A hitelboomtól várnak fellendülést

A kedvezményes banki lakáshitelek megugrása és - az elsősorban budapesti - lakópark-építési láz nyomán felfutást várnak a hazai lakásbiztosítók is - derül ki a Világgazdaság körkérdéséből. Mint ismert, a bankkölcsönök feltételeként a hitelnyújtók általában nemcsak az ügyfélre szóló hitelfedezeti életbiztosítást, de az ingatlanra szóló szerződés megkötését is előírják.

Az esetleges piaci boom esélyét viszont csökkenti néhány negatív trend. Ilyen például, hogy - a magas lakásbiztosítási díjas területnek számító - Budapest lakossága csökken. Úgy tűnik, továbbra is magas emellett azon ingatlantulajdonosok aránya (és nem csak a Tisza-vidéken), akik nem kívánnak vagy nem tudnak költeni otthonuk védelmére. 2001-ben a hazai mintegy 4 millió darab lakóingatlan közül csak 2,583 millió darab (azaz mintegy 64,6 százalék) esetében "élt" biztosítási szerződés, ami csak enyhe növekedés az előző évekhez képest.

Tavaly a magyarországi lakásbiztosítási piac összességében közel 36,0 milliárd forint díjbevétellel zárt. Ezen belül a társaságok mintegy 34,3 milliárd forintot köszönhettek a privát otthonbiztosításoknak és nagyjából 2,3 milliárd forintot a társasházi közösségek által köthető módozatoknak.

Ez jelentős előrelépésnek tűnik ahhoz képest, hogy 2000-ben a legfontosabb lakásbiztosítók - ÁB-Aegon, Generali-Providencia, Allianz Hungária, OTP-Garancia és AXA Colonia - együttesen 29,78 milliárd forintnyi díjbevételt mutattak fel ebben az üzletágban.

Pontos számokról évről évre azért nehéz beszámolni, mert azokat a biztosítók is csak az elmúlt egy-két év óta osztják meg egymással (egyes kisebb cégek az idén is megtagadták számaik kiadását). A felügyeleti jelentésekben nincs a lakásbiztosításokról szóló sor, csak a tűz- és elemi, illetve az egyéb vagyoni kockázatokról kell számot adni (márpedig ezek ipari ingatlanokat is érinthetnek).

A díjbevételi versenyben na-gyott ugrott előre a Generali-Providencia, amely a 2000. évi 5,21 milliárdról 6,77 milliárdra tornászta fel mutatóját, illetve az OTP-Garancia, amely 3,74 milliárdról 4,54 milliárd forintig lépett előre. A tiszai árvízbiztosításait már tavaly felmondani kezdő, piacvezető ÁB-Aegon - információnk szerint - 2001-ben közel 14,93 milliárd forintot ért el, szemben az előző évi 13,9 milliárddal.

Úgy tűnik: számos biztosító 2002-re az átlagos fogyasztói árindex fölött növeli lakásbiztosítási díjait. Ellenőrizhetetlen hírek szerint az ÁB-Aegonnál például jócskán megugrottak (egyes esetekben akár meg is kétszereződtek) a viszontbiztosítási költségek (amelyeket tehát e cég fizet a másodlagos nemzetközi biztosítónak). Így a hazai társaság - földrajzi régiótól, azaz az adott ingatlan veszélyességi fokától függően - akár 20 százalékos vagy afölötti mértékű díjemelést hajt végre ügyfeleinél. Kérdésünkre az ÁB-Aegonnál nem kívántak információkat közölni.

A Generali-Providencia 2002-re a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) 2001. június-2000. június közötti indexei alapján számolja ki díjemelésének mértékét. Azért nem tudnak ennél időben közelebbi viszonyítási alapot találni, mert a KSH csak az adott évet megelőző szeptemberben publikálja a féléves indexszámokat, márpedig a biztosító 30 nappal a díjindexálás előtt küld értesítőt ügyfeleinek a változásokról (és még erre is elő kell készülnie).

Eszerint az épületekre számított díj 2002-ben 12,6 százalékkal, az ingóságokra számított pedig 10,4 százalékkal nő. Az indexálás az ügyfél számára a szerződéskötési (tehát nem a január 1-jei naptári) évfordulón történik meg. Az előző években ügyfelei számára javítószolgáltatási ("Mestervonal") hálózatot is kiépítő biztosító - saját összesítése szerint - 40 százalékos részesedéssel piacvezetőnek számít a társasházi biztosításoknál. A képet árnyalja, hogy - a felmérések szerint - egyelőre a hazai társasházak mindössze 15-20 százaléka rendelkezik biztosítással.

Az Allianz Hungária Biztosító - hasonlóan az ÁB-Aegonhoz vagy az OTP-Garanciához - eltérően indexál az úgynevezett régi típusú szerződéseinél és az újabbaknál. Az 1996. szeptember előtt kötött lakásbiztosításoknál így a KSH 2001. január-2000. január közti indexei a mérvadók.

Az ingatlanokra vonatkozó építőipari árindex ebben az időszakban 11,2 százalékkal, az ingóságoknál figyelembe vett fogyasztói index pedig 10,1 százalékkal nőtt. Előbbi mutatónál az Allianz Hungária (is) a lakásjavító-karbantartó cikkek, illetve az ugyanilyen szolgáltatások indexeit veszi figyelembe, mégpedig 3:1 arányban.

A társaság az elmúlt 5 és fél évben kötött lakásmódozatainál viszont a már szintén a 2001. június-2000. június közti mutatókat veszi alapul. Az épületek indexe így ezeknél 10,7 százalékos, az ingóságoké pedig 10,5 százalékos volt.

Az Allianz - ellentétben az ÁB-Aegonnal és a Generali-Providenciával - minden ügyfelének január 1-jén emel díjat, s a változásról 60 nappal előre értesíti az érintetteket. Némi könnyebbséget jelent, hogy az adott év szeptemberétől újonnan szerződők díja a következő évben nem nő (ha valaki 2001 szeptemberében köt a cégnél lakásbiztosítást, tarifája csak 2003 elején emelkedik).

Binder István