Kamatverseny a piacon

Március eleje óta kisebb kamatverseny bontakozott ki a hazai jelzálogbankok között használt lakások vásárlására, bővítésére és korszerűsítésére felvehető támogatott lakáshiteleknél. Ma e típus számít a legkelendőbbnek itthon, mivel ezt - a még kedvezőbb kondíciókkal bíró, házasok vagy gyermeküket nevelők által új lakás megszerzésére elérhető kiegészítő kamattámogatásos kölcsönnel szemben - bárki felveheti.

A kamatversenyt a Földhitel- és Jelzálogbank (FHB) indította el, amely az utóbbi időben egyre olcsóbban tud forrást bevonni magának jelzáloglevél-kibocsátással. Az állami jelzálogbank 25 bázispontot vágott ötévente változó kamatperiódusú konstrukciójánál, amelynek kamata így e hónaptól 4,25 szá-

zalékra csökkent. A társaság érintetlenül hagyta viszont évente változó kamatozású konstrukciójának 5,75 százalékos kamatát.

A piacon lévő egyik rivális, a HVB Jelzálogbank szintén március 1-jétől lépett: az egyéves kamatperiódusú támogatott jelzáloghitel használt otthonra így itt 5,12, az ötéves típusé 3,5 százalék (érdekesség, hogy a HVB-nél van félévente változó kamatozású típus is, ennek kamata jelenleg 6,44 százalék). Nem változtatott viszont az OTP Jelzálogbank, amelynél az évente változó módozat kamata 5,0, a fix kamatúé 4,0 százalék. Szakértők szerint az OTP elsősorban jelentős hálózata és piaci fölénye miatt élvezhet továbbra is kamatelőnyöket.

A módosítások jó pár pénzpiaci szereplőt érintenek, hiszen az FHB módozatait értékesíti a CIB, Erste, K&H, Konzumbank, MKB, Postabank, Raiffeisen, jó néhány takarékszövetkezet, sőt az Ahico, Allianz Hungária, Axa és a Generali-Providencia biztosító is. Saját anyabankján túl a HVB Jelzálogbanknak is több kisebb hitelintézettel van értékesítési kapcsolata. A kamatmértékhez képest némileg eltérő képet mutatnak a törlesztőrészletek (lásd táblázatunkat). Aki azonban valóban teljes képet akar kapni a kölcsönfelvétel után rá váró terhekről, annak érdemes áttanulmányozni a társaságok kondícióit, hiszen sok egyszeri tétel is akad.

Az FHB például a kölcsönkiutalás kapcsán mindössze nettó 25 ezer forint értékbecslési díjat számít fel, s a jóváhagyott kölcsönösszeg 0,5 százalékát hitelbírálati költségként kéri el. Az évente változó kamatú konstrukciónál mindehhez évi 1,5 százalék kezelési költség is társul. Nem kerül viszont külön pénzbe a konstrukcióhoz automatikusan járó hitelfedezeti életbiztosítás.

Utóbbit a HVB is nyújtja, csakhogy itt jóval több az eseti ügyfélteher. A társaság a szerződés aláírásakor egyszeri kezelési költségként 1,5 százalék egyszeri, majd évente 2 százalékos mértékű részt kér el. A 25 ezer forintra rúgó hitelbírálati díjat itt előzetesen számítják fel (tehát amikor még nem biztos, hogy jóváhagyják a kölcsönkérelmet). Az ingatlan hitelbiztosítéki értékének megállapításáért további 25 ezer forintot kell kifizetni.

Az OTP jelzálogbankjánál csak akkor évi 1 százalék a kezelési költség, ha az ügyfél közvetlenül az anyabanknál törleszt, más pénzintézetnél vezetett számla esetén viszont 3 százalék a mérték (igaz, ez is csak maximum havi 6 ezer forint lehet). A pénzintézet még 1 százaléknyi, de mindenképp 10-100 ezer forint közötti összegű folyósítási jutalékot, nettó 22 700 forintnyi értékmeg-állapítási, 2200 forintnyi ügyintézési díjat is felró az ügyfélnek, akinek nem jár biztosítás sem.