Érdemes-e előtörleszteni?

Ha a forint árfolyamának sikerülne stabilizálódnia a jelenlegi szinteken, az hatalmas könnyebbséget jelentene a devizaadósoknak. Az erősödés több ezer forinttal csökkenti a havi törlesztőrészleteket, és a 230 körüli forint/svájci frank árfolyam már elég volt arra is, hogy néhány devizaadósban felmerüljön az előtörlesztés lehetősége. A kérdés az, hogy érdemes-e a jelenlegi árfolyamon törleszteni, vagy inkább kivárni, hogy a forint esetleg tovább erősödik.

A vegyes kilátások miatt az elemzők a jelen helyzetben csak spekulációs tanácsot tudnak adni. Suppán Gergely, a TakarékBank elemzője úgy fogalmazott, hogy „ha valaki arra számít, hogy halad a világ megmentése, és a magyar kormány is megállapodik az IMF-fel, akkor várjon”. Ha viszont arra spekulál, hogy megakadnak ezek a folyamatok, az inkább próbáljon most előtörleszteni. Szántó András, az Equilor devizaüzletágának vezetője hangsúlyozta, hogy forinthitelre áttérni semmiképpen sem érdemes, mert a törlesztőrészlet jóval magasabb lenne a jelenleginél. Ezért forinthitelből várhatóan nem fognak visszatörleszteni devizahiteleket.

Suppán szerint a legnagyobb hatást a forint árfolyamára az EKB esetleges kötvényvásárlása gyakorolhatná. Ha Németország zöld lámpát ad az euró megmentésére, és ha az EKB tényleg elkezdi venni az olasz és spanyol kötvényeket, akkor hatalmas rali van kilátásban. „Ha ezenfelül még az IMF-fel is sikerül megállapodni, akkor lazán 270 alá mehet a forint” – mondta a TakarékBank elemzője.

A forint erősödése felé mutat az is, hogy miután a második negyedéves GDP-adat publikálása után kiderültek a realitások a hazai gazdasági kilátásokkal kapcsolatban, Suppán szerint a kormány már nem teheti meg, hogy túl optimista számokkal álljon elő, így folytatódhatnak a tárgyalások az IMF-fel. Ez azért is sürgető, mert a bizalom növekedhet, és végre elindulhatnak a kamatok és a hozamok lefelé.

Persze az is elképzelhető, hogy valahol kisiklik vagy döcögősen halad az európai adósságválság menedzselése, és Magyarország mégsem fog tudni megállapodni az IMF-fel. Ráadásul sokan úgy gondolják, hogy „túlvett” a forint.

Szántó szerint egy pici erősödés még lehet a forintban, így a forint/euró árfolyam év végéig valahol a 270–295-ös sávban mozoghat. A jövő év második negyedévében azonban jóval gyengébb lesz a forint a mostaninál. „Ez nem azt jelenti, hogy most kell rohanni törleszteni, de a forint várhatóan jövőre a 300–320-as sávban fog mozogni” – fogalmazott. Ha az árfolyamgátas rendszer beindul, és viszonylag sok devizaadós megszabadul az árfolyamkockázattól, és megindul a kamatcsökkentés is, akkor könnyen lehet, hogy a kormánynak nem lesz ellenére egy gyengébb forint a gazdaságélénkítéshez.

Ami biztos: sem a bankok, sem az elemzők nem számítanak nagyobb arányú előtörlesztésre. Aki tudott, az már tavaly év végén végtörlesztett, kevesen maradtak, akiknek azóta annyi pénzük gyűlt össze, hogy most tudnának előtörleszteni. Suppán szerint néhány autóhiteles, akikre nem vonatkozott a végtörlesztés, törlesztheti a maradék devizában fennálló adósságát.

A Budapest Banknál ennek nincs különösebb feltétele. Az ügyfélnek öt nappal az előtörlesztés előtt írásban be kell jelentenie ezt a szándékát, amire reagálva a bank kiállítja az igazolást, hogy milyen számlaszámra, és mekkora összeget kell utalnia az ügyfélnek ahhoz, hogy a hitelt a bank lezárja, majd a jelzáloghoz kapcsolódó bejegyzés törlési engedélyét kiadja. Másrészt az ügyfélnek meg kell jelölnie, hogy milyen forrásból kíván előtörleszteni, mert ez befolyásolja az előtörlesztés költségét.

Az Erste Banknál bizonyos feltételek teljesülése esetén nincs szerződésmódosítási díj, például ha az előtörlesztés időpontjában az ügyfél tartozása nem haladja meg az egymillió forintot, vagy ha a szerződés hatályba lépése után több mint huszonnégy hónap telik el az első előtörlesztésig, kivéve ha ez más bank által folyósított kölcsönből történik.

A Budapest Banknál ennek nincs különösebb feltétele. Az ügyfélnek öt nappal az előtörlesztés előtt írásban be kell jelentenie ezt a szándékát, amire reagálva a bank kiállítja az igazolást, hogy milyen számlaszámra, és mekkora összeget kell utalnia az ügyfélnek ahhoz, hogy a hitelt a bank lezárja, majd a jelzáloghoz kapcsolódó bejegyzés törlési engedélyét kiadja. Másrészt az ügyfélnek meg kell jelölnie, hogy milyen forrásból kíván előtörleszteni, mert ez befolyásolja az előtörlesztés költségét.

Az Erste Banknál bizonyos feltételek teljesülése esetén nincs szerződésmódosítási díj, például ha az előtörlesztés időpontjában az ügyfél tartozása nem haladja meg az egymillió forintot, vagy ha a szerződés hatályba lépése után több mint huszonnégy hónap telik el az első előtörlesztésig, kivéve ha ez más bank által folyósított kölcsönből történik.-->