Májustól itt az e-pénztárca
A jövő hónapban hatályba léphet az elektronikus pénz kibocsátását végző hitelintézet szabályozására vonatkozó jogszabály, és több európai országhoz hasonlóan Magyarországon is megjelenhetnek az újabb készpénzkímélő elektronikus eszközök. Az elektronikus fizetőeszközök villámgyors elterjedésére ugyanakkor nem lehet számítani, többek között azért, mert az elfogadó terminálok telepítése igen költséges beruházást jelent.
Az európai uniós csatlakozási dokumentum aláírásával párhuzamosan várhatóan hatályba lép az elektronikus pénz kibocsátását végző hitelintézet szabályozására vonatkozó jogszabály, és Magyarországon is adottá válnak az elektronikus fizetőeszközök megjelenésének feltételei.
Az Európai Parlament és az Európa Tanács 2000. szeptember 18-án fogadta el az elektronikus pénzt kibocsátó intézmények tevékenységének megkezdéséről, folytatásáról és felügyeletéről szóló irányelvet, amely most beépül a magyar jogalkotásba. Az elektronikus pénzeszköz hazai megjelenésének lehetőségével tovább bővül a készpénzt helyettesítő fizetőeszközök köre, így, értelemszerűen, mérséklődhet a hazai készpénzforgalom is.
A törvényjavaslat komoly feltételeket támaszt az elektronikus pénzt kibocsátó szakosított hitelintézetekkel szemben: a pénzmosás lehetőségét kizárják azzal, hogy rájuk is alkalmazni kell a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényt, vagyis azonosítani kell az ügyfeleket mind az elektronikus pénz kibocsátásakor, mind a kinnlevő elektronikus pénz visszaváltásakor.
Az elektronikus pénz kibocsátására szakosodott pénzügyi szolgáltatóknak emellett biztosítaniuk kell a működéshez szükséges magas likviditást, nyereségük pedig elsősorban a kártya feltöltésekor elhelyezett pénz rövid távú befektetéséből származhat. A szakosított hitelinézeteknek egymillió eurós tőkekövetelménynek kell megfelelniük: ám ilyen, speciális profillal rendelkező társaságot több gazdálkodószervezet is létrehozhat. (Vélhetően, ha ilyen tevékenységet folytató szakosított hitelintézet megjelenik a piacon, ezt az elfogadóhálózat kialakításával együtt teszi.)
A néhány országban már elterjedőben lévő, pénztárcaként működő csipkártyát az erre szakosodott hitelintézet vagy bank bocsáthatja ki majd Magyarországon: tekintettel arra, hogy a bankokra szigorúbb szabályok vonatkoznak, ezért az elektronikus pénz kibocsátásához külön engedélyt a banknak nem kell kérnie.
A felhasználó szempontjából nagy előnyt jelent, hogy az elektronikus pénztárca használatával a fedezetet a klasszikus kártyás fizetéskor ellenőrző bank közbeiktatása nem szükséges a tranzakcióhoz, a kártyáról levett összeg közvetlenül a kereskedőnél jelenik meg, aki bizonyos időközönként jóvá-írathatja bankszámláján a felgyülemlett tételeket. Ez a rendszer az elektronikus pénztárca használatát a bankkártyáénál jóval gazdaságosabbá teszi, így a kisebb tranzakciók - vonaljegyváltás, parkolójegyvétel, újságvásárlás - esetén is kifizetődő lehet a használata. A kereskedők szempontjából nem elhanyagolható érv az sem, hogy az elektronikus pénztárca használata védelmet jelent a hamis pénzzel szemben, emellett az aprópénz rendszeres alkalmazásától is megvédi a kártya birtokosát. Bár a törvénytervezetet előkészítő Pénzügyminisztérium az elektromos pénztárcaként, illetve fizetőeszközként működő plasztiklapok gyors elterjedésében bízik, nem mindenki ért egyet ezzel az állásponttal. A hazai hitelintézetek szakértői szerint nem várható, hogy az elektronikus fizetőeszközök gyorsan elterjednének a magyar piacon, hiszen a megfelelő hálózat kialakításának költsége igen magas, és egyelőre a piaci érdeklődés sem óriási méretű az új lehetőség iránt. Az elektronikus fizetőeszközök alkalmazása egyébként még a jogilag már évek óta felkészült Nyugat-Európában sem terjed rohamos mértékben, leginkább zárt rendszerekben - például egyetemeken, diákigazolvánnyal egybeépítve - alkalmazzák a csip alapú plasztiklapokat. Biztató ugyanakkor, hogy a rendszer sajátosságai - leginkább egyszerűsége és biztonsága folytán - az elektronikus pénz több területen, például a közlekedésben, az egészségügyben vagy az oktatásban is használható lehet.
