Ezt kell tennünk, ha olcsóbban akarunk bankolni

Kedvezményes lakáshitel-ajánlatok az idén nyáron is vannak a piacon, a bankok azonban – a korábbi évekkel ellentétben – nem adják minden betévedő kliensnek olcsóbban a kölcsönt, akciós feltételekkel jellemzően azokat díjazzák csak a bankok, akik más termékeket is igénybe véve elköteleződnek náluk. Ez a helyzet az UniCreditnél, a CIB-nél, az MKB-nál, a K&H-nál és az OTP Banknál is, ahol komoly kedvezmény jár azoknak az ügyfeleknek, akik teljesítik a hitelintézetek úgynevezett hűségkedvezményeinek kritériumait. A feltételek változók, de a legtöbb helyen előírják egy folyószámla megnyitását a banknál, amelyikre vagy a jövedelemnek vagy pedig havonta egy jelentősebb összegnek meg kell érkeznie. A további feltételek között lehet a számlához tartozó bankkártya rendszeres használata és csoportos beszedési megbízások megadása.

A feltételek teljesítéséért járó bónusz azonban több helyen nem átmeneti, hanem akár a hitel teljes futamidejében élvezhető kamatkedvezményt jelent. A legbonyolultabb kedvezményrendszerek egyikét az OTP alkotta meg. Náluk a ka­matkedvezmények maximuma 250 bázispont lehet, ehhez azonban kiemelkedő (minimum havi nettó 350 ezer forintos) jövedelemre, csoportos beszedési megbízásokra, törlesztési biztosításra és több lakás-takarékpénztári szerződés megkötésére is szükség lehet. Az átlagos ügyfelek a hitelintézetnél ennél jellemzően jóval kisebb, 1,1 százalékpont körüli kamatkedvezményre jogosultak csak.

Az UniCreditnél fél százalékpontos kamatkedvezményt kínálnak az elköteleződő ügyfélnek, az MKB-nál 1,5 százalékpont lehet az engedmény. A hirdetményekben szereplő kamatok alapján megérheti elköteleződni, a hűségfeltételeket nem teljesítő ügyfeleknek ugyanis többnyire igen drágán, legalább 14–15 százalékos THM-mel kínálják csak a bankok a lakáshiteleket. Az viszont, aki a napi bankügyeit a lakáshitelt folyósító hitelintézetnél intézi, 12 százalék körüli vagy annál is alacsonyabb THM-mel számolhat.

Több banknál elengedik most akciós jelleggel a kezdeti költségeket vagy azok egy részét. Ezekért a kedvezményekért sem elegendő azonban beesni a fiókba. Néhány kivétel persze előfordul. Az OTP például most minden ügyfelének elengedi a hitelbiztosítéki érték megállapításának díját, és a hitelkeret-beállítási jutalékot sem kell megfizetni, emellett most a kamat is alacsonyabb 0,5 százalékponttal a nem akciósénál.

Az UniCreditnél és a CIB Banknál viszont már aktív számlahasználatot várnak el a kezdeti költségek csökkentéséért, a K&H-nál is nyitni kell egy 150 ezer forint fölötti jövedelemre optimalizált számlát, és emellett még lakásbiztosítást is kötni kell a csoportnál a kedvezményekért cserébe. Az MKB az átlagosnál magasabb megtakarítással rendelkező ügyfeleket díjazza csökkentett kezdeti költségekkel, és annak engedi el a szerződési díjat, aki már évek óta legalább 3 millió forintnyi megtakarítást tart a bankban, vagy pedig a szerződéskötés napjáig elhelyez náluk ugyanennyi friss megtakarítást.

A piaci alapú forinthitelek mellett léteznek most is államilag támogatott konstrukciók. Az egyik ezek közül a Bajnai-kormány idején indított támogatott kölcsön, melyet 20 éves kamattámogatás mellett vehetnek igénybe, akik a jogszabályoknak megfelelnek. A jelenlegi kormány is létrehozott egy támogatott lakáshitelt, melyet a bankok nemigen kínálnak, mivel a kamatmarzs vélhetően túl kicsi ahhoz, hogy fedezze a költségeiket. Ám hamarosan úgy módosulhatnak a feltételek, hogy a bankoknak is megérje kínálniuk az új hitelt. Aki megfelel a feltételeknek, érdemes megvárnia ezt, hiszen a jelenleginél jóval alacsonyabb törlesztőrészlet mellett juthat majd lakáshitelhez.

A piaci alapú forinthitelek mellett léteznek most is államilag támogatott konstrukciók. Az egyik ezek közül a Bajnai-kormány idején indított támogatott kölcsön, melyet 20 éves kamattámogatás mellett vehetnek igénybe, akik a jogszabályoknak megfelelnek. A jelenlegi kormány is létrehozott egy támogatott lakáshitelt, melyet a bankok nemigen kínálnak, mivel a kamatmarzs vélhetően túl kicsi ahhoz, hogy fedezze a költségeiket. Ám hamarosan úgy módosulhatnak a feltételek, hogy a bankoknak is megérje kínálniuk az új hitelt. Aki megfelel a feltételeknek, érdemes megvárnia ezt, hiszen a jelenleginél jóval alacsonyabb törlesztőrészlet mellett juthat majd lakáshitelhez. -->