Ígéretes piac - startol a HVB-jelzáloghitel

Több évtizedes megszakítás után épül újra a magyar jelzáloghitel-piac, amely az ingatlanfinanszírozás hagyományos eszköze, míg az ingatlanfedezetre kibocsátott jelzálogkötvények egyre inkább keresett termékek a befektetők számára. A törvényi szabályozással párhuzamosan alapította meg a jelzálog-hitelezésben világelső német HypoVereinsbank magyarországi leányintézetét, hiszen elegendő volt az európai trendeket vizsgálnia ahhoz, hogy a jelzálogpiac előtt álló növekedési potenciálról képet kapjon. A lakáshitel-állomány - a dinamikus növekedés ellenére is - még 2002 őszén sem haladja meg a GDP 3,5 százalékát, miközben 1989-ben annak mintegy egyötödére rúgott. A gazdasági átmenet válságokkal terhelt évtizedében azonban a lakáshitelezés gyakorlatilag "padlót fogott", a régi hitelek állománya folyamatosan zsugorodott.

Az újjáéledt kormányzati lakáspolitika nagy ösztönzést adott a kereskedelmi bankrendszernek is, és hiteltermékekben mára nincs is hiány. A kedvezmények beárazásával a hitelkamatok is nagyjából azonos sávban kínálják magukat. A nominális kamatok hátterében a származékos költségek azonban már jócskán átrendezik a kölcsönök tényleges árát, amit azonban az ügyfelek, kellő ismeretek híján, nem képesek reálisan mérlegelni. A kliensekért folyó versenyben a HVB Bank most hangsúlyt váltott: az ártényezőkön túl az a szempont került előtérbe, miként lehetne egyszerűbbé, gördülékenyebbé tenni a hitelfolyósításig vezető utat. A felmérések ugyanis rávilágítottak arra, hogy az ügyfelek, de maguk a bankok is meglehetősen tapasztalatlanul mozognak még ezen az igencsak szövevényes előfeltételekkel megtűzdelt terepen, mint ami az értékbecslés, hitelbiztosíték, a fedezetigazolás, a közjegyzői iratok stb. beszerzése, a hitelkérelem szabatos benyújtása. A HVB olyan jelzáloghitellel lép tehát most ki a piacra, amely az ügyfél komfortérzetét hivatott javítani, segíteni döntésében és a hitelkérelem hatékony előkészítésében - egyáltalán rugalmasan "szervizelni" ezt a több évtizedre szóló - s mint ilyen kiszámíthatatlan bizonytalanságokat is hordozó - kapcsolatot. A jelzálog-hitelezésnél különösen igaz, hogy nincsenek standard esetek, minden ügyet testreszabottként kell kezelni. Az asszisztencia így felöleli mindazon szolgáltatásokat, amelyek eligazítják a hiteligénylőt a tennivalók sorrendjében - mintegy feltérképezi a hitelkérelem benyújtásához vezető utat. Tanácsadással segíti az okiratok szakszerű kitöltésében, az adásvételi szerződésről mintákkal szolgál, amelyek azután megfelelnek a bank előírásainak. Hitelképességük kritériumairól az érdeklődők call centeren keresztül már könnyen elérhető módon is képet nyerhetnek. Ezzel a HVB Bank azt célozza meg, hogy - hasonlóan a fejlett piacok gyakorlatához - idővel a teljes hitelügyintézést átvállalja a hitelkérelmezőtől.

A hitelfelvételi kedv elősegítésére a HVB Bank Rt. az év végéig elengedi ügyfeleinek a lakásvásárlási kölcsönök hitelbírálati díját. A kezelési költséget minden hónapban az aktuális - egyre csökkenő - tartozásnak megfelelően számítja ki, ami kedvezőbb, mint az év elején, még inkább a hitelfelvételkor az egész futamidőre előre kiszámolt díj. A HVB a hitelfedezeti biztosításért sem számít fel külön díjat. A hitelbírálat időigénye még tovább rövidül, igaz, ez csak akkor kezdődhet meg, amikor a bankhoz minden szükséges okirat beérkezett. A folyósított összeg a felvétel percétől kedvezményes kamatozású, tehát addig is, amíg a jelzálogot bejegyzik. A HVB a kétoldalú kamattámogatású kölcsön esetén 2,75 százalék, a forrásoldali kamattámogatásúnál - ötéves kamatperiódus esetében - 3,90 százalék kamatot számít fel Ehhez járul még a 2 százalékos banki kezelési költség.

Míg másutt többnyire az ingatlanok hitelfedezeti értékének 60 százalékára kérhető kölcsön, ez a HVB-nél akár 70 százalék is lehet, persze a felső határ a törvényben szabályozott 10 millió forint a kétoldalú kamattámogatású konstrukciónál és 30 millió forint a forrásoldali kamattámogatású esetén. A HVB legfeljebb húszéves futamidőre köt szerződést, azonban nem is érdemes hosszabb távra eladósodni, mivel csak ennyi időre jár állami kamattámogatás. A tartozás fedezete a megvásárolt ingatlanon kívül lehet bármely, megfelelő értékű ház vagy lakás, vagy akár építési telek is, így az újonnan vett ingatlan akár tehermentes is lehet.

(X)