A piaci hitelből éri meg kiszállni
A piaci alapon nyújtott forint alapú jelzálogkölcsönöket törlesztő adósoknak érdemes leginkább elgondolkodniuk az előtörlesztés vagy a szerződésmódosítás lehetőségén, hiszen a változtatás költségeit bőven ellensúlyozza az így elért megtakarítás. A deviza alapú jelzálogkölcsönök jó alternatívát jelenthetnek, hiszen ezek törlesztőrészletei nagyságrendekkel alacsonyabbak a néhány évvel ezelőtt folyósított forinthitelekénél.
A bankok beszámolója szerint ezeknél a kölcsönöknél a legnagyobb a szerződésmódosítás iránti igény: az érintett ügyfelek többnyire olyan lakásfelújításhoz igényeltek hitelt, amely nem tartozott bele a támogatotti körbe, a deviza alapú kölcsönök pedig még nem jelentek meg a piacon.
A támogatott hitelek előtörlesztésénél már nem ilyen egyszerű a helyzet. Bár a hosszú, húsz-huszonöt évre szóló hiteleknél az adós a futamidő első részében gyakorlatilag csak kamatot törleszt - így a futamidő rövidítésével elvileg mérséklődnek terhei - mégis érdemesebb mérlegelnie, hogy előtörleszt-e, vagy sem. Egyrészt az előtörlesztés mindig többletköltséggel jár, másrészt az ehhez felhasznált összeg befektetésével esetleg nagyobb hozam érhető el, mint a hitel átalakításánál jelentkező megtakarítás.
A bankok kondíciós listái alapján a szerződések módosítását vagy az előtörlesztést érdemes a kamatforduló időpontjára időzíteni, mert több hitelintézetnél ilyenkor alacsonyabbak a díjtételek. Olcsóbban megúszhatja az előtörlesztést az adós akkor is, ha a hátralévő tőkerészt csak részben fizeti ki a hitelintézetnek.
