Beruházási lehetőségek - banki szemmel
Minden bank eredményességéhez alapvető fontosságú a vállalati ügyfélkör magas szintű kiszolgálása. A vállalatok - finanszírozási szükségleteik kielégítésén túl - szívesen látnak olyan kezdeményezéseket, amivel a bankok elémennek az igényeiknek. Az erős konkurencia is újabb konstrukciók kidolgozására sarkallja a színvonalas bankokat. A cégek a beruházásokhoz, ingó- vagy ingatlanvásárláshoz nyújtott standardforrások mellett előszeretettel vesznek igénybe támogatott hiteleket.
Ahhoz, hogy az ügyfelek használhassák a kedvezőbb kamatozású termékeket, természetesen szigorú feltételeknek kell megfelelniük. Kamatráfordításaik lefaragása viszont egyértelműen arra ösztönzi őket, hogy projektjeiket hozzáigazítsák a kritériumokhoz, s így jogosulttá váljanak. A kereskedelmi bankok - így a HVB Hungary is - részben közvetítőként vesznek részt a kihelyezésekben, tehát a forrást nyújtó feltételeinek megfelelően kötik ki elvárásaikat.
Ilyen kritikus adatok például a foglalkoztatottak száma, az éves nettó árbevétel vagy a sajáttőke-hányad. Az igénylők körét tovább szűkítheti a maximális hitelösszeg vagy a maximális futamidő. Azonban még így is szép számban vannak azon ügyfelek, akik a feltételeknek megfelelnek, finanszírozási költségeik nekik tehát jelentősen csökkenhetnek.
Más esetben nem egy konkrét kedvezmény, hanem maga a hosszú távú finanszírozási forrás elérhetősége teszi vonzóvá az egyes konstrukciókat. Ilyen esetekben refinanszírozóként működik közre a pénzintézet, azaz nemzetközi forrásokat tesz elérhetővé ügyfeleinek.
Az Európai Unió fejlesztési bankjával, az Európai Beruházási Bankkal (EIB) kötött megállapodás alapján például közvetítő bankként jelentős összegű fejlesztésre fordítható hitelkeret áll rendelkezésre. A hitelkeret célja az ipar, a termelő szektorhoz tartozó szolgáltatások és a turizmus fejlesztése magán- és állami kézben lévő cégeknél, valamint infrastrukturális fejlesztések finanszírozása, ha azok a következő területeken valósulnak meg: energia, környezetvédelem, helyi útépítés, helyi távközlési beruházások, városi közlekedés fejlesztése, víz- és csatornaellátás javítása, ezenkívül az egészségügy és az oktatás területén felmerülő projektek.
Az ügyfelek tehát számos területen hasznosíthatják az EIB forrását.
A beruházásfinanszírozáshoz kapcsolódóan a bankok segítik a legkedvezőbb finanszírozási forma kiválasztását, a menedzsmenttel folyamatosan kapcsolatot tartva beruházási tanácsadással támogatják a pénzügyi tervezést, a hitelkonstrukció felépítését, a projekt kidolgozását.
Mind a támogatott, mind a refinanszírozott és a standard beruházási hitelek esetében is a teljes hitelidőszakot lefedő megvalósíthatósági tanulmánnyal és üzleti tervvel szükséges alátámasztani az igénylést. Bizonyos gazdaságossági és hitelképességi követelményeknek is meg kell felelniük az ügyfeleknek.
A hiteligénylés és a -folyósítás között eltelt időt az ügyfelek gyakran hosszadalmasnak és bürokratikusnak találják. Mint minden hitelintézet, a HVB is igyekszik maximálisan megfelelni a vállalatok elvárásainak, de a bank egy "veszélyes üzem".
Ennek kövekeztében a vállalt kockázatok felmérése bonyolult és szigorúan szabályozott. A beruházások finanszírozásában azonban egyértelműen érdekeltek a pénzintézetek is. A gazdaság dinamikus fejlődése ugyanis minden piaci szereplő közös célja.
Gergely András, a HVB Bank Hungary Rt. termékmenedzsere
