Nem védik a munkavállalókat

Havi egy-kétezer forint – csoportos kockázati életbiztosításoknál ennyiért egy-kétmillió forintos védelmet kaphat a vállalat alkalmazottja. Ám míg Nyugat-Európában nemcsak a nagyvállalatok, hanem a kis- és közepes vállalkozások körében is a vezetői juttatások szerves részét képezik az élet-, baleset- és egészségbiztosítások, addig Magyarországon kockázati életbiztosításokra csak a vállalatok töredékénél van példa.

A kkv-k többsége a humánerőforrással kapcsolatos kockázatokat alulértékeli. Igaz, ez aligha meglepő, hiszen Magyarországra amúgy is általánosságban elmondható, hogy kevesen és a szükségesnél kisebb értékre kötnek életbiztosítást. Ha valamilyen minimális csomagja sincs a cégnek, annak főleg tájékozatlanság vagy érdektelenség lehet az oka, mivel a piacon jelen lévő termékek jók, rugalmas választásokat engednek, és az adózási szabályok is kedvezők ezen a területen – mutatott rá Borza Gábor, az ING Biztosító Employee Benefits üzletágának ügyvezető igazgatója. A munkáltatók által a munkavállalóik javára kötött csoportos biztosítások teljes díjából a kockázati (halál esetére szóló) életbiztosításokra befizetett díj ugyanis mindkét fél – munkáltató és munkavállaló – számára adó- és járulékmentes. Emellett a munkavállalók javára kötött biztosítás teljes díja a vállalkozás érdekében felmerült költségnek tekinthető. A kockázati életbiztosítás megkötésekor a céget két cél vezérelheti – emelte ki Kuruc Péter, a Winterthur ügyvezető igazgatója. Ha a társaság a biztosított vezető elhalálozása esetén az utánpótlást végző fejvadász cég költségét kívánja fedezni, úgy az a kedvezményezett biztosítási összegéből fedezhető. Másrészt az alkalmazottak a béren kívüli juttatási csomagját szélesíti az életbiztosítás, ezzel segítve anyagilag tragédia esetén a családot.

Kedvező tendenciát mindenesetre észlelnek a hazai biztosítók, mint Zsigriné Zeller Terézia, a Generali-Providencia Biztosító személybiztosítási osztályának termékfejlesztője fogalmazott: a vállalkozások egyre inkább felismerik, hogy a humánerőforrás a legnagyobb értékek egyike. Statisztikáik szerint a szerződések közel 20 százalékában kötnek külön biztosítást a cégek a vezetőkre és az alkalmazottakra, míg például az Allianz életbiztosítást kötő vállalati ügyfeleinek 50-60 százaléka kis- és középvállalkozás. Egyre több cég ismeri fel, hogy ez a juttatási forma jól szolgálhatja a munkáltató-munkavállaló viszony erősítését, illetve a dolgozóval, annak munkakörével kapcsolatos kockázatok mérséklését – fogalmazott Gaál Csaba, az OTP Garancia Biztosító életbiztosítási főosztályának vezetője is.

A hazai biztosítók tapasztalatai szerint mind a vezetőkre, mind az alkalmazottakra szóló biztosítások terén tapasztalható élénkülés. Ám míg az alkalmazottakra általában egy minimális, főleg kockázati élet- és baleseti fedezeteket tartalmazó csomagot kötnek, addig a vezetők nagyobb értékű egyéni életbiztosítással vagy magasabb biztosítási összegekre szóló komplexebb élet-, baleset és betegbiztosítási csomaggal, illetve – mint Kósa Zoltán, az Allianz Hungária Biztosító ügyvezető igazgatója hozzátette – egészségbiztosítással rendelkeznek.

A kockázati életbiztosítást kötő vállalatok nem ragadnak le ezen szolgáltatás mellett: több cég átfogó gondoskodási, sőt megtakarítási program – megtakarítási életbiztosítások, nyugdíj-előtakarékosság – mellett teszi le a voksát, s az igényeknek a biztosítók is igyekeznek egyre inkább eleget tenni.

Az Allianz munkavállalói csoportos személybiztosításával lehetőség van komplex élet-, baleset- és egészségbiztosítási csomag összeállítására, ez tartalmazhat például közlekedési baleset vagy égési sérülés esetén extra összegű szolgáltatást.

A Generali-Providencia Biztosító a kis- és középvállalkozások számára kínált Pajzs termékénél a kockázati életbiztosításon kívül tizenháromféle baleset-, illetve nyolcféle egészségbiztosítási szolgáltatás közül választhat az érdeklődő. A Generali 2006-ban indította el a kkv-szektornak szánt Company Care programját, amelyen belül lehetőség nyílik arra, hogy az adott vállalat összehasonlítsa, hogy a munkavállalókra szánt összegből milyen juttatásokat adhat a dolgozói számára.

Az ING Biztosító csoportos személybiztosítási termékével továbbra is olyan minőségi szolgáltatást nyújt céges partnerei számára, amelynek keretei rugalmasak, szolgáltatási elemei minden piaci igényt kielégítenek. A fejlesztés folyamatos, összhangban a régi értékek megtartásával, ilyen például az egyedülálló Vitalitás Exkluzív Kórházi Hotelszolgáltatás vállalati partnerek dolgozói számára.

Az OTP Garancia Biztosító az elmúlt esztendőben bővítette a szolgáltatási kört – a közlekedési balesetből bekövetkező biztosítási eseményekre és az égési sérülésre kiterjedő védelmet vezettek be – s számottevően mérsékelte a díjakat.

A cégek egyéni kockázati életbiztosítást is köthetnek a Winterthurnál, ahol a 10 millió forintot meghaladó összegű szerződések esetén kedvezményes tarifát alkalmaznak. Kiemelt vállalati ügyfelek esetében a vezetők súlyos betegség esetén térítésmenetesen vehetik igénybe a nemzetközi orvosi szakvélemény szolgáltatásukat. VG

Standard díjak ugyanakkor nincsenek, hiszen minden csoportos személybiztosítási szerződés egyedi, sok függ a fedezetbe vont alkalmazotti kör kor és nem szerinti összetételétől, a biztosítottak tevékenységétől, az igényelt fedezetektől.

A biztosítási összeg pár százezer forinttól akár több tízmillió forintig is elmehet, de egyre jellemzőbb az a tendencia, hogy a biztosítási összeget az éves bruttó jövedelem arányában határozzák meg. Így a havi díj a csaknem ezer forinttól több tízezer forintig terjedhet.

Standard díjak ugyanakkor nincsenek, hiszen minden csoportos személybiztosítási szerződés egyedi, sok függ a fedezetbe vont alkalmazotti kör kor és nem szerinti összetételétől, a biztosítottak tevékenységétől, az igényelt fedezetektől.

A biztosítási összeg pár százezer forinttól akár több tízmillió forintig is elmehet, de egyre jellemzőbb az a tendencia, hogy a biztosítási összeget az éves bruttó jövedelem arányában határozzák meg. Így a havi díj a csaknem ezer forinttól több tízezer forintig terjedhet. Adóvonzat Az életbiztosítások nincsenek kedvező helyzetben. Csak a kockázati biztosítás díja adómentes: ez a biztosítás viszont csak a biztosított halála esetén szolgáltat.

A vegyes biztosítások díja viszont – ahol pedig lehetne szolgáltatás a biztosított, azaz a munkavállaló életben léte esetén, például a biztosítás lejáratakor – már adóköteles.-->