Napirenden az univerzalitás

Az elmúlt év végén felgyorsult a banki brókercégek integrálása az anyabankba. A egybeolvadás mellett döntött az Inter-Európa Bank, az MKB, s bejelentette ilyen szándékát a Takarékbank is. Folyamatban van az OTP értékpapírcégének beolvasztása is, sőt újabb szereplő is megjelent a színen: a CIB.

A szabályozás változása miatt döntött a közelmúltban a pénzintézet úgy, hogy a bankba integrálja brókercégét - mondta el lapunknak Farkas Ádám. A beolvasztás két lépcsőben zajlik majd: márciusra a saját számlás kereskedelem, illetve a nagy intézményi és kiemelt vállalati ügyfelek értékpapírügyleteinek intézése kerül át a bankhoz, amely addigra szerzi meg a tőzsdetagságot és primary dealer-jogosultságot. A pénzintézet úgy tervezi, hogy június végén, július elején kerül sor az állomány teljes átruházására, és ekkor kerülnek majd a magánügyfelek is a bankhoz. Ennek feltétele - a felügyeleti engedély megszerzésén túl -, hogy addigra kiépüljön az integrált értékpapír-piaci rendszer, amely a banki szolgáltatásokkal együtt tud működni.

A közös számítástechnikai platformon keresztül az eddigieknél szélesebb termékpalettát tudnak majd kínálni a fiókhálózaton belül, elsősorban a kamattermékek terén bővülnek majd a megtakarítási lehetőségek. Farkas Ádám szerint a fejlesztések lehetővé teszik, hogy olyan banki termékeket dolgozzanak ki, amelyben megjelennek majd tőkepiaci elemek.

A közös termékek kidolgozásának ugyanakkor óriási lökést adna, ha össze lehetne vonni a banki pénzforgalmi, illetve az értékpapír-piaci letéti számlákat. A mostani szabályozás szerint pénzintézet csak az MNB-nél vezethet számlát, így egy univerzális bank nem is nyithat letéti számlát.
Hosszú összevonási folyamat végén jár az OTP Bank. Mint Takács András ügyvezető igazgató lapunknak elmondta, már eljuttatták állományátruházási kérelmüket a felügyelethez. Elképzeléseik szerint a szükséges előírások teljesítése után a többlépcsős fúziós folyamat az első fél év végéig lezárulhat. Az ügyvezető igazgató szerint az OTP helyzete sokban eltér a mostanság az univerzalitás jegyében befektetési tevékenységbe kezdő pénzintézetektől, mivel a bank már korábban önállóan jogosultságot szerzett értékpapír-piaci tevékenység végzésére, így nem csak a brókercége ügynökeként tevékenykedett.

A teljes összeolvadás egyik legszembetűnőbb változása az lesz, hogy a bank alternatív értékesítési csatornáin (call center, internet) is megjelenik majd a befektetési szolgáltatások szélesebb spektruma - mondta el az ügyvezető igazgató.

December elején zárult le a fúziós folyamat az Inter-Európa Bank és a IE-New York Broker között. Kiss Attila, a társaság vezérigazgató-helyettese szerint az összevonás egyik fő indoka a költségracionalizálás volt, amely az eddigi tapasztalatok szerint valóban igen komoly megtakarításokat eredményezett. Az értékpapírcég tavaly januári, 125 fős állományához képest jelenleg a bankban 40-45 ember munkaidejét köti le a befektetési tevékenység.

A változások ugyanakkor még nem minden területre terjednek ki. Eddig nekik sem sikerült megoldást találniuk arra, hogy az ügyfeleknek ne kelljen külön banki és értékpapír-piaci számlát nyitniuk, amivel elkerülhető lenne a szabadon felhasználható pénzeszközök szétforgácsolódása. A változást ugyanakkor már költségoldalról is észrevehetik az ügyfelek: az azonos cégen belüli elszámolás miatt az utalási költségek, a belső átvezetési költségek számottevően csökkentek, és jelentős előny az is, hogy a pénzmozgások idővesztesége lerövidült.

A vezérigazgató-helyettes már az első közös termékről is be tudott számolni. A Hozam termékcsomagon belül az ügyfél eldöntheti, hogy havonta a befizetett összeg mekkora része kerüljön banki, és mennyi értékpapír-piaci befektetésbe. További lehetőséget jelenthet az elektronikus termékek szorosabb összevonása.

Ugyancsak univerzálissá vált a Magyar Külkereskedelmi Bank. Szabolcs István ügyvezető igazgató ugyanakkor úgy jellemezte az egybeolvadást, hogy a brókercéget oly módon integrálták a bankba, mintha továbbra is "kint lenne". Erre azért van szükség, mert a felügyeleti előírások szerint a fizikai értékesítésnek továbbra is külön rendszereken kell futnia.

Előnyt jelenthet ugyanakkor, hogy a közös működés révén a befektetési szolgáltatások bankinál magasabb önköltsége jelentősen csökkenhet. Elmondása szerint az idén megnövekedő terhek (például felügyeleti díj) miatt a rövid lejáratú ügyfélmegbízások teljesítése nem egy esetben már kigazdálkodhatatlan költségekkel jár.

A fúzió után a korábban az értékpapírcég ügynökeként működő bank az eddiginél jóval szélesebb kínálatot tud majd biztosítani. Ennek személyi és technikai feltételeit lépcsőzetesen teremtik meg. A tavaly május óta tartó képzési folyamat révén már elérték, hogy minden egyes fiókban egy-két vizsgázott ember foglalkozik a befektetési területtel. A bank fiókhálózatában pedig a közeljövőben fejeződik be a befektetési szolgáltatásokhoz szükséges számítógépes rendszer telepítése.

Vannak ugyanakkor távolmaradók is. Stratégiai döntés, hogy nem vonják össze a bankot és az értékpapírcéget - mondta el Reményi Zoltán, a Raiffeisen Értékpapír Rt. vezérigazgató-helyettese. Álláspontja szerint döntésüket az indokolja, hogy az ügyfelek más típusú elvárást fogalmaznak meg a banki és az értékpapír-piaci szolgáltatásokkal kapcsolatban. Véleménye szerint jelentősen különbözik a két területen az ügyfélkezelés rugalmassága, illetve a kockázatkezelés.

Ott, ahol lehetőséget láttak arra, hogy közös munkáikat összehangolják, eddig is megvalósult az együttműködés. A pénzintézet ügynökként valamennyi, lakossági ügykezeléssel foglalkozó fiókjában nyújtja a befektetési szolgáltatásokat. Reményi Zoltán szerint ugyanakkor a közeljövőben néminemű változást jelent majd, hogy az eddigi ügynöki helyett más típusú megbízási viszony létesül majd a két cég között.