Megbírságolta a MagNet Bankot az MNB
Az MNB összesen 19 millió forint bírságot szabott ki a MagNet Bankra hitelkockázati, értékvesztés-elszámolási, betétbiztosítási, adatszolgáltatási és vállalatirányítási hiányosságok miatt, és kötelezte azok mielőbbi kiküszöbölésére. A hitelintézeti csoportnál feltárt problémák nem veszélyeztetik a megbízható működést.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) helyszíni ellenőrzést is magába foglaló csoportszintű célvizsgálatot folytatott a MagNet Csoportnál, azaz a MagNet Magyar Közösségi Bank Zrt.-nél (MagNet Bank) és az irányítása alatt álló MagNet Faktor Zrt.-nél (MagNet Faktor). Az ellenőrzés 2021. január 1-jétől a célvizsgálat lezárásáig terjedő időszakot tekintette át. A vizsgálat célja a bank egyedi vállalati hitelezési folyamatának vizsgálata, továbbá a jegybank korábbi cél- és átfogó vizsgálatát lezáró határozataiban és a vizsgálati levelekben foglaltak ellenőrzése volt.
Az MNB megállapította, hogy
a MagNet Bank nem megfelelően kezelte a hitelkockázatokat, emellett nem a hitelintézet méretével és tevékenységével összhangban lévő, megfelelő hitelkockázat-kezelési kultúrát és struktúrát, valamint kontrollrendszert működtetett.
Az igazgatóság nem gyakorolt hatékony irányítást a hitelkockázatok kezelését illetően, továbbá nem tett meg mindent a hitelkockázati stratégia és politika végrehajtásának gyakorlati megvalósítására, illetve az ahhoz szükséges feltételek biztosítására. Hiányosságokat tárt fel a vizsgálat a hitelkockázatok terén az értékvesztési modellek kapcsán, illetve az átstrukturálás szabályozása terén is.
Bankbetétfronton állóháború alakult kiÚj adófizetési kötelezettség lép életbe 2023. július 1-jétől. A szociális hozzájárulási adót (szocho) azonban csak az új adónem bevezetésétől kezdve lekötött betétek kamatai után kell fizetni, így a megtakarítóknak maradt néhány napjuk, hogy átgondolják a lehetőségeiket. A választék a bankbetétek frontján azonban nagyon szegényes. |
A MagNet Bank egyes felügyeleti adatszolgáltatásai hibásnak bizonyultak, és hiányosak voltak a felügyeleti jelentések összeállítására vonatkozó belső folyamatszabályozások is.
A vizsgálat visszatérő hiányosságként azonosította többek között a banki belső szabályzatok és a részesedés típusú banki befektetések rendszeres felülvizsgálatának elmaradását, az ingatlanfedezetek értékelésére vonatkozó belső szabályzat nem következetes alkalmazását.
A MagNet Bank helytelenül határozta meg az IFRS9 szerinti értékvesztés mértékét, és egyes ügyleteket nem sorolt át a megfelelő kockázati kategóriákba. Emellett hibásan tájékoztatta az ügyfeleket az Általános üzleti feltételekben és egyes szerződésmintákban. Pontatlan volt a konszolidált biztosított betétállományának nyilvántartása is.
A vizsgálat a MagNet Faktor részvénykönyvi adatai kapcsán is tárt fel hiányosságot, mellyel összefüggésben kötelezte a társaságot, hogy tegyen eleget a fennálló törzsadat-bejelentési kötelezettségének.
A jogsértések miatt az MNB a MagNet Bank esetében 19 millió, míg a MagNet Faktorra egymillió forint felügyeleti bírságot szabott ki.
Kötelezte emellett az intézményeket, hogy haladéktalanul, illetve a legtöbb hiányosság esetében 2023. július 31-i határnappal számoljanak be a problémák megszüntetésére tett intézkedéseikről.
A bírságösszeg meghatározásakor a MagNet Bank esetében súlyosító körülménynek számított az egyes hiányosságok kockázati súlya, besorolása, illetve kisebb mértékben a bank pénzpiaci súlya is. Értékelte a jegybank azt is, hogy a bank az MNB korábbi határozatában foglalt felügyeleti intézkedéseket nem teljesítette maradéktalanul. A bírság kiszabása során enyhítő körülmény volt a vizsgált intézmények együttműködő magatartása, s hogy a vizsgálat rendszerszintű hiányosságot nem azonosított.
