Nincs igény a járadékra Magyarországon az ügyfeleknél

Nincs ügyféligény a járadékbiztosításokra – mondta Kozek Péter, az Allianz vezérigazgató-helyettese a Portfolio biztosítási konferenciáján. Kuruc Péter, a K&H üzletágvezetője ehhez annyit tett hozzá: egy olyan járadékterméket, amit az aktuáriusok is jóváhagynának, nem lehetne eladni. Nagy Csaba, az OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár ügyvezetője szerint a járadékok elterjesztésében kulcsszerepe lehet a pénzügyi ismeretek elmélyítésének.

A Magyar Biztosítók Szövetsége (Mabisz) eredetileg normatív támogatást szeretett volna a nyugdíjbiztosításokra annak érdekében, hogy azok is részesülhessenek a támogatásban, akik nem képesek személyi jövedelemadó visszaigénylésére, ezt azonban nem tudták elérni . A szakemberek abban egyetértettek, az lenne a legfontosabb a nyugdíjcélú megtakarításoknál, hogy minél többen elkezdjék. Kuruc viszont felhívta a figyelmet arra, hiába van 3 millió adófizető, ezek többsége nem képes pénzt félretenni.

A szakemberek elismerték: a nyugdíjbiztosítások adókedvezménye nem csak új szerződéseket hoz, a meglévő nyugdíj-előtakarékossági piacot is kannibalizálja. A piac már korábban is nyugdíjcéllal adta el az életbiztosításokat, de a korábbi szerződésekre nem jár adókedvezmény, így érhető, ha az ügyfelek egy része váltani akar.

A biztosításokkal kapcsolatban az egyik neuralgikus pont a teljes költségmutató (TKM), amely jelenleg átlagosan 5,21 százalékos ebben a szegmensben. Holtzer Péter nyugdíjszakértő felhívta a figyelmet arra, a Mabisz adatai szerint még 11 százalékos TKM mellett is értékesítenek ilyen konstrukciókat, ilyen költség mellett viszont a megtakarítások értéke nem valószínű, hogy növekedni tud. A szakember számításai szerint jelenleg ugyanolyan eszközökbe fektetve 30 százalékkal több megtakarítás érhető el egy átlagos költségekkel operáló önkéntes nyugdíjpénztárban, mint egy átlagos nyugdíjbiztosításban.