Partner a kis- és középvállalkozások pénzügyeiben

– Hogyan alakult a kis- és középvállalkozói hitelpiac az elmúlt időszakban, és hogyan látja a szektor jövőjét?

– Az elmúlt három-négy évben a vállalati hitelállomány a magyar bankpiacon jelentősen csökkent, már 2012 első félévében a vállalati hitelállomány 14 százalékkal esett vissza 2011 azonos időszakához képest, de a teljes idei évre is hasonló adat várható. A bankok vállalati portfóliójának minősége eközben folyamatosan romlik. E folyamatok mögött több tényező is meghúzódik: hozzájárul az önkormányzati hitelezés, a projektfinanszírozás körüli problémák, a cégek gazdasági helyzetének romlása, ami a legtöbb banknál a kockázatkezelés szigorítását vonta magával. A csökkenés oka a cégek üzleti aktivitásának, beruházásainak visszafogásából eredő alacsony hitelkereslet is. Ami a jövőt illeti, véleményem szerint a vállalati hitelpiac élénkülése a stabil, kiszámítható gazdaságpolitika függvénye. Amíg a külföldi és hazai gazdaságokban nem indulnak el pozitív változások, addig nem várható jelentős változás a beruházások terén.

– Ilyen körülmények között milyen eredményt ért el a Budapest Bank a kis- és középvállalkozások finanszírozásában?

– A Budapest Bank Business, a bank kis- és középvállalatokra szakosodott üzletága kihelyezett állományában 2012 első félévében két számjegyű növekedést ért el. Fontos eredmény, hogy a portfóliónk minősége az egyik legjobb a piacon: a 90 napon túli késedelemben lévő állomány – a 18 százalék feletti piaci átlaggal szemben – 10 százalék alatti. A Budapest Lízing is jól teljesít: miután tavaly megháromszorozta az új kihelyezéseit, idén is folytatta a növekedést: új volumenben 2012-ben már gyakorlatilag újra azon a szinten vagyunk, mint a válság előtt.

– Minek köszönhetők a piacot felülmúló eredmények?

– A piaci átlagnál jobb eredmény mögött egyfelől a kkv-ra összpontosító stratégiánk áll: a vállalati portfólió döntő többségét, több mint 80 százalékát a kis- és középvállalkozások jelentik, ezen belül is 90 százalékban magyar tulajdonú cégek. Másfelől bevált a felelős hitelezési politikánk, többek között hogy nem vettünk részt olyan nagy kockázatokat rejtő területeken, mint a projektfinanszírozás, illetve az önkormányzati hitelezés, és óvatosabbak voltunk a devizabevétellel nem rendelkező cégek devizafinanszírozásában is. Mindez kiegészülve a következetes üzletpolitikánkkal eredményezte az átlagosnál jobb portfóliót és a stabil ügyfélkapcsolatokat.

– Mi jellemzi a Budapest Bank Business üzletpolitikáját, hitelezési stratégiáját?

– A lassuló gazdasági környezetben a Budapest Bank ugyanazt a prudens partneri megközelítést vallja, mint korábban, ezért a drasztikus hitelezési változtatások helyett a bank a kkv-k kiszámítható partnereként, tanácsadójaként igyekszik enyhíteni a válság hatásait. Ebben a nehéz gazdasági helyzetben a korábbinál is nagyobb figyelmet kell fordítanunk ügyfeleink problémáira, elvárásaira. A legfontosabb, hogy felmérjük igényeiket, lehetőségeiket, és ahhoz mérten javasolunk megoldásokat. Előfordul, hogy egy cég először nem érti, hogy miért kérjük bizonyos pénzügyi mutatók teljesítését. Pedig ezzel csak segíteni akarunk, jelezni, hogyha ettől eltérnek, akkor hosszú távon nem fognak tudni kiszámítható, fenntartható működést elérni. Ilyenkor is a partnerséget tartjuk szem előtt: leülünk velük, elmagyarázzuk a miérteket. Szerencsére a cégek többsége megérti: közös érdek, hogy jól működő, stabil lábakon álló vállalkozásként működjön, így pozitívan fogadják ezeket a jelzéseket.

– Milyen területekre koncentrálnak a kkv-finanszírozásban, és melyek azok az értékek, amelyek mentén az üzletág működik?

– A Budapest Bank Business elsősorban a feldolgozóiparban, az agráriumban és az exportorientált vállalatoknál szeretné magát erőteljesen pozicionálni. Úgy véljük azonban, hogy azokban az ágazatokban is lehet hosszú távon életképes és fejlődő vállalatot találni, amelyeket a krízis erőteljesebben sújtott: így például az építő- vagy az autóiparban. Ami az értékeket illeti: a Budapest Bank a hosszú távú partnerségben hisz. Mi nemcsak a válság nyomán fordultunk a kkv-k felé: több mint egy évtizede vagyunk a kkv-k megbízható, kiemelkedő szakértelemmel rendelkező partnerei a magyar piacon. Az elmúlt négy, válsággal terhelt év tapasztalatai természetesen a Budapest Bankot is óvatosabbá tették. Ez nem jelent azonban nagy változást a bank részéről, hiszen az elmúlt tíz év is az óvatos, megfontolt, konzervatív üzletpolitika jegyében telt. A kiszámíthatóság az ügyfelek szempontjából az egyik legnagyobb érték: miközben számos versenytársunk jelentős kockázatkezelési és árazási változtatásokat vezetett be a válság hatására, addig bankunkat évtizedek óta következetes üzletpolitika jellemzi, amely csak kisebb mértékű változásokat eredményezett az ügyfelek számára.

– Mely termékeket emelné ki, amelyek hozzájárultak a jó eredményekhez?

– 2010-ben az elsők között kötöttünk kedvezményes kamatozású refinanszírozási hitelkeret-szerződést az Eximbankkal. Jelenleg a piacon ez a legkedvezőbb kamatozású export-előfinanszírozási hitel. 2011-ben pedig a Budapest Bank és a Budapest Lízing csaknem kétszázmillió eurós garanciamegállapodást kötött az Európai Beruházási Alappal. Keresett ügyfeleink körében a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel és a Forgóeszközhitel is. A likviditás fenntartásának biztosítására a bank kiemelten ajánlja a hazai kkv-k számára a faktoringot, mint finanszírozási szolgáltatást. A faktoring iránt érdeklődők száma érezhetően nőtt: a belföldi bruttó faktorált forgalom a vállalati üzletágunknál 35 százalékkal növekedett 2012-ben az előző év hasonló időszakához képest. Az ügyféligényeket időben felismerve bővítettük tovább faktoring szolgáltatásunkat: ez év júniusában vezettük be az exportfaktoring konstruk-

ciót.

– Milyen terveket fogalmaznak meg a jövő évre?

– A vállalati stratégia fókuszában továbbra is az agrárium, az exportra termelő és a feldolgozó cégek állnak, ennek megfelelően készülünk új termékekkel. 2013-ra is két számjegyű növekedést tervezünk.