Rostálódó kis nyugdíjpénztárak?
Az idén decemberben vélhetően csak pár tucat, 2004-ben azonban már 13 ezer hazai állampolgárnak jár le a tízéves megtakarítási periódusa valamelyik hazai önkéntes nyugdíjpénztárban. A következő években e szám jelentősen növekedni fog - tudta meg lapunk a pénzügyi felügyelettől (PSZÁF). Ez azt jelenti: e tagok elvileg jogosulttá válnak a pénztári szolgáltatások igénybevételére, noha még nem nyugdíjkorúak. Az első önkéntes kassza ugyanis 1993. december elején, számos társa 1994-ben kezdte meg tevékenységét.
Bár az érintett állampolgárok köre jövőre még nem lesz jelentős (a mintegy 1,2 milliós teljes taglétszám 1 százalékát teszi ki), szakértők szerint ez rossz esetben mégis érzékenyen érintheti a pénztárpiac egy részét.
A PSZÁF statisztikái szerint az idén júniusban 79 önkéntes nyugdíjpénztár tevékenykedett itthon. Ezek közül lapunk gyűjtése szerint több olyan is akad - így az Első Hazai, Népszabadság, Mező és Taurus -, amely még 1994-ben indult, de taglétszámuk azóta is pár száz vagy ezer főnyi. Számos egyéb kis létszámú kaszsza 1995-96-ban startolt. Kérdés: a következő években az apróbb pénztárak egy része nem roppan-e meg amiatt, hogy tagságának jelentős része igényli szolgáltatását, megszünteti további tagdíjfizetését és kiveszi megtakarításait.
A kis kasszák esélyeit némileg javítja, hogy a jelenlegi adószabályok alapján nem kedvez az állampolgároknak, ha nyugdíjjogosultságuk elérése előtt igénylik pénztáruktól felhalmozott vagyonukat. Az ilyen, tíz év utáni kivét szja-köteles bevételnek számít. Így valószínűbbnek tűnik: a lakosság jelentős csoportjai kivárják nyugdíjjogosultságuk időpontját. Annyi azonban mindenképp tény: ha egy kis kasszánál a tagság öregedésével nem történnek újabb belépések, akkor a jövő ott bizonytalan.
Az önkéntes kasszák egy része már ma is nyújt szolgáltatást, hiszen jó pár olyan tagjuk akad, aki az elmúlt egy évben jogosulttá vált a nyugdíjra. A jelenlegi szabályok szerint ők is csak akkor kaphatnak egy összegben adómentesen privát nyugdíjforintokat, ha előzőleg legalább három évig voltak tagok pénztáruknál. A nyugdíjaskorúak persze választhatnak járadékszolgáltatást is. Erre is csak többéves "pénztári múltat" követően van lehetőség azonban. Ráadásul az első három esztendőben a kifizetett járadék volumene nem haladhatja meg a teljes megtakarítás 15 százalékát. A PSZÁF adatai szerint a nyugdíjaskorúvá váltak döntő többsége eddig egy összegben vette fel vagyonát.
