A MÁP Plusz elszívó hatást fejt ki a TBSZ-ekre

Még pár hét, és kiderül, mekkora összeg hullik – adómentesen – a megtakarításaikat tartós befektetési számlákon (TBSZ) fialtatók ölébe. Az év végén lejár a 2014-es gyűjtőévben nyitott TBSZ-ek ötéves tartási ideje. Tavaly, az év utolsó napján több mint 600 milliárd forinthoz jutott hozzá a 2013-as gyűjtőévben megnyitott, kiemelkedően magas számú, több mint 111 ezer TBSZ-számla tulajdonosa.

Az év végén felszabaduló összeg várható felhasználásáról megoszlanak a vélemények, az viszont biztos, hogy lehet számolni a Magyar Állampapír Plusz (MÁP Plusz) elszívó hatásával is. Az idén július 1. után kibocsátott lakossági állampapírok kamatjövedelme után már nem kell adót fizetni, tehát aki állampapírt tart, annak felesleges TBSZ-t nyitnia, hiszen ennél ötéves türelmi időhöz kötött az adómentesség, ráadásul a tartási idő közbeni felbontás esetén kamatadót kell fizetni.

A Random Capital tulajdonos-tanácsadója, Virág Ferenc elmondta a Világgazdaságnak, hogy lakossági ügyfeleik többsége alapvetően az értékpapír típusú befektetéseit, főleg a részvényeit kezeli a náluk nyitott TBSZ-számlákon. A Random szakértője szerint ezen típusú TBSZ-ekről nem várhatók nagyobb mozgások az ötéves periódus lejártával. A bankoknál vezetett tartós befektetési betétszámlákat tekintve már érdekesebb a helyzet, ott lehet realitása a megtakarítások egy része átcsoportosításának az államkincstári számlákra. Virág Ferenc hozzátette, évek óta egyre több Random-ügyfél nyit TBSZ-számlát a normál értékpapírszámlája mellé, s ez a trend várhatóan idén is folytatódik.

A szabályozás szerint egy ügyfél kétfajta TBSZ-t nyithat, az egyiken bankbetéteket, a másikon értékpapírokat (kötvények, részvények, befektetési jegyek) lehet tartani. Az év végén az ügyfeleknek nyilatkozniuk kell, hogy hosszabbítanak-e, ha nem tesznek semmit, akkor a 2014-es TBSZ-ek lejárnak, és a megtakarítások normál számlára kerülnek.

„Arra számítunk, hogy a privátbanki üzletágunk lakossági ügyfelei továbbra is tartós befektetési számlákon fialtatják megtakarításaikat” – mondta a Világgazdaságnak Tabányi Mónika, a Concorde Értékpapír private és premium banking igazgatója. Az átlagosan 200 millió forintos portfólióval rendelkező privátbanki Concorde-ügyfelekre az a jellemző, hogy megtakarításaik 90 százaléka van TBSZ-en, és a befektetett eszközökön belül 30 százalékra tehető a kockázatmentes termékek – jellemzően magyar állampapírok – aránya. „A 2014-ben a TBSZ-ekre befizetett és 2019. év végén felszabaduló megtakarítások egy része a bankoknál és a befektetési szolgáltatóknál nyitott számlákról – költségcsökkentési szempontok miatt – átkerülhet az államkincstári számlákra, ám a privátbanki ügyfélszegmens részéről nem számítunk ilyen irányú mozgásokra ” – tette hozzá Tabányi Mónika. A Concorde azt várja, hogy az ügyfelei nagy része továbbra is élni fog a TBSZ-ek nyújtotta adóelőnyökkel, és meghosszabbítja az idén lejáró számlákat.

A TBSZ-ek mintegy 70 százalékát hitelintézeteknél vezették az ügyfelek, a kezelt TBSZ-vagyon arányában ennél kevesebb, 67 százalékos volt a bankok részesedése szeptember végén, amikor 2726 milliárd forintot értek a TBSZ-eken vezetett megtakarítások.

A pénzügyi szolgáltatók év végi promóciója már elindult, az OTP ötezer forint utólagos visszatérítést kínál a TBSZ-t hosszabbítóknak és az új számlát nyitóknak. A 15 százalékos árfolyamnyereség-, kamat- és osztalékadó elfelejtésére buzdítja ügyfeleit a KBC Equitas, amely tízezer forintos kereskedésidíj-kedvezményt kínál a TBSZ-ügyfeleknek.