Más szerkezetük lesz 2020-ra a hazai privátbankoknak

Nagy átrendeződések, tevékeny­ség­átgondolások zajlanak a privátbanki (pb) piacon.

Miként értékeli az elmúlt évet?

Mindenképpen megnyugtatónak. A magyar privátbanki szektor évek óta a nemzetközi növekedési ütemet meghaladó mértékben bővül. Világszerte tetten érhető a trend, hogy a rendkívül likviditásbő környezet a vagyonosoknak segít elsősorban befektetéseik gyarapításában. A mostani piaci környezet ugyanis tömegével kínálja az olyan tranzakciók lehetőségét, ahol „biztosra futva” jól kamatoztathatók a vagyonok, jellemzően a reálszférában. A magyar társadalom felső rétege is gyarapszik, a hazai vagyonos populáció ugyan szerényebb mértékben bővül a nemzetközinél, ám összességében minden bizonnyal a privatizációs időszak éveit is felülmúló vagyonosodást tud felmutatni egy néhány ezer fős elit, amely mellett a top húszezernek is kivételes lehetősége van élénkebb gazdasági szerepet vállalni.

Ideális időszak ez a vagyonosok pénzügyeivel foglalkozó szakembereknek, szolgáltatóknak is?

A kezelt vagyon bővülése okán mindenképpen, azonban számos más oknál fogva én nem ideálisnak, hanem inkább forradalminak nevezném. Az előttünk álló időszakban három olyan elemet látunk, amelyek – amellett, hogy meghatározták már a szektor fejlődésének-fejlesztésének 2017-es irányát is – 2018–2020-ban a korábban megszokottól jelentősen eltérő szerkezetűvé is alakítják a privátbanki vagyonkezelést és szolgáltatásokat. Az első az alacsony kamatkörnyezet és az ebből eredő jövedelmezőségi kihívások kezelése, a második szabályozói, vagy ha úgy tetszik, MiFID-hatás, a harmadik pedig a digitalizációs hullám.

Mennyiben gond és mennyiben kihívás a piac átalakulása egy olyan tanácsadó-training cégnek, mint a Blochamps?

A kihívást érezzük, viszont ez az a feladat, amely versenyképessé teszi a cégünket, azaz jó megfelelni neki. Tény ugyanakkor, hogy a magyar privátbanki, vagyonkezelési piac méretéből adódóan megérezzük a szolgáltatói konszolidálódást. 2005 óta készítjük a hazai privátbanki piac éves összefoglaló tanulmányát, s ez idő alatt másfél tucat olyan szereplő vette igénybe a tudásunkat, amely összeolvadás, kivonulás, megszűnés vagy átalakulás miatt már nem aktív Magyarországon. A partnerkör mára 15-17 vagyonkezelési szolgáltatóra csökkent. De ez is kihívás, hiszen méretéhez képest kifejezetten dinamikusan változó közegről beszélünk, ahol ugyanakkor a legnagyobb hat-nyolc privátbanki szolgáltató a stabilitást jelenti tizenöt-húsz éve.

Mennyivel nehezebb a változó piacon kiszolgálni a privátbankárokat és a pb-igazgatókat?

A Blochamps filozófiájának egyik lényeges eleme – amely nyilván adottságainkból származik –, hogy lokálisan meg kell különböztetnük magunkat a nagyobb külföldi tanácsadó cégektől, amelyek hazánkban is versenytársaink. Ez csak folyamatosan fenntartott minőségi tudással, gyors és hatékony reakciókkal, rugalmassággal és megbízhatósággal lehetséges. Ügyfeleink ezeket keresik, a pénzügyi szolgáltatók keményen követelnek, ha tudásvásárlásról van szó. Mostanra szerintem nem csupán alkalmazkodunk az igényekhez, de állíthatom, hogy a magyar privátbanki piacot érintő összes problémára, felmerülő kérdésre, működési adatsorra egyedülálló archívummal rendelkezünk, s erre alapozva könnyebb megtalálni a best practice lehetőségeket.

A piac azért a szereplők számát tekintve mégis szűkül. Vannak új területek, ahol igényt tartanak az önök szolgálataira?

A Blochamps Capital 2002 óta készít elemzéseket, és 2004 óta képez adatbázist a hazai és magyar ügyfélreferenssel rendelkező privátbanki szolgáltatókról, amivel a magyarországi privátbanki piac legnagyobb független tanácsadó cégévé válhatott. Kutatásaink, méréseink, előadásaink, konzultációink a hazai privátbanki szakma és a média egyaránt és rendszeresen referenciaként használt eszközei. Adatbázisaink, saját gyűjtéseken alapuló elemzéseink egyre keresettebbek a privátbankárok, privátbanki vezetők körében. Egyedi megkeresések is érkeznek, minden évben van néhány olyan szolgáltató, amely speciális kérdésekkel jön fel irodánkba, amelyekre máshol nem találta meg a választ.

A privátbankárok más tudást keresnek, mint a privátbanki igazgatók?

Igen. A privátbankároknak a soft-skill képzéseink, az összefoglaló tanulmányaink vagy az egész vagyonkezelési szektort összefogó privátbankári konferenciánk fontos együttműködési felület. A vezetők inkább a stratégiaalkotásban igénylik a segítségünket.

Sokat ígérő terület a vagyonkezelés. Itt akár önállóan is meg lehetne jelenni. Vannak ilyen terveik?

Érdekes, amit kérdez. Valószínűleg az élénk befektetői múltunk miatt vagy a Blochamps privátbanki szakértői aktivitása miatt, de minden évben érkezik hozzánk néhány ilyen kérés. De nem tervezzük, maradunk a jól működő tanácsadói szerepnél.

Említette a digitalizációs hullámot. Mennyiben jelenthet újat

a pb-szolgáltatások területén

a fintech? Az önök képzési rendszerében mennyire van jelen a digitális támogatás?

A fintech a digitális pénzügyek legújabb úttörője, nemcsak felgyorsítja, hanem olcsóbbá, hatékonyabbá is teszi a szolgáltatások elérhetőségét. A bankszektor sokáig ellen tudott állni a technológiai újításoknak, most viszont ideje van a fejlődésnek a retail pénzügyektől egészen a vagyonos elit kiszolgálásának átalakulásáig.

A Blochamps privátbankári soft-skill és szituációs gyakorlati képzési programjainak célja kifejezetten kerülni a tankönyvekből megszerezhető statikus, alapvető pénzügyi ismeretanyagokat, azok elsajátítására kiváló kurzusok vannak. Mi egyedi megközelítést kínálunk, miközben a privátbankárokat kicsit ki is mozdítjuk a szakmai komfortzónájukból. Piaci tapasztalatainkon alapuló, félévente frissülő aktuális gyakorlati képzést adunk a referensek magasabb szintű piaci ismereteit és fegyvertárának bővítését célozva. A program három-négy alkalommal megtartott tanácsadói képzési napot tartalmaz, prezentációkkal, egyedi szituációs gyakorlatokkal. Képzéseinknek már évek óta részét képezik a digitális kivitelezések, megvalósítások – persze ha digitalizációról van szó, hónapról hónapra is van mit fejlődni.

A banki területen egyértelmű

a trend: egyre kevesebbet adnak az emberek a szolgáltatásokért.

A privátbanki üzletágban még van ára a minőségi szolgáltatásnak, vagy a tanulmányok, tanácsadás ára is csökken? Ha igen, mit lehet tenni?

Ahogy mondtam, munkánk során globális hálózattal és ügyfélkörrel rendelkező versenytársakkal küzdünk. Szerencsére mások a fajlagos költségeink egy nyolcfős irodával, más a helyismeretünk. Lokális erőforrásokkal felvértezett és a nemzetközi hálózati támogatás előnyei nélkül felépített, teljesen új felfogással kezdtünk anno a munkához, máshogy, mint a nagy tanácsadó cégek: mi a privátbanki vezetőkkel, tanácsadókkal alakítottunk ki bizalmi és minőségi kapcsolatot. Emellett a mennyiségi adatfeldolgozásra épülő munka mellett az egyediségre, a lokálisan érdemi információkra, akár az elvártat is meghaladó mélységű elemzésekre törekedtünk. Mindezt úgy, hogy meg kellett küzdenünk az ismertségért, és közben tudtuk: ezért nem kérhetünk a nemzetközi tanácsadó cégek díjazását elérő honorálást. Ez ugyanakkor előnyt jelent nekünk a tanácsadói munka világszerte tapasztalt újraárazásának idején. Ettől még igaz: a jelenlegi versenykörülmények között nehezebb prosperálóan működni, mint tizenöt éve – ezt mutatja az is, hogy akkori versenytársaink közül talán már csak a Big4 cégei vannak jelen ebben a szegmensben a piacon.

Mennyiben emeli a reputációjukat, hogy az elmúlt évben több nemzetközi díjat is bezsebelt a Blochamps? Vannak esetleg külföldi megkeresések is?

Jólesik nyilván minden elismerés, de nekünk a napi munka visszaigazolása az igazi díjazás. Vagy az, amikor a konferenciánk már több hónappal az esemény megrendezése előtt telt házas. Megtisztelő számunkra, hogy 2018-ban a Euromoney társaságunkat választotta elsőnek a SRI/Social Impact Investing kategóriában a Messzehangzó Tehetségek Alapítvánnyal kialakított évtizedes támogatói munkánk elismeréseként. Emellett az Estate Planning Advisory Firm of the

Year in Hungary országkategória díját is megkaptuk. A külföldi partnerek érdeklődése, megbízásai jellemzően a privátbankári konferenciánkhoz kötődnek.

Vagyonkezelési szolgáltatást

15-17

társaság végez már csak

Magyarországon