Növekvő euróalapú biztosítások

Biztosítás. A forint euróhoz képesti erős árazása is az euróalapú életbiztosítások felé terelheti a hazánk eurózóna-csatlakozásában gondolkodókat. A többség várakozása szerint ugyanis a jövőben a hazai fizetőeszköz gyengülésének van nagyobb valószínűsége, mint a további erősödésnek. Vannak azonban, akiket a forintalapú életbiztosításokhoz képest szélesebb befektetési lehetőségek, illetve a kedvezőbb díjstruktúra mozdít el a devizaalapú konstrukciók irányába. Ráadásul azoknak is érdemes lehet ezen termékekben gondolkodniuk, akik devizaalapú hitelt vettek fel, hiszen az ilyen befektetés kompenzálhatja a forintárfolyam esetleges növekedése miatt emelkedő törlesztőrészleteket.

Bármi legyen is a mozgatórugó, a hazai magánszemélyek a tapasztalatok szerint egyre nagyobb számban fordulnak az euróalapú életbiztosítások irányába, ráadásul úgy tűnik, ez a kör jóval nagyobb megtakarítási összegben, biztosítási védelemben gondolkodik. Az ING Biztosítónál a szerződésszámot tekintve a teljes portfólió több mint 10 százalékát teszik ki az euróalapú életbiztosítások, ám a vagyont tekintve 2008 márciusában már megelőzte a forintalapúakban tartott megtakarításokat. Az Aegon Magyarország 2008. első negyedéves szerződéseiben 10 százalékot képviselt az eurós díjfizetésű szerződések állománydíja, amelytől további lendületes növekedést vár Mátyás-Kollár Gabriella termékfejlesztési igazgató. Több mint kilencezer euróalapú szerződése van az Aviva Életbiztosítónak, 3,2 milliárd forint állománnyal, s ezenfelül az eseti befizetések díja. Háromezernél több euróalapú életbiztosítási szerződéssel közel 50 millió euróval rendelkezik az Uniqa Biztosító, több ezer szerződést számlálhat a Grawe, s a Generali-Providencia Biztosítónál is ez számít a legkelendőbb módozatnak, ahol az ügyfelek sokmilliós volumenben fizettek eseti díjakat is a szerződésükre.

Választékban mindenesetre nincs hiány, hiszen míg pár évvel ezelőtt egy kezünkön megszámolhattuk az euróalapú életbiztosítási termékeket, addig mostanság a biztosítói termékfejlesztés egyik fő irányának ez számít. A unit-linked mellett a klasszikus életbiztosítások is fellelhetők a palettán, ráadásul ebben a szegmensben is megjelentek már a forintalapúaknál jelenleg legnépszerűbb befektetési konstrukciónak számító tőke- és hozamvédett alapok. Az ING tavaly júliusban bevezetett Euro Perspektiva terméke euróban kínál tőke- és hozamgaranciát az egyszeri nagyobb befizetésre. Az eszközalapok bővítése is napirenden van az ING-nél, az ING Euro Alap biztosítás 15 eszközalapját további öt alappal egészítik ki májustól a nagyobb diverzifikáció érdekében. Az új alapok között megtalálható a Klímavédelem részvényeszközalap, amely a klímaváltozás elleni harcban aktív vállalatok papírjaiba fektet, a Balkán részvényeszközalap, emellett lehetőséget biztosítanak a nyersanyagárak emelkedéséből származó bevételekből való részesedésre, amely tavaly a mögöttes befektetési alapnál 45 százalékos nettó hozamot jelentett.

Az Aegon Magyarország az idén lépett be az egyszeri díjas unit-linked eurós termék piacára: az Aegon Select Euro és Aegon Multifund Euro életbiztosításokkal bővítette a palettáját, amelyen már ott szerepelt a folyamatos díjfizetést lehetővé tevő EuroMaxx módozat, illetve a tőke- és hozamvédett befektetést kínáló Aegon Fix Invest. Az egyik legnépszerűbb eszközalapnak az újonnan bevezetett Climate-change számít – mutatott rá Mátyás-Kollár Gabriella.

A Generali-Providencia Biztosító a forintalapú „társakhoz” képest kedvezőbb díjstruktúrával is vonzóbbá kívánja tenni euróalapú unit-linked életbiztosítását: az MNB közép- és eladási-vételi ár 5 helyett 3 százalék, míg az alapkezelési díj 1,75 helyett egy százalék. A biztosító újabb termékekben is gondolkodik, a meglévő rendszeres és az egyszeri díjas konstrukciók mellett egy teljes életre szóló módozattal kíván megjelenni – mondta Lengyel Márk személybiztosítási termékfejlesztési csoportvezető.

Az Aviva olyan euróalapú életbiztosításokat kínál, amelyeknél az ügyfelek tetszőleges arányban oszthatják meg a vagyonukat 6, május elsejétől 10 euróban jegyzett befektetési portfólió között.

Május elsejével ráadásul új szereplővel bővült a kör: az Union Biztosító is színre lépett euróalapú unit-linked konstrukciójával. Az Union-Euro Életút Programhoz négy különleges eszközalap kapcsolódik: a Társadalomformáló Vállalatok Részvény eszközalap, az Euro Konzervatív eszközalap, az Európai Középvállalatok Részvény eszközalap, illetve a Világválogatott Részvény eszközalap. Az MKB Életbiztosító legkorábban 2009-ben tervezi euróban nyilvántartott biztosítási termék piaci bevezetését – tudtuk meg. A biztosító unit-linked konstrukcióval kíván színre lépni, elsőként rendszeres díjas változattal, s úgy látják, a konstrukció néhány év alatt akár 40-50 százalékos arányt is kihasíthat a rendszeres díjas portfólión belül.

S mennyire jelent jó beszállási pontot az euró/forint árfolyam jelenleg az euróalapú életbiztosítások esetében? Minél erősebb a forint az euróhoz viszonyítva, annál vonzóbb az ügyfeleknek az euróalapú biztosítás – hangsúlyozták az ING Biztosítónál.

Az Aegon Magyarországnál is úgy látják, az ügyfelek elsődleges motivációja nem a forint/euró árfolyammozgásból adódó lehetőségek kihasználása, hanem a hosszú távon kedvező lehetőségeket nyújtó befektetések választása. A jelenleg tapasztalható euróárfolyamok azonban ösztönzőleg hatnak különösen az egyszeri díjas befektetésekre.

Az ügyfeleket ugyanakkor az a félelem is mozgathatja, hogy forintmegtakarításaik devalválódhatnak, ezért inkább előremenekülnek a biztosnak tekintett eurós megtakarítási lehetőségekbe – mondták az MKB Életbiztosítónál. A Grawe vezérigazgatója, Hochmann András is úgy látja, a forint-euró átálláskor várható forintgyengülés és az addigi forintban tartott megtakarítások leértékelése, illetve az ebből fakadó árfolyamnyereség miatt keresik az eurós termékeket. FB

-->