Jóárasítja az MNB a lakáshiteleket

„A jegybanki előrejelzések feltételeinek teljesülése mellett az alapkamat aktuális szintje és a laza monetáris kondíciók tartós, a teljes előrejelzési időhorizonton való fenntartása összhangban van az inflációs cél középtávú elérésével és a reálgazdaság ennek megfelelő mértékű ösztönzésével” – közölte legutóbbi, az alapkamatot 1,35 százalékon hagyó kamatdöntése után a Magyar Nemzeti Bank.

Mivel az előrejelzési horizont jelenleg 2017 második fele, a forinthitelek kamatozásában figyelembe vett Bubor együtt mozog az alapkamattal, a következő két évben nagy eséllyel arra számíthatnak a hitelfelvevők, hogy a kamatok alacsony szintjükön maradnak.

A jelzáloghiteleken belül népszerűbbnek mondható lakáshitelek körében rövid, 3 hónapos kamatperiódus mellett a 3,8-3,9 százalékos THM-mel rendelkező lakáshitelek a legkedvezőbbek a piacon, ami nagyjából 73 ezer forintos törlesztőrészletet jelent egy 15 évre felvett, 10 millió forint összegű lakáshitel esetében. Ezzel szemben a hosszú távon fixált törlesztőrészlettel rendelkező, 5 éves kamatperiódusú lakáshitelek hasonló paraméterek mellett 4,4-4,5 százalékos THM-nél indulnak, ami 76 ezer forintos havi terhet ró a kölcsönfelvevőre. Változatlan kamatkörnyezet mellett a legolcsóbb, 3 hónapos és az 5 éves kamatperiódusú hitelek között tehát közel 0,6 százalékpont a kamatkülönbség. A példában szereplő havi 3000 forintos törlesztőrészlet-különbözet a teljes futamidő alatt 540 ezer forintot jelent.

A lakáshitelpiac egészében ennél jóval nagyobb a különbség: míg a legfeljebb 1 éves kamatperiódussal rendelkező hiteleket augusztusban átlagosan 4,7 százalékos hitelköltséggel vették fel az ügyfelek, az 1–5 éves kamatfixálású hitelek esetében ez 6,9 százalék volt, vagyis 2,2 százalékpont a különbözet. Ez már az említett példa esetében is havi csaknem 12 ezer forintos törlesztőrészlet-különbséget takar, ami 15 év alatt több mint 2,1 millió forint. (Kérdés, hogy 15 éves időtávon milyen kamatváltozások várhatóak: kamatemelés esetén fordított arányok alakulhatnak ki, miközben a lakáshitelek futamideje általában hosszabb mint a jegybanki előrejelzési horizont - a szerk.)

A hitelfelvevők mindenesetre óvatosak. 2015 eddig eltelt részében a lakáshitelek 45 százalékát, vagyis kisebb részét folyósították rövid (legfeljebb egyéves) kamatperiódussal.