BUX 43,662.95
-1.10%
BUMIX 3,808.63
+0.43%
CETOP20 1,884.01
+0.01%
OTP 9,358
-1.70%
KPACK 3,100
0.00%
0.00%
0.00%
-0.29%
0.00%
ZWACK 17,500
+1.16%
0.00%
ANY 1,565
-0.95%
RABA 1,120
+1.82%
0.00%
+0.78%
0.00%
+1.43%
-1.17%
-6.53%
+0.90%
0.00%
+0.43%
OTT1 149.2
0.00%
0.00%
MOL 2,886
-2.30%
+0.39%
ALTEO 2,950
+3.51%
0.00%
+0.22%
0.00%
-5.08%
+0.80%
MKB 1,972
0.00%
0.00%
+0.17%
0.00%
0.00%
SunDell 45,600
-0.44%
+0.51%
+0.43%
-1.21%
-2.86%
+1.93%
+0.92%
GOPD 12,400
0.00%
OXOTH 3,500
0.00%
0.00%
NAP 1,190
0.00%
0.00%
0.00%
Forrás
RND Solutions
Pénz- és tőkepiac

Nehéz időben a magyarországi bankok

A hazai bankok a bázistól ugyan elmaradó, ám így is komoly, 160 milliárd forintos veszteségeket produkáltak 2012-ben. Az egyéni teljesítmények között ugyanakkor komolyak az eltérések

Tavaly is hatalmas veszteséget szenvedtek el a magyarországi bankok: a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) előzetes adatai szerint az összesített adózott veszteség 160,6 milliárd forintot tett ki, amely ugyan nagyjából kétharmada az egy évvel korábbinak, még mindig igen jelentősnek mondható. A bankok ezzel már zsinórban második veszteséges évüket zárták, úgy, hogy már 2010-ben is csak nullszaldó környéki eredményt tudtak elérni.

A részvénytársasági formában működő hitelintézeteknél a veszteséget az „egyéb nem kamateredmény” soron feltüntetett hatalmas veszteség rontotta le. Ebbe a sorba kerül a különadó, valamint a deviza-, valamint az egyéb határidős ügyletekhez kapcsolódó céltartalékképzés, felszabadítás és felhasználás is. A bankok bevételei minden főbb típusban csökkentek tavaly. A kamateredmény, vagyis a betéti és hitelkamatok közötti különbözeten elért bevétel 8,5 százalékot esett, a jutalékeredmény több mint 3 százalékkal zsugorodott. A működési költségek minimális mértékben csökkentek, a romló hitelportfóliókra elkülönített céltartalék szintjét viszont 20 százalékkal növelték a hitelintézetek.

Ami végül javította a bankok eredményét 2012-höz képest, az főleg a kisebb mértékű céltartalékolás volt. 2011-ben még 682 milliárd forintot különítettek el erre a célra, tavaly már csak 142,7 milliárdot. A működési költségeken ugyanakkor már nem nagyon tudnak faragni a hitelintézetek: azok szintje válság nyomán látványosan csökkenni kezdett, ám tavaly már gyakorlatilag stagnált, és 562 milliárd forintot tett ki.

Ezzel együtt a hitelportfólió minőségében sem sikerült látványos javulást elérni, sőt, szektorszinten tovább romlott a kihelyezett kölcsönök minősége. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint rekordmagasságba ugrott a 90 napon túl hátralékos, vagyis úgynevezett nem teljesítő háztartási hitelek aránya a tavalyi év végére. A lakosság kölcsöneinek 16,26 százaléka tartozott ebbe a kategóriába, vagyis összesen csaknem 1100 milliárd forintnyi kölcsön hátralékossága haladta már meg a három hónapot. Hasonló arányt képviselt a hitelek belül az 1-90 napos késében lévő állomány, vagyis a lakossági hitelek mindössze kétharmadát törlesztették pontosan az ügyfelek.

A bankok összmérete is sokat zsugorodott tavaly. A mérlegfőösszegük 9 százalékkal csökkent, 26,3 ezer milliárd forintra, a hitelállományok 15 százalékkal csökkentek, 14,24 ezer milliárd forintra. A vállalati hitelállomány 10, a lakossági 16 százalékkal csökkent egy év alatt. A veszteség ellenére a hitelintézetek összesített tőkehelyzete stabil, a sajáttőke mennyisége nőtt 2011-hez képest, és az átlagos tőkemegfelelési mutató is magas, 15,69 százalékos.

Az egyéni teljesítmények között ugyanakkor nagyok a különbségek, a nagybankok csoportján belül is. A nyolc érintett szereplő közül stabil nyereséget produkáltak tavaly az OTP csoport magyarországi operációi: az OTP Core adózott profitja megközelítette a 95 milliárd forintot 2012-ben. Szintén nyereséget produkált a K&H csoport, a Budapest Bank és az UniCredit is, úgy, hogy mindegyikük 2011-ben is pluszban tudott maradni.

Négy szereplő ugyanakkor még mindig veszteséggel kénytelen szembenézni. Az MKB Bank 2012-t 89,17 milliárd forintos veszteséggel zárta, ami ugyan jobb lett valamennyivel a 2011-es 109 milliárd forintos mínusznál, de még mindig tetemes. A CIB Bank még szintén a veszteséges szereplők közé tartozik: tavalyi adózás előtti vesztesége 441 millió, az adózás utáni mínusz pedig 523 millió euró lett a hitelintézetnél.

Utóbbi mintegy 150 milliárd forintos veszteséget jelent a tavaly év végi árfolyamon számolva. Sokat javított eredményén az Erste Bank, amely az eredeti tervek szerint nulla körüli eredménnyel zárta volna a 2012-es évet: a működési költségeket sikerült is a tervezett szinten tartani, a bevételek viszont elmaradtak a várakozástól, így a nettó eredmény 6,1 milliárd forint veszteség lett. Ez is lényegesen jobb persze a 2011-esnél, azt az évet ugyanis 157,6 milliárd forintos mínusszal zárta az Erste. Látható fejlődés következett be tavaly a Raiffeisen Banknál is a veszteséges eredmény ellenére: a magyarországi leány -47,4 milliárd forintos adózott eredménnyel zárta az évet, ez 51 százalékkal lett alacsonyabb a 2011-esnél.

Egy kisbank kivonul

A magyar piacon nem túl jelentős szereplőnek számító Banco Popolare áprilisban bejelentette, hogy kivonul Magyarországról.. A negyedik legnagyobb olasz bank a magyarországi leányvállalatát félmillió euróért adta el a MagNet Banknak. A Banco Popolare 2007-ben érkezett az országba, az IC Bank helyi érdekeltségének megvétele útján. A várt növekedés ugyanakkor elmaradt, hiszen a válság nyomán zsugorodó piacon a bank nem tudott jelentős pozíciókat elérni a lakossági és kkv-piacon, részesedése egy százalék alatt maradt. A Magnet Bank számára ugyanakkor mind a Banco Popolare hálózata, mind az ügyfélállomány értékes lehet pozícióinak további javításához.


Értesüljön a gazdasági hírekről első kézből! Iratkozzon fel hírlevelünkre!
Kapcsolódó cikkek