Összeállt a betét és a befektetési alap

Egyre több bank palettáján lelhetőek fel befektetési alapokkal vegyes lekötött betéti konstrukciók, amelyek ráadásul versenyképesnek számítanak az éven belül lekötött betétekhez: az általuk nyújtott évi legfeljebb 6 százalékos kamattal szemben 7-9 százalékos hozammal találhatja szemben magát az ügyfél. A termékek felépítése hasonló: az ügyfélnek fele-fele arányban kell éven belüli lejáratú lekötött betétbe, illetve a bankcsoporthoz tartozó befektetési alapba helyeznie a pénzét.

Érdekes kezdeményezésnek tekinti a vegyes konstrukciókat Temmel András, a Befektetési Alapkezelők és Vagyonkezelők Magyarországi Szövetségének főtitkára, amely gyakorlatilag két, egymással versengő termék "kibékítéséről" szól, s véleménye szerint nagyon jó eszköz az alapok népszerűsítésére. A jelenlegi csökkenő kamatkörnyezetben egyre többen keresnek alternatív befektetési formát, így az alapok is egyre inkább előtérbe kerülnek, ám a betéttel rendelkezők többsége koránt sincs tisztában ezzel a termékkel. A konstrukció mind a befektetési alapok piacának, mind a bankoknak, mind az ügyfélnek kedvező, ráadásul a hosszú távú megtakarításra is ráneveli a lakosságot - jegyezte meg Temmel András.

Termékenként változó, hogy ki milyen befektetési alapot állít a betét mellé, ám a hozamot alapvetően ez határozza meg. A HVB Bank Lépéselőny Megtakarítási Programja november végéig 6,77 százalékos éves kamatot kínál. A termék már 100 ezer forint megtakarítással is indítható. A konstrukció két termék összekapcsolása: a 3 hónap futamidejű, automatikusan megújuló lekötött betété és a HVB Lépéselőny Befektetési Alapét. A Budapest Bank Dupla Prémium Megtakarítás nevű konstrukciójánál az ügyfél határozza meg, hogy melyik Budapest befektetési alapba helyezi el pénzét a két hónapos lejáratú lekötött betét mellett. Az egyébként 7,40 százalékos éves kamat eléréséhez az ügyfélnek legalább 200 ezer forint megtakarítást kell elhelyeznie.

A Raiffeisen Bank Koktél Megtakarítása évi 7 százalékos kamatot hoz az első három hónapban, ám ez az ötmillió forint feletti betételhelyezésekre vonatkozik. (A konstrukció 100 ezer forint elhelyezésekor is igényelhető, a feltételek szintén e hónap végéig érvényesek.) Az ügyfél megtakarításának egyik fele három hónapos, automatikusan ismétlődő lekötött betétbe, míg másik fele Raiffeisen befektetési alapba kerül, amelyet három konstrukció közül választhat ki (Raiffeisen Pénzpiaci Alap, Raiffeisen Kötvény Alap, Raiffeisen Alapok Alapja).

A legfrissebb belépőnek a CIB Bank számít, amely háromféle betéti konstrukciót kínál október 28-ig, minimum 200 ezer forint elhelyezése mellett. A legmagasabb, évi 9 százalékos hozam elérése a CIB Aranybetéttel lehetséges, amelyhez az ügyfélnek a CIB Profitmix alapba kell pénze felét elhelyeznie. A 7 százalékos hozamot kínáló CIB Ezüstbetétnél, illetve a 6,50 százalékos kamatot ígérő CIB Bronzbetétnél négy-négy befektetési alap közül választhat a magánszemély. (FB)