Otthon Start Program: tágas otthonra tehetünk szert, ha elmegyünk a plafonig – itt lehet hatalmas ingatlant venni

Hetek óta lázban tartja a magyarországi ingatlanpiacot az Otthon Start Program. A 3 százalékos hitelkonstrukció bejelentése óta a legtöbb ingatlanközvetítő oldal felélénkülő keresletről számol be a lakáspiacon. Az otthontámogatási program a felvételi ponthatárok kihirdetése után rendszerint gyorsan felpörgő albérletpiacra is érezhető hatást gyakorol.

Ezt tudjuk az Otthon Start Programról

Szerdán lezárult az Otthon Start Program társadalmi vitája. A beérkezett javaslatok alapján a kormány véglegesítette a kedvezményes otthonteremtési hitelt. A jogosultak 50 millió forint kölcsönt vehetnek igénybe legfeljebb 25 éves futamidőre, fix 3 százalékos kamattal. A hitel igényléséhez nem szükséges gyermekvállalás vagy házasság, felső korhatárra vonatkozóan nincs megkötés és összevonható más állami támogatásokkal.

Amit már biztos tudhatunk róla:

• A teljes futamidőre fix, 3 százalékos kamat.
• Legfeljebb 50 millió forintos hitelösszeg, legfeljebb 25 év futamidő.
• Legalább 10 százalék önerő.
• Más kedvezményekkel, például CSOK Plusszal összevonható.
• Az árplafon lakás esetén 100 millió forint, ház esetén 150 millió forint.
• A négyzetméterár nem lehet magasabb 1,5 millió forintnál.
• Az első lakásukat vásárlóknak (vagy akik eddig nem rendelkeztek lakóingatlanban 50 százalékot meghaladó tulajdonrésszel) szól az ajánlat.
• A hitelfelvevőnek legalább kétéves tb-jogviszonyt kell igazolnia.
• Nem feltétel a gyermekvállalás, nincs életkori korlát.

Vármegyénként jelentős eltérések

Összegyűjtöttük, hogy a bemutatott feltételek mellett, a lehető legnagyobb összeget ingatlanvásárlásra fordítva az ország különböző pontjain mekkora ingatlanhoz lehet jutni. Mivel az egyes vármegyék között elég nagy a szórás az átlagos négyzetméterárak tekintetében, így az 50 millió forintos hitelkeretből megvásárolható lakás vagy éppen ház méretében is jelentős különbségek figyelhetők meg.

Az igényelhető hitel nagysága 50 millió forint, lakások esetében 100 millió forint, házak esetében pedig 150 millió forint az árplafon, így ezekkel az értékekkel számoltunk, és ez osztottuk el az átlagos négyzetméterárral, amit az OTP csoporthoz tartozó Költözzbe.hu gyűjtött össze a KSH alapján.

Ki kell emelni, hogy a maximálisan felvehető hitel mellett ha valaki az árplafont maximalizálva vásárol ingatlant, az azt jelenti, hogy lakás esetében 50 millió forint, ház esetében pedig 100 millió forint a kedvezményes hitel nélkül is rendelkezésre áll. Vagyis ebben az esetben a vevő az ország legtöbb részében az Otthon Start Program nélkül is tudna ingatlant vásárolni. (Csak értelemszerűen kisebbet, mint amit a plusz 50 millió segítségével vehet.) 

A fentiekből jól látszik, hogy átlagos magyarországi négyzetméterárral számolva, ha a maximális hitelt vesszük fel, és a maximális önrészünk is megvan hozzá, akkor akkor 127,06 négyzetméteres lakásra vagy 190,60 négyzetméteres házra tehetünk szert.

Ha ragaszkodunk hozzá, hogy a fővárosban vásároljunk ingatlant, akkor ennél valamivel kisebb alapterületűeket kapunk: lakások esetében 76,92, házak esetében 115,38 négyzetméteres lehet az új otthonunk, amennyiben átlagárért tudunk vásárolni, ugyanis négyzetméterárak itt a legmagasabbak Magyarországon.

A második helyen Somogy vármegye végzett, ahol 100 négyzetméteres lakást vagy 150 négyzetméteres házat vehetünk magunknak. Ugyanakkor a vármegye átlagát jelentősen felhúzták a Balaton-parti települések, a magyar tengertől távolodva jó eséllyel találhatunk ennél számottevően alacsonyabb árú ingatlanokat is.

A legalacsonyabb átlagos négyzetméterár Békés vármegyében érhető el, ahol 401,61 négyzetméteres lakást vagy 602,41 négyzetméteres házat vehetnénk az árplafon teljes kihasználásával.

További segítséget jelenthet a szuperkombó

Az Otthon Start Program számos más kedvezménnyel összevonható. Ezek köz tartozik az Orbán Viktor által szerdán bejelentett, közalkalmazottaknak nyújtott évi 1 millió forintos lakhatási támogatás is. Ennek részleteit és bevezetésének időpontját még nem ismerjük. Azonban a már működő konstrukciók között is vannak érdekes kombinációk. A Bankmonitor pénzügyi portál vezető elemzője, Argyelán József három is lehetőséget emelt ki:

• Elsőlakás-vásárló, aki nem tervez gyermeket (Otthon Start és piaci lakáshitel kombinációja).
• Elsőlakás-vásárló két gyermekkel (CSOK Plusz, Babaváró hitel és Otthon Start kombó).
• Szuperkombó: olyan elsőlakás-vásárló, aki három gyermeket vállalna.

Az optimális finanszírozás ebben az esetben nem változik az előbbi esethez képest, ám minden egyes gyerek megszületése további pénzügyi előnyökkel jár. A Babavárónál a futamidő alatt érkező első gyermek miatt a kamatmentesség válik csak véglegessé. A második baba születésekor elengedik a fennálló tartozás 30 százalékát, míg a harmadik baba születésekor elengedik a teljes fennálló tartozást. Az első két baba érkezésekor az adós kérheti törlesztési kötelezettsége hároméves szüneteltetését is.

Vagyis a szuperkombóval akár olyan megoldás is lehetséges, hogy a felvett hitel összegénél is alacsonyabb összeget kell végül visszafizetni.