Sok múlhat a vagyonátadáson

A privátbankárok előtt állójelentős akadályok

– MiFID II. szabályozás, alacsony kamatkörnyezet – mellett egyre

nagyobb feladat a cég- és vagyonutódlásban

való hatékony részvétel – hangzott el a nyolcadik BloChamps privátbanki konferencián.

Minél feljebb megyünk a vagyonban, annál idősebb az ügyfélkör. Az elmúlt hét év alatt megháromszorozódott a hagyatéki eljárások száma az ügyfélkörben – érzékeltette a BloChamps Capital által szervezett konferencián Haás Péter, az OTP Bank privát vagyonkezelési főosztályának igazgatója, hogy az alapkihívások – a MiFID II. szabályozás, az alacsony kamatkörnyezet és a megcsappant bevételek – mellett mekkora gond a vagyonutódlás a privátbankok körében.

Baki Zoltán, a Bank Gutmann igazgatósági tagja úgy látja, a vagyonátadás nem csupán generációs probléma, hanem családpolitikai kérdés is. Már csak azért is, mert a cégtulajdonosok az elmúlt 20-30 évet a cégük építésével töltötték, és ezért – tisztelet a kivételnek – a családi kapcsolatokat áldozták be. Bizalmi konfliktust okoz a családon belül az is, hogy valóban át akarja-e adni az irányítást és a vagyont a cégtulajdonos, s az is ilyenkor derül ki, hogy mennyire bízik a családtagjaiban.

Az elmúlt másfél-két évben hihetetlen felfutása volt az úgynevezett family office szolgáltatásnak Illés István, a PWC Legal ügyvédje szerint, pedig a korábbi években sokszor érte kritika az üzletágat, mondván: nem hozza be a költségeit. Most ez alapjaiban változik – rengeteg cégvezető érkezik, és kér segítséget az átadás-átvételhez. Ez azért is fontos, mert egy ilyen cég- és vagyonutódlás nagyon sokrétű, sok területet érint. A szakember szerint a privátbankárok e tekintetben speciális helyzetben vannak, hiszen sokszor az ügyfelek szívesebben beszélik meg velük az elképzeléseiket, gondjaikat, mint a családtagokkal. A fő kérdés az – hangsúlyozta Illés István –, felhívják-e az ügyfelek figyelmét arra, hogy számos más terület szakembereinek a véleménye is fontos lehet.

Parragi Edina, az MPK ügyvédi iroda képviselője azt tapasztalja, a cégvezetők nem szeretnek a pénzről, a vagyonról beszélni, sokan még a család előtt is titkolják a vagyon mértékét. A szakember nagy gondnak ítélte meg, hogy teljesen hiányzik a vagyon kezelésének oktatása, sok utódot nyom össze a vagyon okozta teher. Sok helyen nincs is kinek odaadni a céget, de általában 90 százalékban a tulajdonos az akadálya annak, hogy az utódlás sikeres legyen. Parragi Edina szerint a sikeres utódlástervezés alfája és ómegája, hogy az alapító el tudja dönteni, ki alkalmas és ki nem alkalmas a leszármazottak közül arra, hogy továbbvigye a céget. A privátbankárok legnagyobb szerepét és felelősségét abban látja, hogy az alapító mellé egyre jobban bevonják az utódokat. Fontos az is, hogy a leszármazottak is hasonló bizalmi viszonyt építsenek ki a privátbanki partnerrel, mint az utódját kijelölő cégvezető. Magyar Csaba, a Crystal World-

wide jogi igazgatója szerint eddig csak külföldi vállalatvezetőknél volt látható, hogy a családtagokat is behozták a tárgyalásokra, ma már néha ez a hazai cégvezetőknél is előfordul.

A leszármazottak sokszor már nem ösztönszerűen látnak munkához, hiszen jó iskolákban tanulhattak – azaz a privátbankároknak készen kell állniuk a korábbitól lényegesen eltérő igények kielégítésére is. Nagy Bertalan, az Equilor privátbanki igazgatója szerint fontos látni, hogy a mai 20-30-40 éves utódok már nagyon gyorsan döntenek, nincs meg bennük az a privátbankár iránti hűség, amely például a szüleiket még jellemezte.

Az év privátbankárai

A konferencia keretében immár hagyományosan sor került az év privátbankárainak díjazására is. A díjakat a szakma képviselőinek szavazatai alapján osztották ki.

– Az év privátbanki szolgáltatója versenyben az OTP Bank diadalmaskodott,

a második helyre a szavazatok alapján holtversenyben a Bank Gutmann és

az Erste Bank, valamint a Raiffeisen Bank futott be.

– Az év üzletágfejlesztője címet idén a Raiffeisen Bank, a CIB Bank és az Erste Bank érdemelte ki.

– Az év szenior privátbankára címmel Kovács Norbert, az UniCredit Bank, Viktor Tamás Máté, a Concorde Alapkezelő, Földes Nóra, az MKB Bank és Hutkay Zoltán, az Erste Bank privátbankárának munkáját ismerték el.

– Az év junior privátbankára díjat Burány Gábor, a TakarékBank, Csabolczi Erika,

a Generali Alapkezelő és Németh Dávid, a Budapest Bank munkatársa kapta.