Zsinórban csökkentettek kamataikon a bankok

Az elmúlt év a lakosság eladósodásának számottevő növekedésével járt, ám az év első hónapjaiban látványosan elkezdtek megtakarítani a magánszemélyek. A fordulat elsősorban a támogatott lakáshiteleknél tavaly év végén bekövetkezett jogszabályi módosításokra vezethető vissza, ami a kamatok emelkedését vonta maga után, miközben a bankok erőteljes betéti kamatakciókba kezdtek. Ez utóbbi nem új keletű, hiszen a jegybank tavaly november végi drasztikus, 300 bázispontos alapkamat-emelkedésére még december elején reagáltak a hitelintézetek, s az egy-három hónapos lekötött betéteket - jellemzően több millió forint megléténél - 11-12 százalékon kínálták már.

Az elmúlt évben a háztartások bankszektorral szembeni nettó betételhelyező pozíciója 15 százalékkal, 1866 milliárd forintra csökkent - derül ki a pénzügyi felügyelet (PSZÁF) legutóbbi összesítéséből. S bár az első háromhavi összesítésekre még várni kell, a bankok elmondása szerint a csábító kamatok százmilliárdokat vonzottak hozzájuk, amelynek zöme a befektetési alapokból vándorolt át. (A kötvény- és pénzpiaci alapok vagyona 2003. november vége -2004. februárja között mintegy 300 milliárd forinttal apadt.)

A hitelintézetek zöme nem kötötte határidőhöz kamatakcióit, ezzel is ügyelve arra, hogy az esetleges kamatcsökkentésekre - miután a rekordszintű kamatokat senki nem vélte hosszú távon tarthatónak - azonnal reagálni tudjanak. Április elejére - jegybanki kamatvágás nélkül is - kifutottak a kamatakciók. Nagyobb összegű lekötésnél az ügyfél még mindig tízszázalékos kamattal találhatta szemben magát, míg néhány százezer forint megléte esetén legalább 8-9 százalékos kamatra számíthatott.

Alig két hétre rá már teljesen más helyzettel találta szemben magát az ügyfél: az MNB egymást követő kamatcsökkentése nyomán - bár mértékük korántsem volt számottevő - áprilisban szinte mindegyik bank mérsékelte lekötött lakossági betéteinek kamatát. Az Általános Értékforgalmi Bank (ÁÉB) április 13-ától a két hónapos lejáratú akciós konstrukcióját 45 bázisponttal mérsékelte, és 3 millió forintig már csak 11,3, ezen összeg felett 11,45 százalékot kap kézhez az ügyfél. Ugyancsak aznap váltott a HVB Bank is: 55-75 bázisponttal mérsékelte a 3 hónapos futamidőre szóló kondíciókat. Ennek eredményeként a legmagasabb kamatot, 11,25 százalékot az 5 millió forint feletti összeg esetén kínálja a hitelintézet, míg ennél kisebb lekötés esetén 9,95-10,95 százalékkal fial az ügyfél pénze.

A CIB Bank április 19-én módosított a CIB Classic Betét kondíciós listáján, e szerint a 3 hónapos futamidőkre 9,50-10,50 százalékos kamatokkal találja számolhat az ügyfél, mely 100 bázisponttal múlja alul a korábbit. A 2 hónapos futamidőnél 50 bázisponttal apadt az elérhető kamat, így 5 millió forint felett 10,50 százalékot kap az ügyfél, míg egymillió forint alatt 9,50 százalékot.

Az IC Bank is április 19-én léptette életbe új kondíciós listáját, e szerint fél százalékponttal kisebb kamatot ígér az egyes futamidőkre. A legjobb ajánlattal, 11,50 százalékos kamattal 5 millió forint feletti összeg és egy hónapos lekötésnél számolhat a magánszemély, míg a múlt hónap közepétől érvényes akciója értelmében az egyhetes, egymillió forint feletti lakossági, új betét elhelyezésnél 10 százalék a kamat.

Áprilisban két ízben lépett a Raiffeisen Bank, a legutóbbi, április 23-án életbe léptetett módosítás eredményeként mérséklődtek a három hónapos futamidejű betétek után kínált kamatok. Az újonnan adott megbízásoknál a korábbihoz képest 20 bázisponttal kínál alacsonyabb kamatot a bank. Így például kétmillió forint alatti - és legalább 500 ezer forintos - lekötésnél 10,75 százalékos éves kamatra számíthat az ügyfél.

Az Erste Bank meglehetősen vegyesen alakította kondícióit. A legjobban a kisebb összeggel rendelkező ügyfelek járnak, hiszen a 2 hónapos lekötésre 95-110, a 3 hónaposra 952-165, a félévesre 225-280 bázisponttal magasabb kamatokat kapnak, bár a két számjegyet ezzel még nem érik el az ajánlatok. A hitelintézet ezzel párhuzamosan egyes esetekben csökkentett is: például egymillió forint megléte esetén egy hónapos lekötésre 25 bázisponttal alacsonyabb, 8 százalékos kamatot ajánl.

Múlt hétfőn változtatott a Citibank lakossági betéti kamatain: az 1 és a 2 hónapos futamidőnél 25, a 3 és 6 hónaposnál 50 bázisponttal lettek alacsonyabbak a kamatok. E szerint két számjegyű kamatokra egyedül a 2 hónapos lekötésnél számolhatnak az ügyfelek, ott is másfél millió forint feletti összegnél.

Múlt péntektől érvényes az OTP Bank új ajánlata: 25 bázisponttal visszavett a hitelintézet az egyes kamatokból, a két hónapos betétnél, 2,5 millió forint felett ennél nagyobb, 50 bázispontos lemorzsolódás következett be, így itt már csak 10 százalék a kamat. Az új akciós takaréklevél-betétek kamatát viszont évi 10,50 százalékban állapította meg, bár ehhez a termékhez kizárólag a postai hálózatban lehet hozzájutni.

A KDB Bank ajánlata május 9-ig él, amelyben egymillió forint feletti összeg lekötése esetén egy hónapra 10,5, két hónapra 10,55, három hónapra 10,25 százalékot kínál az ügyfeleknek.