Felkészültek a hazai pénzintézetek

N. L. N. | Az Európai Unióban működő hitelintézetek tavaly jelentős tartalékot különítettek el, számítva a nem teljesítő hitelek számának koronavírus-járvány miatti emelkedésére. Az EU több országában vezettek be hiteltörlesztési moratóriumot, ebben csaknem 900 mil­liárd eurónyi hitel volt érintett. Bár az adatok szerint az előrejelzettnél egyelőre kisebb a nem teljesítő hitelállomány – a moratóriumból tavaly év végéig kikerült 580 milliárd eurónyi hitelnek csak a 3,9 százaléka minősült problémásnak –, de továbbra is számottevő a pénzintézetek kitettsége és bizonytalansága. Ugyanakkor a Moody’s értékelése szerint az elmúlt év negyedik negyedében a moratóriumból kilépő hitelek esetében gyengült a visszafizetési hajlandóság. 2020 végére a halasztás alatt lévő állomány 320 milliárd euróra csökkent az EU-ban.

Mindez a társaság szerint azt vetíti előre, hogy minél hosszabb ideig áll fenn a fizetési haladék lehetősége, a kölcsönök annál inkább alulteljesítőnek számítanak. A Moody’s épp ezért azoknak az országoknak az esetében lát jelentősebb kockázatokat, ahol 2021-ben lépnek ki az adósok a védőernyő alól. A jelentés Ciprus, Portugália, Olaszország mellett Magyarországon jelez komolyabb bizonytalanságot, emlékeztetve arra, hogy az Európai Bankhatóság korlátozta a további moratóriumok meghosszabbításának maximális idejét. A jelentés hangsúlyozza, hogy a pénzintézetek az érintett országokban arra használták ezt az időt, hogy felkészüljenek a moratórium lezártát követő időszakra, de a gazdasági környezet esetleges kedvezőtlen változása (egy negyedik járványhullám) esetén felgyorsulhat a hitelminőségek romlása.

A jelentés szerint a kockázati céltartalékok Cipruson a legalacsonyabbak, itt a moratóriumban érintett, illetve a magas kockázati (stage 2) minősítésű hitelállomány alig 1,3 százalékát teszi ki a tartalék, a másik véglet Spanyolország, ahol a fenti alapon számított kinnlevőség átlagosan 10 százalékára képeztek tartalékot a bankok. A Moody’s értékelése szerint a moratórium utáni hatásoknak a következő időszakban legjobban kitett országok közül Magyarország rendelkezik a legnagyobb hitelveszteség-tartalékokkal, az adatsor szerint a kinnlevőségek 6,8 százalékát fedi le céltartalék.