Megkezdődött a TBSZ és a NYESZ szezonja

Hogyan használjuk ki adóoptimalizálási lehetőségünket? Mibe is fektessük a még év végén rendelkezésünkre álló megtakarításunkat? – kérdezik maguktól azok, akiknek mostanában jár le lekötött betétjük, esetleg több éves, zárt végű befektetésük.

Az első hópelyhek érkezésével köszönt be a Tartós Befektetési Számla (TBSZ) és a Nyugdíj-előtakarékossági Számla (NYESZ) nyitásának időszaka, ugyanis az év végén nyitott számlákkal és az azokon elhelyezett megtakarításokkal akár egy teljes évvel lehet rövidebb az adómentes befektetéssé váló időszak. Sőt, aki NYESZ-re fizet be, az akár pár hónap alatt biztos 20 százalékos hozamra tehet szert az igénybe vehető adójóváírás révén, ráadásul ez minden évben megismételhető! És akkor még nem is tettünk említést a befektetés utáni hozamról, ami így együttesen azt jelenti, hogy az elmúlt időszakban folyamatosan csökkenő kamatkörnyezet ellenére is akár évi 20-30 százalékos hozam érhető el azoknak, akik kihasználják az adójóváírási lehetőséget.

TBSZ és/vagy NYESZ alszámlákat értékpapírszámlán belül van lehetőségünk nyitni. A TBSZ-nél a nyitás évét követő 5. adóév után válik teljesen adómentessé a befektetés, míg NYESZ esetében, ha már megtörtént a nyugdíjbavonulás, akkor a számlanyitástól számított 10. adóév végén vehetjük fel a kamatadó és eho-járulék terhelés nélküli nyereséget. NYESZ adott esetben átalakítható TBSZ alszámlává is.

Ahhoz, hogy megtakarításunk a legjobb helyen legyen, a teljes termékpalettából választhatjuk ki a számunkra legmegfelelőbbet. A biztonságos formát kedvelők állampapírokat, pénzpiaci- és zárt végű alapokat vásárolhatnak, a kis kockázatot vállalni hajlandók ingatlan-, kötvény-, válogatott összetételű befektetési jegyeket választhatnak, míg a magasabb hozam reményében kockázatosabb formákat kedvelők részvényekben, certifikátokban, warrantokban, struktúrált termékekben helyezhetik el megtakarításukat. Mindenki saját kedve szerint változtathatja a portfólióját az alszámlákon belül, így a piaci változásokat követve a legjövedelmezőbb befektetési lehetőségeket is ki tudja használni.

TBSZ-re devizában is befizethetünk, átutalhatunk, így akik nem forintban tartják pénzüket, azok is kedvükre válogathatnak a különböző befektetési formák között. Értékpapírszámlával és hozzá tartozó internetes online felülettel vagy okostelefonnal rendelkezők akár otthonról, utazás, vagy éppen síelés közben is meg tudják nyitni TBSZ/NYESZ számlájukat és el tudják helyezni befektetésüket.