Biztosított menedzserek: széles összeghatárok

A menedzserek, cégvezetők kockázati életbiztosítási piaca dinamikusan fejlődő területnek tekinthető Magyarországon, mely jelenséget még a hazánkba települt multicégek külhoni kultúrája hozta be. Kétféle piacról beszélhetünk: az egyéni és a csoportos életbiztosítások piacáról - magyarázta Bartha Viktória, az ING Biztosító Rt. ügyvezető igazgatója. Az egyéni szerződések között vannak cégek által fizetett, a menedzsmentre (vagy csak topmenedzsmentre) szóló, igen magas összegű kockázati életbiztosítások. A csoportos szerződéseknél pedig az jellemző, hogy a vállalat egy alacsonyabb szinten az összes dolgozójáról gondoskodik, a menedzserek számára pedig nagyobb összegű és több szolgáltatási elemet tartalmazó csomagot nyújt.

Egyre jellemzőbbé válik, hogy a cégek kötnek vezető beosztottaikra biztosításokat, ezen belül kockázatit is - emelte ki Farkas Szilvia, a Credit Suisse Biztosító Rt. marketing és kommunikációs vezetője. Hozzátéve: ez vagy része a vezető kompenzációs csomagjának, ekkor a vezető jelölheti a biztosítás kedvezményezettjét, vagy létezik egy másik lehetőség, hogy a cég a vezető halála esetén felmerülő költségeit kívánja fedezni, ekkor a cég a kedvezményezett.

A vállalati piacokon a kockázati biztosításokat jellemzően úgynevezett kollektív, csoportos formában kötik - mutatnak rá a piaci szereplők. Egy csoportos fedezetet lényegesen olcsóbban köthet meg a társaság - fogalmazott Kozek András, az Allianz Hungária Biztosító életbiztosítási divíziójának vezetője. Adott esetben egy cégen belül 2-4 különböző kategóriát is kialakítanak, így az alsóbb szinten álló dolgozókra kisebb, a felső vezetésre pedig több tíz milliós biztosítási összegek vonatkoznak. Ami hasonló biztosítások gyors lakossági elterjedését gátolhatja, hogy tudniillik kockázati termékről van szó, melynek szolgáltatása kevésbé kézzelfogható, az vezetői előrelátás mellett már nem lehet akadály - magyarázza Kozek András. Azon túl, hogy a biztosítási díjak kedvezőek, fontos tényező, hogy a vállalatok küldetésének részét kell képezze az is, hogy a dolgozók bekerüljenek a gondoskodási hálóba.

A vállalatok jellemzően a csoportos életbiztosításon belül kiemelnek egy-két topvezetőt, s esetükben jóval nagyobb összeget állapítanak meg - fogalmazott Borókay Ferenc, a Generali-Providencia Biztosító Rt. egészség- és baleset-biztosítási termékfejlesztési csoportvezetője. A kockázatelbírálás ugyanis ebben az esetben nem olyan szigorú - tette hozzá. A csoportos forma alkalmat ad a cégnek arra, hogy a hierarchiának megfelelően differenciált szolgáltatásokat igényeljen, így jutalmazva munkatársait - emelte ki Gaál Csaba, az OTP-Garancia Biztosító életbiztosítási főosztály vezetője. További kedvező elem, hogy a cégek által az alkalmazottaikra kötött kockázati életbiztosítások, baleset-biztosítások, teljes és végleges munkaképtelenségre szóló biztosítások díja adómentes - tette hozzá. Az a vállalattól függ, hogy rokkantság, avagy rettegett betegségek (például infarktus) esetére is kötnek-e a kockázati biztosítás - mutatott rá Juhos András, az Uniqa Biztosító életágának vezetője, hozzátéve: a felső vezetőkre általában akkor a köt ilyen biztosítást a vállalat, ha az fontos része a munkahelyi kultúrának.

A vállalatvezetők, a felső vezetői szint biztosításainak felfutását jól mutatja, hogy az Aviva Életbiztosítónál a kockázati életbiztosítások az új értékesítés 10 százalékát teszik ki - adott helyzetértékelést Koltai László igazgató. A nagyvállalatok szinte 100 százalékban lefedettek, de ezeknél a cégeknél is jellemző a biztosítási fedezet növelése, mely általában díjnövekedéssel is jár - mondta Ludvai Judit, az Aegon Biztosító igazgatója. A kis- és középvállalatok piacán ugyanakkor komoly potenciál van, ám ebben a szegmensben a gazdaság állapota határozza meg a biztosítási piac nagyságát - folytatta.

Érdemes tágabban nézni e kérdést, az említett körnek nemcsak kockázati életbiztosításra van igénye általában, hanem egy átfogó gondoskodási programra (baleset- és egészségbiztosítás, egészségpénztár), sőt megtakarítási programra (megtakarítási életbiztosítások, nyugdíj-előtakarékosság) - mondta Biczók Orsolya, a K&H Életbiztosító marketingvezetője. A K&H Életbiztosító e célcsoportnak kínálja kulcsember-biztosítását - tette hozzá.

A kis- és középvállalkozásoknál fellelhető, hogy a 2-3 tulajdonos keresztbe köti egymást, hogy adott esetben ki tudják vásárolni egymás üzletrészét - mutat rá az Aviva Biztosító igazgatója. Ezen a téren kíván új termékkel megjelenni a Generali-Providencia Biztosító is, mint Borókay Ferenc rámutatott: az elképzelések szerint jövőre vezetnének be egy ilyen programot.

Jellemzően a beosztás és a jövedelem határozza meg a menedzserek, cégvezetők biztosítási összegének nagyságát, s több helyen ez az éves bér kétszeresét is elérheti. Az összeg rendkívül nagy szórást mutat, néhány millió forinttól akár több tíz millió forintos határig is helytáll a biztosító. A 100 millió forintos határt jellemzően nem lépik át a biztosítási összegek egy biztosított esetében. A csoportos biztosításoknál a program általában egy évre szól, de határozatlan időtartamra, azaz hosszabbítható. A nem kollektív konstrukciónál, amit a kisvállalatoknál egyéni biztosítás keretében kötnek a vállalkozók, minimum tízéves időtartamot állapítanak meg.

A csoportos biztosítás az egyedi biztosításoknál kedvezőbb díjtétellel, sok esetben egyedi díjképzéssel működik - magyarázzák a piaci szereplők. A Generali-Providencia rugalmasságot kínál az ügyfeleknek: a termék év közben módosítható, s a biztosítottak körén is lehet változtatni. A K&H Életbiztosítónál modulszerűen rakható össze a testreszabott csoportos szerződés az igen sokféle fedezetből, a cég igényeitől függően.

Az egyéni díjtételek standardok, a díj nagyságától függően azonban társaságunk kedvezményt ad a fizetendő díjból - mondta Bartha Viktória. Az ING-nél lehetőség van a biztosítás tartamától rövidebb díjfizetési tartamot is választani. Ez azt jelenti, hogy egy felső vezető például 5 éves díjfizetési tartamot és 20 éves kockázatviselési periódust választva is megfizetheti a biztosítás díját, így aktív (menedzseri) korszakában finanszírozhatja a szerződést. Standard díjszabást kínál az Union Biztosító is a vállalatvezetőknek.

A tisztán kockázati életbiztosításnak ugyanolyan súllyal kellene szerepelnie mind a kezdő, mind pedig a vezető pozíciót betöltő munkavállalók munkaszerződésében, mint a mobilnak, kocsinak vagy egyéb béren kívüli juttatásnak - mondta Farkas Szilvia. Az Allianz életbiztosítási vezetője, Kozek András még ezeknél is fontosabbnak ítéli a vállalati gondoskodást a hazai helyzetben. Nálunk a kockázati életbiztosítás még nem eléggé elterjedt formája az emberek mindennapi öngondoskodásának - hangsúlyozta. A piaci szereplők lassú, de fokozatos piaci növekedésre számítanak mind az egyéni, mind a csoportos kockázati biztosításokat illetően. (FB)