Nem olcsó a zálogkölcsön
Átmeneti pénzügyi zavarok kezelésére megfelelő alternatívát jelent a zálogkölcsön: a versenyképességet viszont nem az ár, hanem a konstrukciók sajátosságai biztosítják - legalábbis ez derül ki a cég által közölt kondíciós adatokból.
A cégek internetes honlapjainak tanúsága szerint a zálogkölcsönök kondíciói nem sok előnyt tudnak felmutatni a kereskedelmi bankokéhoz képest: az éves kamat általában bőven meghaladja a 20 százalékot, és több járulékos költség is tovább növeli az adós költségeit. Ezek közé tartozik például a kezelési díj, amelyet minden esetben felszámítanak: ennek mértéke a kölcsön futamidejétől és összegétől függően változhat, de néhány százalékos terhet biztosan jelent. Autózálognál többnyire tárolási díjat is kérnek a cégek, amelyet napi néhány száz forintban határoznak meg.
A likviditási nehézségekkel küszködő ügyfelek persze nem a kondíciós listák átböngészése után jutnak el a zálogházig: az azonnali készpénz és persze a biztos kölcsönhöz jutás jelenti a fő előnyét az ilyen típusú ügyleteknek. A zálogkölcsönök nyújtásának feltételei meglehetősen homogén képet mutatnak, az ékszer- és az autózálognál egyaránt. Az egyes konstrukciók ennek ellenére nehezen összehasonlíthatók, mert az utóbbi években a piaci szereplők igyekeztek finomítani termékeiken.
Engedi Róbert, a BÁV Rt. üzemeltetési menedzsere szerint az utóbbi években kissé megváltoztak a zálogházi ügyfelek szokásai. Korábban az emberek ügyfél mivoltukat igyekeztek titokban tartani, így a félreeső helyeken lévő üzleteket szerették. Mára a kényelem lett a fontosabb szempont az üzlet kiválasztásánál, ezért a cégek - így a BÁV Rt. is - arra törekszenek, hogy új üzleteiket forgalmas helyen, például metrómegálló, vasútállomás közelében, vidéken pedig a település központjában nyissák meg. A szakember szerint a zálogkölcsönöknél nem figyelhető meg olyan erős árverseny, mint a banki hiteleknél: az ügyfelet nem elsősorban a tényleges hiteldíj érdekli, hanem az azonnali készpénzhez jutás a fontos számára. Az ügyfelek nagyjából fele számít visszatérőnek a BÁV Rt.-nél: ezek az emberek a felvett zálogkölcsönt képtelenek egyben visszafizetni, így a futamidő lejártakor mindig visszatérnek szerződést hosszabbítani, és kifizetni az addig felmerült kamatokat. (A visszatérők másik csoportját azok jelentik, akik értékeik egy bizonyos részét időről időre újra elzálogosítják.) Engedi Róbert szerint 3-4 százalékra tehető azok aránya, akik nem váltják ki bevitt értékeiket: ez az arány viszonylag stabil, tehát nem mutat növekvő tendenciát. A szakember közölte: a BÁV Rt. forgalma mind az ékszer-, mind az autózálog területén nőtt 2003-ban. Az ékszerüzletágnál a fiókhálózat is bővült az elmúlt évben, autózáloggal jelenleg egy telephelyen foglalkoznak.
