Átrendezte a piacot tavaly június óta a babaváró kölcsön

A laposan átrendezte a babaváró konstrukció júliusi megjelenése a fogyasztási hitelek piacát: a támogatott kölcsön már történetének első fél évében mind az új szerződéseknél, mind a lakossági portfólióban jelentős súlyt követelt ki magának – derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adataiból. A jegybank statisztikái szerint január végére 513,2 milliárd forintra emelkedett a babaváró hitelek állománya, ezzel már 17 százalékra nőtt a részesedése a lakossági fogyasztásihitel-portfólióban.

A támogatott konstrukció tavaly júliusi megjelenése nyomán megugrott a fogyasztási hitelek állománya is: január végén már meghaladta a 3000 milliárd forintot az MNB által kimutatott mennyiség, amely 28,4 százalékkal volt magasabb az egy évvel korábbinál. A fogyasztási hitelek súlya így érezhetően megugrott a lakossági portfólióban: 2020 januárjában már 42,3 százalékot tett ki, ami csaknem 4 százalékpontos emelkedés a tizenkét hónappal korábbihoz viszonyítva.

Az új hiteltermék feltűnése persze a friss kihelyezéseknél is derekasan átalakította a piacot: a fogyasztásihitel-szerződések mennyisége éves összevetésben a korábbinak több mint a duplájára, 110 milliárd forint közelébe emelkedett januárra. A tavaly augusztusi 114,1 milliárd forintos csúcs óta viszont hónapról hónapra csökkent az új babaváró szerződések mennyisége: januárban már éppen elmaradt az 50 milliárdos szinttől. (Decemberről januárra 13,8 százalékkal csökkent az új szerződések összege.) A fokozatos csökkenés ellenére a támogatott hiteltermék részesedése még mindig igen markáns a fogyasztásihitel-szerződésekben, januárban is meghaladta a 45 százalékot. A babaváró hitelre egyébként több ponton is kitért a MNB a legfrissebb, Hitelezési folyamatok című kiadványában. Ebben utalt arra, hogy a babaváró kölcsönt – a bankok elmondása szerint – a kezdeti időszakban a jobb minősítésű, tehetősebb ügyfelek vették igénybe, alacsony jövedelmi kifeszítettség mellett: ugyanakkor a jegybank szerint a jelentős mértékű kiáramlás miatt már indokolt a hitelpiaci kockázatok folyamatos monitoringja.

A 2022 végéig igényelhető babaváró konstrukció a kormány családvédelmi akciótervének részeként jelent meg a piacon. A legfeljebb 10 millió forintos kölcsön szabadon felhasználható, és már az első gyermek megszületésekor kamatmentes, miközben az igényléséhez – az állam kézfizető kezességvállalása nyomán – ingatlanfedezet sem szükséges. A második gyermek érkezése után az aktuális tartozás 30, a harmadiknál pedig 100 százalékát elengedik, és minden egyes gyermek érkezése után három évre felfüggesztik a törlesztést. Fontos megkötés viszont, hogy a futamidő nem haladhatja meg a húsz évet, a havi törlesztőrészlet pedig az ötvenezer forintot. A konstrukciót azok a házaspárok igényelhetik, amelyeknél a feleség betöltötte a 18. életévét, de még nincs 41 éves. Ha az igénylők nem teljesítik a kamatmentesség feltételeit – tehát öt éven belül nem születik gyermek, és örökbe sem fogad a pár –, akkor vissza kell fizetni az addig igénybe vett kamattámogatást, és a kölcsön a jogszabályban rögzített kamatfeltételekkel fut tovább.