Keresletet várnak a növekedési hitelre

– Mennyire érzik sikeresnek a növekedési hitelprogramot?
– A hitelintézetek az előzetesen meghirdetett keretösszeget jelentősen meghaladó igénnyel jelentkeztek az MNB-nél. A túljegyzés mértéke az I. pillér esetében közel háromszoros, a II. pillér esetében több mint kétszeres volt. Ennek figyelembe vételével a Monetáris Tanács mindkét pillér esetében megemelte a hitelkeretet. Az igényelt hitelkeretek azt valószínűsítik, hogy a KKV-k részéről jelentős kereslet jelentkezhet a program keretében folyósított hitelek iránt. Örvendetes, hogy a hitelintézetek pozitív hozzáállása következtében a hitelkínálati korlátok is oldódhatnak. Ha a hitelintézetek nagy arányban új hiteleket, különösen ha új beruházási hiteleket folyósítanak a KKV-knak, akkor a program jelentős mértékben támogathatja a gazdaság növekedését. Ha a hitelkiváltás fog dominálni, akkor pedig a törlesztő terhek mérséklődésén keresztül a banki hitelportfóliók minőségéhez kapcsolódó pénzügyi stabilitási kockázatok csökkenhetnek. A program mindkét esetben érdemben hozzájárulhat a válságból való kilábaláshoz.

– Minek tudható be, hogy a bankok is ennyire a kezdeményezés mellé álltak?
– A hitelezés élénkítésén keresztül a növekedés támogatása, valamint a stabilitási kockázatok mérséklése az egész gazdaságnak, így a hitelintézeteknek is érdeke. Tartósan stabil és nyereséges bankrendszer csak akkor képzelhető el, ha a gazdaság stabil növekedési pályára áll. A kedvezményes, hosszú lejáratú finanszírozás a hitelintézetek számára jó lehetőséget ad hitelezési aktivitásuk növelésére.

– Milyen hatással lehet a gazdasági növekedésre ez a hitel?
– Aktuális becslésünk alapján 2014 végéig a kibocsátás szintjét a program 0,2-0,5 százalékponttal emelheti. Amennyiben a hiteleken belül nagy lesz az új hitelek, és ezen belül is a beruházási hitelek aránya, akkor a hatás akár a GDP 1-1,8 százalékát is elérheti. A beruházási hitelek nyújtását támogatja, hogy esetükben a folyósításra a program három hónapos időtartamán túl további 6 hónap áll rendelkezésre.

– Elegendő lesz a mostani keretemelés ahhoz, hogy minden igénylő hozzájusson a hitelhez? Várható további keretemelés?
– A keretek emelésével arányosabb lett a hitelkeret elosztása a hitelintézetek között. A megemelt mennyiségek mellett a programban közvetlenül résztvevő hitelintézetek közül az I. pillérben a hitelintézetek 89 százalékának (36-ból 32 hitelintézet), a II. pillérben a hitelintézetek 96 százalékának (27-ből 26) igényét az MNB teljes egészében ki tudta elégíteni. A hitelintézetek által igényelt hitelkeretek azt jelzik, hogy a KKV-k részéről feltehetően jelentős lesz a kereslet. A megemelt keretek reményeink szerint elegendőek ahhoz, hogy az életképes KKV-knak a program ideje alatt jelentkező hitelkeresletét nagyobbrészt ki tudja elégíteni. Erről a hitelintézeti hitelkeretek kihasználásának alakulása fog majd információt adni. A program három hónapig tart, ez alatt nem várható újabb keretemelés. A program tapasztalatainak ismeretében a Monetáris Tanács dönteni fog arról, hogy kíván-e újabb programot indítani a hitelezés ösztönzése érdekében, és ha igen, milyen feltételek mellett.

– Mikortól folyósíthatják a bankok a kedvezményes kölcsönt?
– Technikailag június 4-én kerülhet sor az első folyósításra. A hitelintézetnek ehhez meg kell kötnie a szerződést a KKV-val, és teljesítenie kell az ehhez kapcsolódó adatszolgáltatást az MNB felé. Emiatt azt várjuk, hogy a program indulását követően még csak kisebb mennyiségek folyósítására kerül sor, majd a hitelezés intenzitása folyamatosan fokozódhat.

– Vannak-e elvárásaik azzal kapcsolatban, hogy milyen típusú cégek kapjanak elsődlegesen a kedvezményes hitelből? Ha igen, mik ezek?
– Nincsenek, a hitelintézetek bármilyen KKV-nak nyújthatnak hitelt. A hitelcélokkal kapcsolatban ugyanakkor az MNB fogalmazott meg elvárásokat. Az I. pillér esetében a KKV-k a kedvezményes kamatozású hitelt kizárólag beruházásra, forgóeszköz-finanszírozásra, EU-s támogatás önrészére és előfinanszírozására, illetve ilyen célú hitelek kiváltására fordíthatják. A II. pillér devizahitelek forinthitellé alakítására nyújt lehetőséget.

A II. pillér keretében kapott kölcsön a KKV-ügyfelek belföldi hitelintézettől 2013. március 31-ig felvett deviza-, illetve deviza alapú kölcsönének vagy pénzügyi lízingjének forint kölcsönnel történő kiváltására fordítható. Átstrukturált vagy nem teljesítő hitelek kiváltására viszont nem lehet felvenni.

A hitelprogram III. pillérének keretében új euro-likviditást nyújtó devizacsere-tendereket vezetett be a jegybank nyolc különböző futamidő mellett. Az első ilyen aukciót hétfőn tartották, és a hitelintézetek egyik futamidőre nem nyújtottak be ajánlatokat.

A II. pillér keretében kapott kölcsön a KKV-ügyfelek belföldi hitelintézettől 2013. március 31-ig felvett deviza-, illetve deviza alapú kölcsönének vagy pénzügyi lízingjének forint kölcsönnel történő kiváltására fordítható. Átstrukturált vagy nem teljesítő hitelek kiváltására viszont nem lehet felvenni.

A hitelprogram III. pillérének keretében új euro-likviditást nyújtó devizacsere-tendereket vezetett be a jegybank nyolc különböző futamidő mellett. Az első ilyen aukciót hétfőn tartották, és a hitelintézetek egyik futamidőre nem nyújtottak be ajánlatokat. Balog Ádám 2003 Budapesti Közgazdaság- és Államtudományi Egyetem, okleveles közgazdász

2005 Community of European Management Schools International Management mesterszak

2007 Pázmány Péter Katolikus Egyetem, jogi diploma

2002-2003 GE Tungsram Lightning Zrt.

2003-2010 Pricewaterhouse Coopers

2010-2013 Nemzetgazdasági Minisztérium, adóügyekért felelős helyettes államtitkár

2013. március 6-tól a Magyar Nemzeti Bank alelnöke, a Monetáris Tanács tagja. -->