Már a nagyok is megérkeztek az MFO-piacra

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) csütörtökön újabb biztosító pályázatát fogadta el, a Generali Biztosító a hatodik, amelyik minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítást (MFO) kínálhat. A hat jelentkezőből három biztosító kifejezetten „niche”, vagyis ezen a piacon kis részesedéssel rendelkező szereplő, hiszen sem a Wáberer biztosító, sem a Köbe, de a fióktelepként eddig egyedüli jelentkező Colonnade biztosító sem volt kiemelkedő szereplő a hazai lakásbiztosítások terén. A pályázatát elsőként, a lehetséges időpont első napján, 2020 januárjában beadó és saját MFO-termékét áprilistól kínáló Union Biztosító tavaly decemberig egyedüli volt a piacon.

A nagyobb társaságoknál a termékfejlesztést vélhetően a koronavírus is megakasztotta, ám az sem tagadható, hogy a biztosítói értékelések szerint a korábbiaknál komplexebb termék bevezetését az ügyfelek költségérzékenysége is nehezítette. A kötelezővé tett kockázatok, illetve a szerződéskötéssel és a kártérítéssel kapcsolatos feltételek miatt az MFO – bár a fogyasztók számára könnyebben összehasonlítható – legalábbis az első időszakban biztosan drágább lesz, mint a piacon elérhető sima lakásbiztosítások. Ezt a hátrányt ráadásul felerősíti, hogy több társaságnál a lakásbiztosításoknál is elindult az a korábban más konstrukciókban – például a casco esetében – tapasztalt káros folyamat, amikor a biztosítók a kockázatvállalási kör jelentős csökkentésével kínálnak alacsony árú terméket. Van olyan olcsó lakásbiztosítás, amelynél már nem tartozik az alapkockázatok közé például a csőtörés kárfedezete. Az egységesen elvárt kockázati kör meghatározásával az MFO alkalmas ennek a trendnek a megállítására, ám az áttöréshez az kellett, hogy a nagyok között is meginduljon a verseny. Az engedélyt a napokban megkapó Groupamával és a frissen csatlakozó Generalival ez a feltétel teljesül.

Kérdés, hogy az MFO-val az MNB csökkenteni tudja-e a lakásbiztosítások piacán tapasztalható, minden más terméknél nagyobb koncentrációt – itt az öt legnagyobb szereplő részaránya csaknem 90 százalék. E tekintetben örvendetes lehet, hogy számos kis szereplő jelenik meg MFO-termékkel, ám a komplex előírások teljesítése a kisebb portfólióknál a magasabb fix költség miatt nehezebb lesz.

Az MFO abban azonban segíthet, hogy csökkenjen az alulbiztosítottság: az újabb és újabb bekapcsolódók miatt nő a termék ismertsége, és remélhetően mind többen gondolkodnak majd el azon, hogy mérlegeljék az ajánlatokat. Ez lehetőséget adhat arra, hogy az ügyfelek kövessék vagyontárgyaik vagy épp az ingatlanjuk értékének növekedését a biztosítási szerződésben – ezt maguktól sokan nem teszik meg.