Kedvezményes hitel kkv-knak

Folyamatosan nőtt az idén a kis- és középvállalkozásoknak (kkv) nyújtott új hitelek volumene – ez derül ki a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (PSZÁF) adataiból. A kkv-k az első negyedévben még kevesebb mint 800 milliárd forintnyi friss kölcsönt kaptak a bankoktól, a harmadik negyedévben viszont már a 900 milliárdot is meghaladta a folyósított hitelek mennyisége. A teljes hitelállomány mégis csökken, ennek főleg az az oka, hogy a cégek inkább a rövid távú, éven belüli hiteleket preferálják, a hosszú távú, beruházási célú kölcsönök kevésbé keresettek.

A hitelezést a különféle államilag támogatott programok is elősegíthetik. Számos bank kínálja például az Európai Beruházási Bank (EIB) vállalkozásfejlesztő hitelét, amelyet kedvező kamatfeltételekkel vehetnek igénybe a kis- és középvállalkozások. A Magyar Fejlesztési Bank (MFB) is megújította nemrég több kedvezményes kamatozású hitelprogramját. Az UniCredit Bank szakértői szerint beruházási hitelekhez és nem rulírozó forgóeszközhitelekhez árazás szempontjából ez az MFB által kínált forrás a legkedvezőbb, hiszen a kamata Euribor-bázisú, vagyis olyan alacsony, mint egy euróhitelé, ugyanakkor forinthitelről van szó, tehát az ügyfélnek nem kell viselnie az árfolyamkockázatot.

A Széchenyi Kártya Program különféle termékei is sokat segíthetnek a kkv-nak. A KAVOSZ többféle konstrukciót kínál a cégeknek, amelyek átfogó finanszírozási lehetőséget biztosítanak a vállalkozásoknak állami kamattámogatás és kedvező kondíciók mellett. A likviditási problémák kezelésére a Széchenyi Kártya és a Széchenyi Forgóeszközhitel nyújt megoldást, de a hosszabb távú programokhoz is léteznek hiteltermékek. Ezek egyike a Széchenyi Beruházási Hitel, amelynek végösszege akár 50 millió forint is lehet, a maximális futamideje pedig tíz év.

Sok vállalkozás uniós forrásból szeretne fejleszteni, ám nehézségekbe ütközik, mivel a pályázatok egy részénél jelentős mértékű önerőt szükséges biztosítania, más részüknél pedig utófinanszírozás van, vagyis a pályázónak valamilyen forrásból meg kell valósítania előbb a beruházást, a támogatáshoz csak ezt követően jut hozzá. Az UniCredit Banknál az említetteken kívül elérhető két olyan Széchenyi Kártya Program termék is, amelyek éppen ezeket a problémákat kezelik, az egyik a Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel, a másik pedig a Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel. További jó hír, hogy számos hitelhez állami garanciát is kaphatnak a kkv-k. A Széchenyi Kártya Program konstrukcióinak többségéhez – állami garanciadíj-támogatással – kapcsolódik ilyen garancia, de más kölcsönökhöz is elérhető.

Csongrád az élen

Magyarország a 2013-ig rendelkezésére álló, 8000 milliárd forintnyi uniós forrásokból mindössze 3200 milliárd forintnyi hívott le eddig. Az UniCredit Bank nemrég végzett felmérése azt vizsgálta, miért nem pályáznak a hazai kkv-k ezekre a pénzekre. Kiderült: a cégek több mint fele sosem fontolta meg a pályázás lehetőségét, 15 százalékuk pályázott, ők többnyire nyertek is. Az UniCredit Bank kisvállalati ügyfelei között Csongrád megyében a legjobb az arány, ott a cégek 60 százaléka pályázott sikeresen, és 40 százalék a jövőben is tervezi ezt.