BUX 42,312.96
+1.28%
BUMIX 3,948.93
-0.05%
CETOP20 1,976.81
0.00%
OTP 10,170
+2.69%
KPACK 3,100
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
+2.13%
ZWACK 17,450
+2.35%
0.00%
ANY 1,595
-1.54%
RABA 1,170
-0.85%
0.00%
-0.86%
0.00%
0.00%
-0.42%
-4.00%
-0.25%
0.00%
-0.60%
OTT1 149.2
0.00%
-1.95%
MOL 2,754
+2.00%
0.00%
ALTEO 2,390
0.00%
0.00%
+0.99%
EHEP 1,590
0.00%
+3.50%
+1.15%
MKB 1,972
0.00%
0.00%
+0.70%
0.00%
0.00%
SunDell 41,600
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
-2.10%
-3.23%
GOPD 12,700
0.00%
OXOTH 3,740
0.00%
+0.44%
NAP 1,190
0.00%
0.00%
0.00%
Forrás
RND Solutions
Pénz- és tőkepiac

Újra indul a nyesz-hajrá

A személyi kölcsönök és áruhitelek mellett a december a nyugdíj-előtakarékossági számla (nyesz) hajrája is lehetne, a negyedik nyugdíjpillér iránt azonban jóval szerényebb az érdeklődés. Igaz, az előtakarékossági támogatás érdekében sokan az év utolsó napjaiban befizetik számlájukra az ennek eléréséhez szükséges összeget, a kedvező díjszabás és az adókedvezmények ellenére a nyugdíjcélú megtakarítások ösztönzésére kialakított konstrukció eddig kevéssé váltotta be a hozzá fűzött reményeket.

Bár a lapunk által megkérdezett bankok egybehangzóan a termék lassú, de folyamatos térnyeréséről számolnak be, főleg decemberben él a piac, ami elsősorban az nyesz által megszerezhető adókedvezményeknek köszönhető.

Ha kisebb kockázatvállalással is, de mintegy 17 ezer nyeszszámlát nyitottak eddig az OTP Bank ügyfelei, az ezekben elhelyezett összeg meghaladja a 28 milliárd forintot. Alig kevesebb, 13 ezer számlát kezel az Erste Bank és a Magyar Posta közösen, a vagyon 14 milliárd forint, az egy számlán elhelyezett összeg átlagosan egymillió forint. A Budapest Bank több mint ezer számlát és egymilliárdos állományt kezel, náluk is a garantált, illetve az alacsonyabb kockázatú befektetési alapok (kötvény, ingatlan) a legnépszerűbbek. A K&H-nál szintén lehet nyeszszámlát kötni, ezeknek a száma nem publikus, de az egy-egy számlán elhelyezett átlagos megtakarítás közel másfél millió forint. Az UniCredit Banknál eddig 2600 számla nyílt, átlagosan kétmillió forintot meghaladó öszszeggel, a kezelt állomány 42 százaléka ott is tőkegarantált alapban van. A vezető bankok közül a Raiffeisen, a CIB és a Citibank termékpalettájáról egyelőre hiányzik a nyesz, kínálja viszont több brókercég is.

A jelenlegi szabályok szerint a számlatulajdonos évente juthat adókedvezményhez, amely a befizetett összeg 30 százaléka, s az életkorától függően maximum 100–130 ezer forint lehet. (Utóbbi a 2020 előtt nyugdíjba vonulókat illeti, amennyiben teljesítenek legalább 433 ezer forintnyi befizetést.)

Az adókedvezmények optimalizálására kialakított nyugdíjcélú befektetési számlát akár 5000 forinttal is elindíthatják a takarékoskodók, az összegyűjtött megtakarítás pedig mentes lesz a kamat- és az árfolyamnyereség-adótól is. A számlán bármikor, bármekkora összeg elhelyezhető, ugyanakkor érdemes tudni, hogy a megtakarított pénzhez csak a nyugdíjba vonuláskor lehet adómentesen hozzájutni.

Az adókedvezmények mellett a termék előnye a magán-, illetve önkéntes nyugdíjpénztári tagsággal szemben, hogy az ügyfél maga döntheti el, mikor és mibe fekteti a pénzét. A lapunk által megkérdezett bankok tájékoztatása szerint azonban a magyarok befektetési és kockázatvállalási attitűdje e termék esetén is megmutatkozik: legtöbben alacsony kockázatú, tőke-, illetve hozamvédett alapokat, valamint biztonságos kötvényeket választanak. VG

Értesüljön a gazdasági hírekről első kézből! Iratkozzon fel hírlevelünkre!
Kapcsolódó cikkek