Nagyobb babaváró hitelt kaphatnak a kis keresetűek

Mivel a babaváró hitel kamata az elmúlt időszakban hónapról hónapra csökkent, ezért változatlan jövedelemmel akár 730 ezer forinttal nagyobb hitelhez lehet most jutni, mint néhány hónapja – áll a Bankmonitor.hu közleményében. A konstrukció az adós számára öt évig mindenképpen kamatmentes, mivel a kamatot az állam fizeti meg az ügyfél helyett. Ennek akkor van jelentősége, amikor a bank azt vizsgálja, hogy az igénylő jövedelme elégséges-e a babaváró hitel felvételéhez, egyes bankoknál ugyanis a kamatos havi törlesztővel számolnak.

A bankok minden igénylő esetében megvizsgálják, hogy hitelképes-e, ezért lényeges a törlesztőrészlet nagysága, hiszen meg kell felelni a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) szabályának. Ennek alapvető célja, hogy ne vállalhassa magát túl az ügyfél, ne tudjon a fizetéséhez képest túl nagy kölcsönt felvenni. Van olyan bank, amely nem a kamatmentes törlesztőrészlettel számol a JTM-megfelelés vizsgálatakor, hanem a normál ügyleti kamattal kalkulál, ami számottevően magasabb, mint a támogatott részletek. Emiatt viszont a kisebb jövedelmű házaspárok korábban kisebb összegű babaváró hitelt vehettek fel, és az állami támogatást sem tudták maximálisan kihasználni. A konstrukció kamata a júliusi 7,73 százalékról októberre 6,81 százalékra csökken, ami egy alacsony keresetű házaspárnak 730 ezer forinttal magasabb hitelösszeget is jelenthet húszéves futamidővel kalkulálva. Ezzel együtt a maximális keretösszeghez szükséges minimális jövedelem is csökken, októbertől 13 ezer forinttal kisebb nettó fizetés is elegendő a 10 millió forint felvételéhez, 40 százalékos JTM-mel kalkulálva.

Az alacsonyabb szükséges jövedelem elsősorban azoknak a házaspároknak kedvező, amelyeknél a nő várandós, ugyanis az ő jövedelmét a bankok sokszor nem vagy csak korlátozottan veszik figyelembe. Ebben a helyzetben még lényegesebb lehet, hogy mekkora jövedelem elég a remélt hitelhez. A babaváró kölcsönt ugyanis csak egyszer lehet felvenni, később hiába emelkedik az ügyfél jövedelme, a különbözetet ekkor már nem igényelheti. Ugyanakkor egy esetleges elutasítás után más bankhoz benyújtható a kérelem.