Nehéz időben a magyarországi bankok
A részvénytársasági formában működő hitelintézeteknél a veszteséget az „egyéb nem kamateredmény” soron feltüntetett hatalmas veszteség rontotta le. Ebbe a sorba kerül a különadó, valamint a deviza-, valamint az egyéb határidős ügyletekhez kapcsolódó céltartalékképzés, felszabadítás és felhasználás is. A bankok bevételei minden főbb típusban csökkentek tavaly. A kamateredmény, vagyis a betéti és hitelkamatok közötti különbözeten elért bevétel 8,5 százalékot esett, a jutalékeredmény több mint 3 százalékkal zsugorodott. A működési költségek minimális mértékben csökkentek, a romló hitelportfóliókra elkülönített céltartalék szintjét viszont 20 százalékkal növelték a hitelintézetek.
Ami végül javította a bankok eredményét 2012-höz képest, az főleg a kisebb mértékű céltartalékolás volt. 2011-ben még 682 milliárd forintot különítettek el erre a célra, tavaly már csak 142,7 milliárdot. A működési költségeken ugyanakkor már nem nagyon tudnak faragni a hitelintézetek: azok szintje válság nyomán látványosan csökkenni kezdett, ám tavaly már gyakorlatilag stagnált, és 562 milliárd forintot tett ki.
Ezzel együtt a hitelportfólió minőségében sem sikerült látványos javulást elérni, sőt, szektorszinten tovább romlott a kihelyezett kölcsönök minősége. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint rekordmagasságba ugrott a 90 napon túl hátralékos, vagyis úgynevezett nem teljesítő háztartási hitelek aránya a tavalyi év végére. A lakosság kölcsöneinek 16,26 százaléka tartozott ebbe a kategóriába, vagyis összesen csaknem 1100 milliárd forintnyi kölcsön hátralékossága haladta már meg a három hónapot. Hasonló arányt képviselt a hitelek belül az 1-90 napos késében lévő állomány, vagyis a lakossági hitelek mindössze kétharmadát törlesztették pontosan az ügyfelek.
A bankok összmérete is sokat zsugorodott tavaly. A mérlegfőösszegük 9 százalékkal csökkent, 26,3 ezer milliárd forintra, a hitelállományok 15 százalékkal csökkentek, 14,24 ezer milliárd forintra. A vállalati hitelállomány 10, a lakossági 16 százalékkal csökkent egy év alatt. A veszteség ellenére a hitelintézetek összesített tőkehelyzete stabil, a sajáttőke mennyisége nőtt 2011-hez képest, és az átlagos tőkemegfelelési mutató is magas, 15,69 százalékos.
Az egyéni teljesítmények között ugyanakkor nagyok a különbségek, a nagybankok csoportján belül is. A nyolc érintett szereplő közül stabil nyereséget produkáltak tavaly az OTP csoport magyarországi operációi: az OTP Core adózott profitja megközelítette a 95 milliárd forintot 2012-ben. Szintén nyereséget produkált a K&H csoport, a Budapest Bank és az UniCredit is, úgy, hogy mindegyikük 2011-ben is pluszban tudott maradni.
Négy szereplő ugyanakkor még mindig veszteséggel kénytelen szembenézni. Az MKB Bank 2012-t 89,17 milliárd forintos veszteséggel zárta, ami ugyan jobb lett valamennyivel a 2011-es 109 milliárd forintos mínusznál, de még mindig tetemes. A CIB Bank még szintén a veszteséges szereplők közé tartozik: tavalyi adózás előtti vesztesége 441 millió, az adózás utáni mínusz pedig 523 millió euró lett a hitelintézetnél.
Utóbbi mintegy 150 milliárd forintos veszteséget jelent a tavaly év végi árfolyamon számolva. Sokat javított eredményén az Erste Bank, amely az eredeti tervek szerint nulla körüli eredménnyel zárta volna a 2012-es évet: a működési költségeket sikerült is a tervezett szinten tartani, a bevételek viszont elmaradtak a várakozástól, így a nettó eredmény 6,1 milliárd forint veszteség lett. Ez is lényegesen jobb persze a 2011-esnél, azt az évet ugyanis 157,6 milliárd forintos mínusszal zárta az Erste. Látható fejlődés következett be tavaly a Raiffeisen Banknál is a veszteséges eredmény ellenére: a magyarországi leány -47,4 milliárd forintos adózott eredménnyel zárta az évet, ez 51 százalékkal lett alacsonyabb a 2011-esnél.
Egy kisbank kivonul
A magyar piacon nem túl jelentős szereplőnek számító Banco Popolare áprilisban bejelentette, hogy kivonul Magyarországról.. A negyedik legnagyobb olasz bank a magyarországi leányvállalatát félmillió euróért adta el a MagNet Banknak. A Banco Popolare 2007-ben érkezett az országba, az IC Bank helyi érdekeltségének megvétele útján. A várt növekedés ugyanakkor elmaradt, hiszen a válság nyomán zsugorodó piacon a bank nem tudott jelentős pozíciókat elérni a lakossági és kkv-piacon, részesedése egy százalék alatt maradt. A Magnet Bank számára ugyanakkor mind a Banco Popolare hálózata, mind az ügyfélállomány értékes lehet pozícióinak további javításához.
Portfóliónk minőségi tartalmat jelent minden olvasó számára. Egyedülálló elérést, országos lefedettséget és változatos megjelenési lehetőséget biztosít. Folyamatosan keressük az új irányokat és fejlődési lehetőségeket. Ez jövőnk záloga.