Veszteséges bankok, zsugorodó biztosítók

A várakozásoknak megfelelően 2012-ben is súlyos veszteséget szenvedett el a hazai bankszektor. A részvénytársasági formában működő hitelintézetek adózás utáni vesztesége meghaladta a 160 milliárd forintot, a fióktelepként működő egységek csak egy szerény 0,5 milliárd forint körüli nyereséget tudtak produkálni, egyedül a szövetkezeti hitelintézeteknél volt javulás, ott a szektor adózás utáni eredménye 8,9 milliárd forint lett, bő kétszeres az egy évvel korábbinak. A részvénytársasági formában működő hitelintézetek között egyébként eredményesség terén nagy az eltérés – állítja az adatokat publikáló Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF). A veszteséges társaságok összdeficitje meghaladta a 300 milliárd forintot, amelynek csaknem kilenctizede a három legveszteségesebb banknál halmozódott fel, a nyereséges piaci szereplők összeredménye 146,2 milliárd forint volt, ennek kétharmada is három banknál csapódott le.

A bankok vesztesége ugyan elmarad a 2011-estől, amikor adózás után 243,3 milliárd forint mínuszba kerültek, de akkor a végtörlesztés terhe is nyomasztotta a szektort, az ebből eredő 370 milliárd forintos árfolyamveszteséget akkor kellett elkönyvelniük. A bankoknál mind a kamateredmény, mind a jutalékokon elért bevétel csökkent, a céltartalékok szintje emelkedett 2011 óta. Ez utóbbi nem meglepő, hiszen a portfóliók minősége romlott, 2012 végén teljes hitelállomány 13,7 százaléka volt 90 napon túl hátralékos, 2011 végén még csak 11,3 százalék. A lakossági és a vállalati hitelportfóliók is romlottak, előbbiekben 16,2, utóbbiakban 17,2 százalékot tesz ki a nem teljesítő kölcsönök aránya.
A hitelintézetek mérete zsugorodott 2012-ben, a mérlegfőösszegük 8,7 százalékkal 26300 milliárd forintra csökkent, a hitelállományuk 15 százalékkal 14240 milliárd forintra apadt. A lakossági és a vállalati hitelek egyaránt csökkentek. A betétállomány eközben 12300 milliárd forint fölé kúszott, vagyis 1,25 százalékkal növekedett, a kamatokat levonva, reálértéken számolva viszont inkább csökkent az állomány. A hitelintézetek tőkehelyzete a nehézségek ellenére stabil maradt, a sajáttőkéjük nőtt 2012-ben, a tőkemegfelelési mutatójuk pedig az igen impozáns, 15,69 százalékon áll.

A biztosítási szektor valamivel kiegyensúlyozottabb évet zárt – legalábbis az eredmények terén. Az ágazat adózás utáni kumulált eredménye 18,23 milliárd forint lett, 8,6 százalékkal magasabb a 2011-esnél, a válság előtti 60-70 milliárd forintos szinteket viszont meg sem közelíti. Az ágazat tavaly komoly zsugorodáson ment keresztül, mind az életbiztosítási, mind a nem életbiztosítási ágban csökkent a szerződések száma és a díjbevétel is. Az életbiztosításoknál volt a nagyobb visszaesés, a díjbevételek csaknem 10 százalékkal zsugorodtak, a nem élet ágon 3,5 százalékos zsugorodás volt. A teljes díjbevétel így a biztosítási szektorban 760 milliárd forintra csökkent, ami 2005 óta nem látott mélypont.

Az egyes biztosítási típusok közül százalékosan két számjegyű mértékben zuhant a korábban népszerű befektetési egységhez kötött (unit linked) módozatok díjbevétele, szintén 10 százalék fölött csökkent a kötelező gépjármű-felelősségbiztosításoké, és a casco-piac is csaknem 10 százalékkal zsugorodott. Számottevő mértékben nőtt viszont a halálestre szóló életbiztosítások és a betegségbiztosítások díjbevétele.

Nyereség a kasszáknál

Szép nyereséget értek el a befektetéseiken a hazai nyugdíjpénztárak. A magánkasszák 192 milliárd forintos portfólióikon 23,7 milliárd forintos hozamot termeltek, az önkéntes nyugdíjpénztárak 919 milliárd forintos vagyonukon rekordösszegű, 120 milliárd forintos nyereséget értek el. Az intézmények működési szinten továbbra is veszteségesek. A magánnyugdíjpénztárak tavaly közel félmilliárd forintos veszteséget könyvelhettek el, az önkéntesen 1,4 milliárd forintos mínusszal zárták az évet. A taglétszám mindkét pénztártípusban csökkent.