BUX 41,517.26
-3.40%
BUMIX 3,904.4
-0.66%
CETOP20 1,966.33
-1.32%
OTP 9,812
-4.69%
KPACK 3,100
0.00%
0.00%
-2.95%
-2.22%
+0.20%
ZWACK 17,650
+1.15%
0.00%
ANY 1,630
+1.88%
RABA 1,160
-0.43%
-3.88%
-3.34%
0.00%
+0.92%
-1.93%
-10.20%
0.00%
0.00%
-1.56%
OTT1 149.2
0.00%
+0.99%
MOL 2,756
-4.04%
DELTA 38.35
-3.76%
ALTEO 2,340
-1.68%
0.00%
+0.40%
EHEP 1,690
-5.06%
+3.45%
-0.50%
MKB 1,972
0.00%
0.00%
+1.25%
0.00%
0.00%
SunDell 42,000
+0.96%
-3.69%
-1.13%
-1.77%
0.00%
-2.17%
-6.44%
GOPD 12,000
0.00%
OXOTH 3,740
0.00%
+3.48%
NAP 1,206
-0.33%
0.00%
-0.89%
Forrás
RND Solutions
Pénz- és tőkepiac

Megint nyerhetnek a végtörlesztők

Négy évvel ezelőtt 313 milliárd forintnyi olyan jelzáloghitelt vettek fel a hazai háztartások, amelyet az akkori kedvezményes végtörlesztés finanszírozására fordítottak. Az akkori forinthitelek méregdrágák voltak, manapság érdemes elgondolkodni a kiváltásukon.

2011 végén és 2012 elején a megvalósult végtörlesztéseknek mintegy harmadát hitelkiváltó hitelből finanszírozták a háztartások. Az adósok a végtörlesztéshez átlagosan 6 millió forint hitelt vettek fel (legnagyobb arányban saját bankjuktól vagy takarékszövetkezettől), de az egyes szegmensek között jelentős szórással: a bankoknál 6 millió forint, a takarékszövetkezeteknél 5 millió forint, míg pénzügyi vállalkozásoknál 18 millió forint volt az átlagos hitelösszeg az MNB akkori statisztikái szerint.

A lakáscélú háztartási jelzálog-forinthitelek új szerződésállománya és havi átlagos hitelköltség-mutatója tipikusan ellentétesen mozog: amikor drágább a hitel, logikusan kevesebbet vesz fel a lakosság. Ezalól kivétel a végtörlesztés időszaka, ekkor ugyanis az átlagos THM jelentős emelkedése – az MNB kamatstatisztikája szerint a lakáshiteleknél az októberi 10,3 százalékról februárra 12,3 százalékra nőtt – ellenére is tömegesen vettek fel forinthitelt az adósok a végtörlesztés lehetőségének öt hónapra történt korlátozása miatt.

Az átlagosan felvett hitelösszeg 6 millió forint havi törlesztőrészlete 15 éves futamidő és szintén átlagos, 12,3 százalékos kezdeti hitelköltség mellett 2012 elején mintegy havi 73 ezer forint volt. A kamatlábak azóta bekövetkezett csökkenése a kamatperiódustól függően természetesen hatott az egyes kiváltó hitelek törlesztőrészletére is. A végtörlesztési célú hiteleknek mintegy kétharmadát rövid kamatperiódussal vették fel a háztartások, így a kamatkörnyezet csökkenésének jótékony hatásait már ők is érzik.

Feltételezhető azonban, hogy nem eléggé, ugyanis bár a kamatszint csökkent, a kamatfelár jellemzően magasan maradt. A példában szereplő hitel kamatfelára a háromhavi Buborhoz képest 4,9 százalék volt, ami jelenleg 6,2 százalékot meghaladó kamatot és 51 ezer forint feletti havi terhet jelent. Ehhez képest ma már valamivel 4 százalék alatti költségű hitelkiváltó ajánlat is található a bankoknál, amellyel akár 44 ezer forint alá is csökkenthető egy jó adós törlesztőrészlete. A hátralévő futamidő egészében – a 7-8 ezer forintos törlesztőrészlet-különbözet révén – egy átlagos összegű, végtörlesztési céllal felvett jelzáloghitel ésszerű kiváltása tehát közel 1 millió forintos megtakarítást is hozhat.

Értesüljön a gazdasági hírekről első kézből! Iratkozzon fel hírlevelünkre!
Kapcsolódó cikkek