde­nek szentelni a kisebb összegeket megtakarítani képes ügyfeleknek a bankok, hiszen egyre jobb kondíciók mellett kínálják a lakossági piacon már klasszikus terméknek számító megtakarítási számláikat. A megta­karítási vagy betétszámla lényege, hogy az ügyfél bármikor, akár egészen kis összeget is, elhelyezhet rajta, úgy, hogy közben a pénze a látra szóló vagy folyószámlabetétnél jóval kedvezőbb kondíciók mellett kamatozik. A viszonylag ked­vező kamatnak ugyanakkor feltétele, hogy az elhelyezett összeg rendszeresen nőjön a számlán, terhelés pedig vagy korlátozott számban, vagy egyáltalán ne történjen.

Ennek megfelelően ezek a konstrukciók kiválóan alkalmasak arra, hogy a konkrét megtakarítási céllal nem rendelkező, kis összeget félretenni képes ügyfelek is kedvező kondíciók mellett takarékoskodhassanak, ugyanakkor motiváltak legyenek abban, hogy csak akkor nyúljanak hozzá az elhelyezett összeghez, ha muszáj. Ez utóbbi szempont a szolgáltatók szempontjából előnyös, hiszen igen széles rétegektől tudnak becsatornázni viszonylag stabil forrásokat.

Pénzének hatékony gyarapításához persze az ügyfélnek is be kell tartani bizonyos játékszabályokat. Több szolgáltató is előírja például minimális nyitóösszeg meglétét a megtakarítási számlánál: így például a Budapest Bank a Família Betétszámla nevű termékénél 50 ezer forintos minimális limitet ír elő, de hasonló feltétel működik a K&H Bank konstrukciójánál is.

Az ügyfelet a kamatfeltételekkel igyekeznek a bankok megóvni az egyenleg csökken­tésének kísértésétől. Így például a CIB Malacpersely számlájánál a kedvező kamat jóváírásának a feltétele, hogy az egyenleg az adott hónapban legalább 10 ezer forinttal nőjön, és ne legyen terhelés. Ha viszont e két, nem túl nehezen teljesíthető feltételnek sikerül megfeleni, akkor az adott hónapra 7,5%-os kamatot ír jóvá a hitelintézet. Az OTP Bank Takarékszámljánál pedig az összegyűjtött összegre a kedvező alapkamaton felül további jutalomkamat jár, ha az ügyfél havonta legalább 5 ezer forinttal növeli a megtakarítását. Minél nagyobb összeggel növekszik hónapról hónapra a megtakarítása, a jutalomkamat is annál magasabb.

Az FHB szintén tart a palettán egy sávos kamatozású megtakarításiszámla-konstrukciót FHB Trezor Megtakarítási Betétszámla néven, amely több egyedi tulajdonsággal is rendelkezik a többi piaci szereplőéhez képest. Így például a kamatláb mértéke a jegybanki irányadó rátához igazodik, és a terméknek létezik euró változata is. (Ez utóbbinál az eurózóna bankközi kamatlába, a EURIBOR a viszonyítási alap.)

A tág paletta hozzájárulhat ahhoz, hogy a kis összeget megtakarítani tudók is jobban aktivizálják magukat. A látra szóló betétek mennyisége egyébként igen magas a háztartásoknál: a februári állapotokat tükröző adatok szerint megközelítette az 1900 milliárd forintot.