Érkeznek a fixesítési ajánlatok a lakáshiteleseknek

Még egy hónap van hátra annak a folyamatnak az első szakaszából, amelynek célja, hogy a korábban változó kamatozású jelzáloghitelt felvevő ügyfelek számára a pénzintézetek tájékoztatást adjanak a fix kamatozású hitelre váltás előnyeiről, és ajánlatot is postázzanak hozzá.

A 9/2019. (IV.15) számú MNB-ajánlás értelmében a bankoknak 129 ezer adós számára kell kiküldeniük a tájékoztatót. Az érintett ügyfélkör összesen 894 milliárd forintnyi hitellel rendelkezik. A pénzintézetek most azokat az ügyfeleket szólítják meg, akiknek legalább tízéves hátralévő futamidejű kölcsönük van. További kitétel, hogy csak azok várhatnak jánlatot, akik nincsenek 90 napot meghaladó késedelemben, nem állami kamattámogatott konstrukcióban vettek fel hitelt. Nem kapnak fixesítési ajánlatot a gyűjtőszámlahitelekre, illetve az átmeneti időszakra szóló fizetéskönnyítést kapó ügyfelek sem. Pontosabban lehet, hogy a pénzintézetek számukra is kínálnak megoldást, ám azt a saját üzletpolitikai döntésük alapján teszik, s nem az MNB-ajánlás előírásai miatt.

Az ajánlásban megfogalmazott ütemezés szerint július 15-ig azok várhatják a banki ajánlatot, akik legalább 15 éves hátralévő futamidővel rendelkeznek. Az MNB a pénzintézetekre bízta, hogy ezen körön belül ki tartozik ahhoz az érintett 30 százalékhoz, aki már a nyár első felében megkapja az ajánlatát – a július 15-ig postázott 15,3 ezer levelet szeptember 30-ig további 35,7 ezer ajánlatlevél fogja követni, így téve teljessé a 15-nél több évig még banki tartozással bíró ügyfelek körét. A 10–15 éves hátralévő futamidővel rendelkezőknek 2020. január 1-jéig kell megkapniuk az ajánlatot – ez 78 ezer levél kiküldését jelenti. Fontos tudni, hogy a váltás nem kötelező – egyetlen ügyfelet sem lehet arra kötelezni, hogy a változó kamatozású hitel törlesztőrészleteihez képest egy jelenleg magasabb törlesztési összegű konstrukcióra váltson – még akkor sem, ha az MNB mintaszámításában a különbség mindössze 2700 forint havonta. A pénzintézeteknek arról kell tájékoztatniuk az ügyfeleket, hogy a pénzpiaci kamatszintek várható emelkedése miatt a magasabb kamatok a változó kamatozású hiteleknél jellemzően 3–6 hónapon belül megmutatkoznak, míg egy tíz évre fixesített ajánlatnál a teljes futamidő alatt egyszer változhat a törlesztőrészlet, addig a fizetési teher tervezhető, kiszámítható. A jegybank elvárja a bankoktól, hogy a fixesítésért – amely számukra is kedvezőbb, hiszen a megemelkedő törlesztőrészletek miatt általában nagyobb a nem fizetés kockázata – különdíjakat ne számoljanak fel, ám a bankrendszeren kívüli szerződésmódosításokhoz kapcsolt díjakat felszámolják, tipikusan ilyen a közjegyzői díj. A levelet kapók számára a bankok harminc napig tartják az adott ajánlatot. Elvárás velük szemben az is, hogy az érintett kör évente kapjon hasonló ajánlatot, persze ha addig – jó eséllyel – változik a piaci kamatszint. Ám az az ajánlat aligha lesz olyan kedvező, mint a mostani, első körös megoldás.

Jövő januárig

129

ezer adós kap fixesítési ajánlatot