MNB: a nyugdíjpénztáraknak bővíteniük kell a szolgáltatásaikat - az ingatlanügyekben is támogatnák a tagokat
Egyebek közt ügyfélszolgálatuk megerősítésével, a tagoknak adandó tájékoztatások igazolásával és a várható kifizetéseket figyelembe vevő pénzügyi és likviditási tervekkel is kell készülniük az önkéntes nyugdíjpénztáraknak 2025-re, a tagi megtakarítások ingatlancélú felhasználhatóságának évére – írta hétfőn a Magyar Nemzeti Bank (MNB), amely körlevelet bocsátott ki a pénztáraknak a felkészülés támogatására.
Az MNB vezetői körlevélben adott iránymutatást az önkéntes nyugdíjpénztáraknak a pénztártagok öngondoskodási célú megtakarításainak esetleges ingatlancélú felhasználása témájában.
A cél, hogy a szektor szereplői időben észleljék és elkerülhessék a folyamat kapcsán esetlegesen felmerülő likviditási és működési kockázatokat.
Az önkéntes pénztári törvény módosítása szerint a tagok – saját ilyen döntésük esetén – 2025-ben egyebek közt
- lakáshitel-törlesztésre;
- lakás- és telekvásárlásra;
- illetve lakásfelújításra és bővítésre
is fordíthatják a tavaly szeptember 30-án tagi egyéni számlájukon meglévő keretük erejéig felhalmozott összegeiket.
A nyugdíjpénztáraknak ezzel összefüggésben 2024. december 31-ig kellett és ismételten idén március 31-ig kell tájékoztatást adniuk tagjaiknak azok számlaegyenlegéről és az ingatlancélú kiegészítő szolgáltatás lehetőségéről, annak feltételeiről.
A körlevél szerint a pénztáraknak mindkét tájékoztatási határidőt követően 15 nappal dokumentumokkal kell igazolniuk az MNB-nél, hogy a jogszabályoknak megfelelően értesítették pénztártagjaikat. A tájékoztatás az adott tagokkal a felek által elfogadott, addig is meglévő kapcsolattartási, kommunikációs módon történhet. Az MNB azt is elvárja, hogy a pénztárak erősítsék meg ügyfélszolgálatukat és call centerüket az ingatlancélú szolgáltatás miatt várható fokozott tagi érdeklődések megválaszolására.
A piaci szereplőknek kiemelten kell figyelniük arra is, hogy pénztári kifizetés – a pénzmosás megelőzéséről szóló 2017. évi törvény előírása alapján bármilyen céllal, így ingatlanfelhasználásra is – csak az ügyfél-átvilágításon átesett tagoknak teljesíthető.
MNB: január végéig át kell állni az új rendszerre
Az MNB felhívta a figyelmet, hogy az ingatlancélú szolgáltatáshoz a pénztáraknak ez év január 1-jei hatállyal – közgyűlés összehívásával – módosítaniuk kellett alapszabályukat, megteremtve ennek feltételét. Javasolt, hogy ezzel összefüggésben a pénztárak vizsgálják felül egyéb belső szabályzataikat is. A piac szereplőinek emellett 2025. január 31-ig kell megküldeniük az MNB-nek pénzügyi tervüket – és azzal összhangban likviditási tervüket is – arról, hogy milyen mértékű ingatlancélú igénybevétellel számolnak és milyen forgatókönyvek alapján.
A körlevél szerint az MNB elvárja, hogy a nyugdíjpénztárak rendszeresen vizsgálják felül befektetési politikájukat és a fedezeti – vagyis a tagok egyéni számláira jutó – tartalék eszközösszetételének összhangját a felmerült, illetve várható ingatlancélú kifizetések nagyságával összefüggésben. Szükség van arra is, hogy a pénztárak ellenőrző bizottságai vegyék fel munkatervükbe annak ellenőrzését, hogy intézményük miképpen teljesíti a körlevél iránymutatásait, elvárásait. A felügyelet emellett havi rendkívüli adatszolgáltatást is előírt az ingatlancélú szolgáltatások igénybevételéről a szektor szereplőinek.
Jövőre feltörhetővé válnak a nyugdíj-megtakarítások, azonban egy fontos feltételnek meg kell felelni
Kovács Zsolt miniszteri biztos bejelentette, hogy 2025-ben (kizárólag ebben az évben) adómentesen feltörhetők lesznek az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások azzal a feltétellel, hogy a pénzösszeget lakáscélra kell fordítani. A kormány célkitűzése, hogy 300 milliárd forintnyi megtakarítás mozduljon el az ingatlanpiac felé.
