Célpontban a nyugdíjasok

A fiatalabb generáció, a pályakezdők mellett egy másik speciális irányba is nyitni próbálnak a hazai bankok: egyre többen célozzák meg a nyugdíjasokat. A tendencia a fejlett országokban már tetten érhető, számos hitelintézet külön szolgáltatásaiban az igényekhez igazodó számlacsomagokat dolgozott ki a számukban folyamatosan gyarapodó idősebb generáció számára, amelyek különböző kedvezményekkel, egyedi befektetési lehetőségekkel vannak felvértezve. Az Allianz ügyfélköre, illetve Magyarország lakossági öszszetétele is indokolja a speciálisan a nyugdíjasok igényeinek megfelelően kialakított banki termékek piaci megjelenését – magyarázták az októberben piacra lépett Allianz Banknál. A nyugdíjasok igényei sok szempontból eltérőek, ez azonban nemcsak és kizárólag a termékparaméterekben nyilvánul meg, hanem például egészen más értékesítési módot preferálnak – hangsúlyozták az Allianz Banknál, ahol ennek az ügyfélkörnek különösen a betétgyűjtésben szánnak fontos szerepet. Az Allianz Bank speciálisan számukra megalkotott Senior számlája kedvezményt kínál egyes biztosítások díjából (kgfb, casco, otthon), emellett kedvezményes számlavezetési díj (havi 95 forint), ingyenes Visa Electron bankkártya, valamint a Visa Classic bankkártya éves díjából 50 százalékos kedvezmény kapcsolódik hozzá. Az első tapasztalatok kedvezők, az Allianz Bank Senior számláját másfél hónap leforgása alatt több százan nyitották meg.

A K&H Bank nyugdíjas ügyfeleknek kínált számlavezetési csomagja akár nulla forint induló betéttel megnyitható, kedvezménnyel igényelhető a bankkártya, a K&H ATM-ből havonta kétszer, bármely belföldi ATM-ből, illetve bankfióki, postai POS-en havonta egyszer ingyenesen vehet fel készpénzt az illető, s a számlához ingyenes alap-életbiztosítás (400 ezer forint értékben) is kapcsolódik.

Nyugdíjasok számára kínál folyószámlát a Budapest Bank is, amelyhez kedvezményes számlavezetési díj (havi 99 forint), éves díjmentes elektronikus betéti kártya és kedvezményes díjú átutalási megbízások és pénzfelvét tartozik. További kedvezményt jelent, hogy az ügyfelek a bankkártyájukkal 10-20 százalékos kedvezménynyel vagy akár fél áron vásárolhatnak különféle termékeket és szolgáltatásokat, köztük gyógytermékeket és gyógyászati szolgáltatásokat, országszerte mintegy kétezer helyen. A BB megtakarítási palettáján pedig a nyesz kínál kamatadómentes befektetési lehetőséget a nyugdíjasok számára, hasonlóan a HVB Bankhoz.

E kört a befektetési oldalról próbálja magához vonzani az Erste Bank is. Az Erste megtakarítási programon belül – amellyel az volt a célja, hogy testre szabott, életkorhoz igazodó befektetési csomagokat ajánljon nyeszszámlára, azaz kamatadómentesen – megalkotta a Nyugdíjascsomagot. Ennek keretében alacsony kockázatú termékeket ajánl a bank, nevezetesen az Erste Garantált Alapot és az Erste Konzervatív Alapot. Az ügyfelek tetszéssel fogadták az ajánlatot, november–december folyamán átlagosan 3-400 ezer forint értékben választották ezt a megtakarítási formát.

A nyugdíjasok befektetési igénye az OTP csoportnál is erőteljesen jelentkezik: a belföldi magánszemélyek által kezelt vagyon több mint harmada a nyugdíjaskorban lévő befektetők kezében van. Külön terméket nem hoztak létre számukra, a nyeszt viszont egyre többen választják a körükből. Az OTP az idén a 65 év felettiek számára ajánlott ingatlanfedezetű életjáradék-konstrukcióval jelent meg a színen, amellyel az érintettek lakóingatlan vagyonukat készpénzesíthetik, míg biztosítási oldalról a 60–90 éves korosztálynak szánt Szelence Életbiztosítás tartozik a legutóbbi fejlesztéseik közé. VG